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有人壽保,無後顧之憂
供供下樓走咗,都想家人有屋企返
睇唔到囝囝畢業,都想供到佢畢業
唔喺度,都可以令父母安心養老
圓夢保(Bowtie 人壽保的附加保障)會在受保人患上末期危疾,而壽命預計少於 12 個月1,2,提供身故賠償以外一筆過額外的保障 ,讓受保人隨意使用,完成自己的最後願望!
當收入及人生階段改變時,你需要的人壽保障保額也會隨之轉變。但大部份網上定期人壽保險只提供最高數百萬的人壽保障額。
在聽取真實客戶的意見後,Bowtie 將最高投保額提升至 $2,000萬 (需進行體檢4),讓客戶在 1 間保險公司就可以獲得足夠保障。
萬
歲
upgrade
保障範圍
身故賠償
(投保額的 100%)
賠償方式
假若受保人身故時,我們將賠償一筆過身故保障予保單受益人
最低保額
$200,000
最高保額4
$20,000,000(現有客戶)
$8,000,000(18 - 45 歲)
$4,000,000(46 - 55 歲)
$3,500,000(56 - 60 歲)
$1,000,000(61 - 65 歲)
人壽保險會在受保人身故時,賠償一筆金錢給保單受益人,簡稱身故賠償。而人壽保險主要可分為兩大類,包括:
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人壽保險可為保單受益人提供財務支援,避免因受保人離世而影響生活。不論是終身或定期人壽均會提供身故賠償,不過前者兼具保障和回報;後者重於提供純保障。同一保費下,定期人壽提供的保額較一般儲蓄人壽產品高逾 12 倍^。而 Bowtie 人壽保全網上保險,又比其他保險公司節省更多行政成本,在同一保費下,較一般儲蓄人壽提供高逾 40 倍^的保額。
^以 35 歲非吸煙女性投保 HK$100萬保額的標準保費計算 ; 定期人壽保: 數據為. 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費的平均值 (包括可於網上投保的定期壽險以及另外 8 個定期壽險) ; 儲蓄型人壽保: 數據為 2020 年 7 月 1 日市場上 8 個儲蓄人壽保險 (20 年保費供款期) 保費的平均值。
「圓夢保」是 Bowtie 人壽保的附加保障計劃,會在受保人患上末期危疾,而獲醫生證明壽命少於 12 個月^ 時提供一筆過 $30 萬的保障。受保人可利用此筆保額完成自己的最後心願,用途不限。
如受保人因任何原因未有/未能申請此筆賠償,在離世後,保單受益人將獲得一筆過 $10 萬的恩恤身故保障。
^ 受保人必須要 (1) 提供由醫生簽發的末期疾病證明書以證明因患上末期疾病,且壽命將可能少於 12 個月,及 (2) 生存多於 14 天或以上才可獲得一筆過 $30 萬圓夢保附加保障的賠償。
與坊間的人壽保不同,「圓夢保」為受保人提供的是額外保障,而非原有人壽保障內的一部份。
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事實上,人壽保是保單持有人為家人/ 摯愛預備的保障,但部份保險公司為受保人提供更靈活的保障,讓受保人患上末期危疾時,預先提取 100%(或指定比率)的保額。
但 Bowtie 認為保單持有人為家人/摯愛預備的保障,理應用作支援他們的未來的生活開支,而不應因受保人患上末期疾病,需要保障而減少,因此推出「圓夢保」,以提供一筆額外保額支援受保人患病時的生活/需求。
沒有限制,保單持有人/ 受保人可以隨意使用此筆保額。
Bowtie 建議可以用人生階段去分析自己對保險的需要。簡單而言,我們建議家庭中的經濟支柱去投保人壽保險,萬一不幸離世,其受養人可獲得緊急經濟援助,支持日常生活。
Bowtie 人壽保及「圓夢保」均設有 21 天冷靜期,如你在冷靜期內取消保單或附加保障,我們會退回全數已繳保費。
在你退保後,「圓夢保」將同時中止。
Bowtie人壽保不設等候期。保單生效之後,你將即時獲得保障。
而 「圓夢保」則設 180 天等候期,在 180 天內,Bowtie 將不會向受保人/受益人支付圓夢保或恩恤身故保障(直接由意外導致並且於意外發生 90 天內確診的疾病除外)。
為照顧更多人的需要,Bowtie人壽保接受非同居伴侶、同性伴侶,以及無血緣關係家人(包括繼父母/兄弟姊妹)等為人壽保單的受益人。過程中,Bowtie 有權要求證明文件(如出生/結婚證明)審批。
Bowtie 人壽保的最低投保額為 HK$20 萬,最高投保額(需進行體檢及財政核保)為 HK$2,000 萬,而免體檢及財政核保的最高投保額則視乎受保人年齡而定。
受保人年齡 |
最高投保額 (免體檢及財政核保) |
18 - 45 歲 |
HK$8,000,000 |
46 - 55 歲 |
HK$4,000,000 |
56 - 60 歲 |
HK$3,500,000 |
61 - 65 歲 |
HK$1,000,000 |
視乎你的保障是否足夠,如果你需要加大保障,的確可以考慮額外投保定期人壽。在同一保額下,定期人壽比終身人壽通常較壽平,你可以用一個更合理的價錢加大你需要的保障(如物業按揭負擔等)。
香港大部份的定期人壽提供由 HK$20 萬至 HK$1,000 萬保額。Bowtie 為客戶提供 HK$20 萬至 HK$800 萬的保額,現有客戶更有機會提升保額至 HK$2,000 萬,最高投保額受受保人的年齡及核保結果有所限制。
免財政核保及體檢的最高投保額:
年齡 |
最高可投保的標準保障金額 |
18 – 45歲 |
HK$ 8,000,000 |
46 – 55歲 |
HK$ 4,000,000 |
55 – 60歲 |
HK$ 3,500,000 |
61 – 65歲 |
HK$ 1,000,000 |
而現有客戶需經過財務核保和體檢後,才有機會提升保額至 HK$2,000 萬。
所有在 2024 年 9 月 13 號或者之後生效的人壽保單,自殺不保年期將由 1 年改為 2 年,現有人壽保單將維持不變。
條款更改意味著:Bowtie 只會賠償受保人自保單生效日 2 年後因自殺而身故(不論自殺時神志清醒與否)的情況。
按此參閱有關不保事項的詳細解釋。
Bowtie 圓夢保將不保障以下事項/情況:
Bowtie 圓夢保內的「恩恤身故保障」則不保以下事項/情況:
按此參閱有關不保事項的詳細解釋。
Bowtie 人壽保及「圓夢保」設有的均是全球適用,惟投保時,投保人及受保人都必須居住於香港。受保人不論日後會短期或長期移居海外(受制裁或戰爭影響的居住地除外),保單都會繼續生效。
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因應受保人所移居的國家可能潛在的較高風險,我們有可能就所移居的地區收取額外保費。如果不想接受建議的額外保費調整,亦可以選擇不續保。假如受保人短暫移居到其他國家,或到外地旅遊、工作或讀書,相關保單都不會因此需付額外保費。如有任何地址變更,投保人或受保人都通知 Bowtie。 有任何查詢,歡迎致電 3008-8123 聯絡客戶服務部。
根據保監局 2021 年保障缺口「身故風險」研究及 Bowtie 內部計算,我們認為受保人可以 10 年人工為基礎,再隨自己的需要調整。如果你希望獲得更個人化的分析及建議,可以使用由 Bowtie 精算師設計的網上工具,或透過WhatsApp 聯絡我們的產品 Specialist!
如果你認為自己需要人壽保險,我們建議愈早投保愈好。年輕時,患病的機率一般都會較低,核保時就較少機會因健康狀況已需要加 Loadings,或不保事項。如此一來,整體保費較低,保障範圍亦會更全面。
所有人在投保 Bowtie 人壽保時都可以一併加購 「圓夢保」,惟投保時,投保人及受保人都必須居住於香港。而現有 Bowtie 人壽保的受保人亦可在 Bowtie 網上平台上,進行核保,再加購「圓夢保」。
值得注意的是,當 Bowtie 人壽保保障取消/ 結束時,「圓夢保」亦會隨之而結束。
現有 Bowtie 人壽保的受保人可在網上平台上,進行核保,再加購「圓夢保」。當 Bowtie 人壽保保障取消/ 結束時,「圓夢保」亦會隨之而結束。
值得注意是加購「圓夢保」時,投保人及受保人必須身處香港境內及擁有香港居住地址。
加購「圓夢保」的步驟(附圖指示)
你可以在不同公司購買多於一份人壽保險,Bowtie 只會限制每位受保人所有保單合計的總人壽保額,而不會限制保單數量。至於其他公司的做法,則需視乎個別公司政策。
但無論保單持有人在 Bowtie 擁有多少人壽保單,每位受保人的名下只可以擁有一張 「圓夢保」的保單。
投保人只需準備其身份證明文件、信用卡或扣賬卡,即可開始投保程序。
如果你是首次投保,不需要接受身體檢查,只需在網上回答 3 條關於健康狀況的簡單核保問題,最快 1 分鐘便能獲取批核結果。但如果你希望增加保額,則視乎保額決定需要體檢與否。
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Bowtie 會將增加的人壽保額視為一張新保單。
當原有保額連同欲增加的保額超於標準最高保額(見下表),受保人則需要進行財務核保及身體檢查。目前,Bowtie人壽保的客戶可增加保額至最高 HK$2,000 萬。
年齡 | 最高可投保的標準保障金額 |
---|---|
18 – 45歲 | HK$ 8,000,000 |
46 – 55歲 | HK$ 4,000,000 |
56 – 60歲 | HK$ 3,500,000 |
61 – 65歲 | HK$ 1,000,000 |
任何受保人都不需要為 「圓夢保」進行身體檢查。
Bowtie 人壽保續保年齡上限為 100 歲。
續保年齡上限為 100 歲。
Bowtie 人壽保的最低投保年齡是 18 歲,而最高投保年齡是 65 歲。
這些問題均屬於財務核保的一部份。除了 Bowtie,有不少保險公司(包括網上及傳統保險公司)也會進行財務核保。由於人壽保險的賠償是用於彌補受保人逝世而導致的收入損失,因此保險公司會考慮受保人已有的人壽保障及工作收入(包括月薪、花紅、佣金)及年齡以決定其最高可投保的保額。
至於自僱、沒有正職工作或失業人士,Bowtie 或會在核保過程中要求更多相關資訊,甚至審核親屬(伴侶、兄弟姊妹,或父母)的保障及收入等,如家庭主婦的申請 ,或需根據其伴侶的收入及保障等資訊作出適當的核保決定。
至於其他收入(如股息和租金收入),因不受受保人身故影響,故未有納入核保範圍及考慮因素。
如果你並非受保人,謹記先向受保人獲取以上資料!
如果你同時購買 Bowtie 人壽保及 「圓夢保」,兩張保單內的額外保費(Loading)及不保事項理應相同的。
而如果你是 Bowtie 人壽保的客戶,其後加購 「圓夢保」,額外保費(Loading)及不保事項就可能會因為核保結果而有所不同,如有任何問題,歡迎聯絡我們的客服專員。
聯絡 Bowtie 客服團隊
熱線: 3008 8123
WhatsApp: 3008 8123
電郵:cs@bowtie.com.hk
客戶服務辦公時間:
星期一至五 9:30 am - 6:30 pm
星期六、日 2:00pm - 6:00pm(只提供 WhatsApp 查詢服務
公眾假期休息
Bowtie 人壽保內的額外保費(Loading)及不保事項(Exclusion)均會反映在 「圓夢保」內。
作為受益人(或已授權的親屬),你可以利用 Bowtie 的免登入索償表格、致電 3001 5670或電郵至 claim@bowtie.com.hk 申請索償。我們的索償 Specialist 將直接與你聯絡,與你跟進索償事宜,包括所需文件等等。
受益人需在受保人離世 90 內處理索償申請,但 Bowtie 明白在家人離世後,受益人需要處理的事情亦不少,所以針對任何「遲交」的索償申請,我們亦會考慮酌情處理。
所需時間視乎個案的情況而定。
簡單個案:即受保人情況符合理賠條件,受益人可獲賠償。遞交文件至批核通常在 1 個月內完成,其後金額會直接存入受益人提供的銀行戶口。
需要額外文件的個案:即保險公司需向有關機構 (如醫院 / 診所) 索取醫療文件以評估個案。
任何已購買人壽保的人士,都應該好好記錄保單的資料,並告知受益人相關資料,包括保單條款、保障範圍、已買的保額、保單號碼 / 帳戶等。另外,受保人亦應該將保險公司的聯絡方法告知受益人,包括客戶服務部的電話及電郵,確保受益人或已授權的親屬可以跟進索償事宜。
若受益人和受保人同時身故,賠償將按照兩者之中年紀較長者先行身故之原則辦理。身故賠償將會成為受保人/受益人的遺產。我們會支付賠償予遺產管理人或遺囑執行人。
遺產管理人或遺囑執行人首先需要申請遺產管理書,然後再申請索償。
身故賠償將會成為保單持有人的遺產。
如保單持有人沒有訂立任何遺囑,索償人需要申請「遺產管理書」以辦理索償。
如保單持有人已訂立遺囑,遺囑執行人則需申請「遺囑認證」。
如需更改現有受益人資料,請先刪除現有受益人,然後重新輸入正確的受益人資料。(附圖片指示)
步驟如下:
受益人資料的更改將會同時反映在 Last Wish 附加保障內。
你在 Bowtie 人壽保內指定的受益人將同時成為 「圓夢保」的受益人,任何針對受益人的更改亦會自動反映於「圓夢保」內。
受益人不需要年滿 18 歲,但保單持有人應該安排一位監護人及 / 或受託人,以備在獲得賠償後,代為接收和管理保險金,直至受益人成年為止。在成年之後,受益人便能夠直接取得所有保險金。
你可在網上平台中自行調整人壽保額,但值得注意的是,當原有保額連同欲增加的保額超於標準最高保額,需要進行體檢及財政核保。
更改保額的步驟(附圖指示)
受保人年齡 |
最高可投保的標準保障金額 |
18 - 45歲 |
HK$8,000,000 |
46 - 55歲 |
HK$4,000,000 |
56 - 60歲 |
HK$3,500,000 |
61 - 65歲 |
HK$1,000,000 |
額外申請之保額視為的新保單,亦設有 21 天冷靜期,如你在冷靜期內取消保單 我們會退回全數已繳保費
通知保單受益人或遺囑執行人
向保單受益人或遺囑執行人(如有)提供有關人壽保單之基本資料,如:保單號碼、Bowtie 聯繫方式以及索償的方法。這樣做可以讓受益人或家人在你離世後可以盡快獲得所需的財政支援及保障。
注意需要申報的變更
作為 Bowtie 人壽保或「圓夢保」的持有人,你有責任保持協議有效。請注意以下事項:
注意冷靜期內的取消權利
保單持有人如在 21 天冷靜期內(自保單生效日起計)取消保單,並且 Bowtie 沒有支付任何賠償金,Bowtie 會全額退還保費。請注意,取消 Bowtie 定期人壽保險後,「圓夢保」將同時終止。
客戶須在下個續保日至 30 天前,登入Bowtie 的網上平台,選擇「取消保單」,就可以輕鬆退保。不過有 3 點大家可以留意。
可以,取消 「圓夢保」時,人壽保不會受影響。取消保障後亦可以再次加購,不過就需要重新進行核保,過程中,你可能會因為當時的身體狀況或職業而需要加額外保費(Loadings)/ 不保事項,180 天等候期亦會重新計算。但原有的人壽保不會受影響。
當你的 Bowtie 人壽保單生效後,Bowtie 專員會於 10 工作天內,以 WhatsApp 或加密電子郵件聯絡你,提供上載「留給最愛的說話」訊息或檔案的程序。
不是。提交「留給最愛的說話」是自願性質。
我們會以加密電子郵件形式把訊息傳送到你的受益人。當受益人進行索償申請時,經核對身份確保無異後,我們將會向受益人提取個人電郵,以確保訊息傳送到該受益人之電子郵箱。
所有「留給最愛的說話」訊息或檔案將被儲存在 Bowtie 的雲端資料庫,並採用數據安全措施及防護,防止他人未經授權存取你的資料。如有任何爭議,以保泰個人資料收集聲明為準。
你的「留給最愛的說話」訊息或檔案將於以下情況自動刪除:
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