保險知識
保險知識 LIHKG巴絲點睇網上保險？無Agent、品牌新係缺點？
近年網上保險逐漸成為潮流，究竟LIHKG討論區上的巴打絲打對網上保險有何看法？與Bowtie一樣無Agent、非傳統的網上保險公司是否值得信賴？一齊看看連登巴絲點講！
問題一：Agent 轉行 = 轉單網上醫保好時機？
絲打「基警小和尚」指早年經朋友Agent（保險代理）買醫保，朋友為她跟進保單的服務不錯，不過朋友近期轉行，只以Part-time形式做Agent。絲打認為現時可能是轉單到Bowtie等網上保險的時機，因為上網索償方便，轉投自願醫保又可享扣稅優惠。
其實絲打的想法十分正確，轉投Bowtie 等純網保險的好處比想像中多，例如：
不設中介人
由於這類保險公司不設中介人，因此毋須支付中介佣金，讓消費者能以更低價錢取得所需的保障。此外﹐正正因為沒有佣金的誘因，純網保險公司的客戶服務團隊能以更持平的態度，為客戶推薦切合其需要的產品。
申請方便快捷
純網保險公司投保，經隨時隨地也能提交申請，毋須特意約見中介，保單由申請至批核的速度較傳統渠道大大提升，由過往需時2－3星期，縮短至即日可以完成。以 Bowtie 為例，最快更能於10分鐘內完成！
索償比想像中簡易、快捷
客戶只需經網上平台提交表格及所需文件，即可完成索償申請。以Bowtie 為例，索償的平均審批時間*只需4.4個工作天；整體索償成功批核率^高達99.53%！
- *截至 2024 年 3 月，Bowtie 整體索償個案平均審批時間為 4.4 工作天。審批時間或會受實際個案的複雜程度、等候醫療報告或其他補充文件的時間等因素影響。
- ^截止 2024 年 2 月 24 日，包含團隊醫療保險計劃在內之所有 Bowtie 保險產品的索償成功批核率。
問題二：有網上保險 Agent 仲有無作用？
巴打「要靜去自修室啦X」發文指，既然保險可以網上買，那Agent 的用處何在。
的而且確，純網保險在保單申請、批核、索償及保單管理等方面，能夠在沒有中介人的投入下運作，順暢地提供醫療、人壽、危疾及意外等類型的保險產品，但巴打說「仲要 agent 來做咩」又未免太過武斷。
Bowtie 自成立以來，一直認為線上（純網保險）及線下（經已及代理）的銷售模式是可以，並將會並存。雖然線上渠道已能處理相對簡單的消費型保險產品（例如自願醫保及定期人壽等），但對於某些相對複雜的保險產品（例如儲蓄保險、投資相連壽險及延期年金等），仍然需要線下的代理人或財務規劃師為客戶作出深入解釋並提供意見。長遠而言，保險中介人的服務亦會變得更加專業。
問題三：Bowtie非傳統保險公司無信心買？
巴打「香蔡英文」想買危疾及醫療保險，有朋友推介Bowtie 但因為 Bowtie 唔係傳統主流保險公司，所以巴打「冇乜信心」。沒錯，Bowtie 自成立至今僅約5年多時間，但新公司絕不等於無實力。
Bowtie 於2019年時獲保險業監管局發出本港首張虛擬保險牌照，足以證明監管機構對Bowtie的肯定，自此我們與其他傳統的大型保險公司一樣，公司的日常營運及財政狀況一直受到保監局的嚴格監察；而公司承保客戶的保單後，亦會透過再保險 (Reinsurance) 的方式分散風險。因此，客戶投保可以100%放心。
此外，除了監管方的肯定及穩建的再保險機制，Bowtie 亦有多個強大的投資者作為後盾，當中包括在香港屹立超過130年的永明金融，以及世界知名的貿易商社三井物產等等。
事實上，過去5年Bowtie為客戶提供的身故風險保障額及健康風險保障額總和已達到$900億（截至2024年5月）；而已處理的索償個案亦已超過7萬宗，希望上述的實證能為巴打提供多一點信心。
問題四：想幫仔女買醫療同純危疾 網上買最好？
巴打「大浪巨切著片」表示想幫仔女投保危疾加醫療，之前已買一份供款期為25年、回本期為20年的儲蓄危疾，想再加一份危疾，但仍未決定是否需要儲蓄成份，想問各位巴打意見。巴打「美國佬又搞掂」回應指買網上醫保便足夠，毋須經Agent。
純網保險對消費者的好處相信大家已十分了解。就「大浪巨切著片」的個案，Bowtie 團隊認為他本身已持有一份長年期的儲蓄危疾保單，如非必須透過保險方式執行儲蓄計劃，建議巴打應考慮投保不含儲蓄成份的定期危疾保險，以便以較低保費來為小朋友購買危疾保障。
至於醫療保險，如果小朋友之前未投保任何醫療單，醫療保險可考慮不設墊底費的自願醫保，因保費較為經濟，亦可提供相當保障。
以下提供Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級）與Bowtie 早期及多重危疾保的初生嬰兒保費參考（假設為0歲嬰兒）。
| 保險產品 | 保額 ($) | 男嬰每月保費 ($) | 女嬰每月保費 ($) |
| Bowtie 自願醫保靈活計劃（升級） | 100萬／年 （半私家病房級別） | 633 | 586 |
| Bowtie 早期及多重危疾保 | 100萬 | 96 | 99 |
| 組合保費 | 729 | 685 | |
順帶一提，基於醫療通脹及整體索償存有不確定性，市面上絕大多數實報實銷型的醫療保險都不設儲蓄成份，而且是需要每年續保的。
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延伸閱讀
問題五：高端醫療保險可以網上買嗎？
巴打「Ceftr1axone」想知道哪些保險公司的高端自願醫保能不經Agent、接受上網直接投保的。事實上，目前已有多間保險公司接受高端自願醫保的網上投保申請，我們亦相信於網上提供高端醫保的趨勢將會持續，未來會有更多保險公司願意提供網上投保渠道，而不同公司將繼續優化高端醫保的保障範圍及保障水平，並不時提供優惠，讓更多消費者受惠。
藉此機會，Bowtie 團隊亦提供我們的高端自願醫保 — Bowtie Pink 自願醫保 的每月保費（男女同價；非吸煙人士）讓巴打參考：
| 年齡 | Bowtie Pink（普通房） （$2萬自付費） | Bowtie Pink（半私家房） （$2萬自付費） |
| 20 | 239 | 270 |
| 30 | 304 | 417 |
| 40 | 422 | 506 |
| 50 | 661 | 759 |
| 60 | 1,118 | 1,259 |
資料來源
- 1Agent轉行，醫保應否斷供轉去網上保險? - LIHKG
- 2可以網上買保險，仲要 agent 來做咩？ - LIHKG
- 3買保險自己買定搵agent好 - LIHKG
- 4幫仔女買保險求指點 - LIHKG
- 5邊間高端醫保可以自己上網買 唔洗through agent - LIHKG
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