保險知識
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香港最常見的保險種類

香港保險業發展成熟,除了港人最愛買的儲蓄型保險外,巿面上亦有其他形形色色的保險產品。Bowtie 團隊整合了香港最常見的保險種類,附上詳細介紹,一文看清自己需要投保哪類型的保險產品!
作者 Bowtie 團隊
日期 2023-02-27
更新 2023-11-03
目錄
香港最常見的個人保險醫療保險 (Medical Insurance)人壽保險 (Life Insurance)一般個人保險 (General Insurance)其他保險產品眾多保險產品,你最需要什麼保險?Bowtie 提供什麼產品?
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香港最常見的個人保險

  1. 醫療保險 (Medical Insurance)
  2. 人壽保險 (Life Insurance)
  3. 一般個人保險 (General Insurance)
  4. 其他個人保險產品 (Others)

醫療保險 (Medical Insurance)

醫療保險指的是一種會就受保人的入院治療、手術及其他類型的醫療服務的支出提供賠償的保險產品,賠償方法有兩種,分別是「實報實銷」及「一筆過賠償」。

  • 實報實銷的醫療保險包括一般醫療保險、自願醫保、部份意外保險或公司醫療保險,前三種保險為個人醫療保險,由投保人為自己/家人購買;而第四種是由公司為員工購買。視乎保單條款及保障範圍,受保人的門診、日間手術、診斷檢查、手術等費用都可以受保。
  • 一筆過保障的醫療保險,包括部份意外保險及危疾保險。視乎保單條款及保障範圍,受保人因意外受傷/死亡,或患上受保危疾,就會獲得一次/多次一次性的賠償,賠償金額為受保人之投保額 100% 或以內,可以支援自己及家人意外或治療危疾而停工的生活。
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人壽保險 (Life Insurance)

人壽保險是一種在受保人離世後為其受益人提供一筆現金賠償的保險,當中包括定期壽險、終身壽險、儲蓄壽險及投連壽險。如果想了解不同壽險的分別,可閱讀另一篇文章《人壽保險種類》。

退休保障產品(如年金)亦算是人壽保險的一種,與和人壽保險同樣設有「身故賠償」,但年金的最主要目的是協助受保人規劃退休,受保人可以將儲蓄轉換成長期、穩定的現金收入,如同「長糧」,是一個保守的收息工具。

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一般個人保險 (General Insurance)

一般個人保險可以包括以下幾種,大家可按照自己的需要投保:

家居保險

家中的傢具、電器及財物均可以投保,最常見的家居保險就是「住戶綜合保險」,保障範圍如下:

  • 因火災、爆炸、水管爆裂、失竊、颱風及水災導致的家居物品損失
  • 受保人及家人因意外或疏忽造成其他人受傷、財物損失時需要承擔的賠償
  • 因意外導致家居暫時不適宜居住,需要暫時搬離居所的住宿費用

如果想了解家居保險的詳情,歡迎閱讀《家居保險邊間好五大計劃大比併》。

汽車保險

汽車保險可以分為「三保」及「全保」,前者是指保障第三者,包括乘客,但一般不保司機及自己汽車損毁;而後者除了有「三保」的保障外,更會保障汽車損毀、因水災、火災、交通意外或者盜竊等帶來的損失。如果想了解家居保險的詳情,歡迎閱讀《汽車保險:什麼是NCB?三保、全保有何分別?

旅遊保險

旅遊保險旨在為外遊的受保人的損失提供保障,保障範圍包括:

  • 航班延誤
  • 旅程取消
  • 金錢及財物損失
  • 意外身故
  • 醫療費用
  • 行李的損毀 / 遺失、及第三者責任等

如果想了解旅遊保險,歡迎閱讀《旅遊保險:比較不同種類的保障範圍及價錢!

其他保險產品

除了以上提及、較常見的產品,香港保險市場上亦有不少針對不同特別情景的保障,如運動保險無人機保險郵輪保險等,可以保障運動員、個人財產及不同旅程的情況。

眾多保險產品,你最需要什麼保險?

巿面上的保險產品五花八面,可為大家提供不同的保障,但如果不加以思索,盲目投保的話,保費支出可以十分驚人。若你認為自己缺乏保障,卻無從入手,可閱讀以下建議:

1. 先投保與「健康」有關的保險

當中包括醫療保險自願醫保、意外保、癌症保、危疾及等等的保險產品。

試想想如果你不幸患病,要承擔大額治療費用;甚至需要暫停工作以進行治療,面對財政壓力,以上的保險產品就可以保障自己、家人及個人資產。

有公司醫保,就代表唔洗買個人醫保?

不少公司都會為員工投保公司醫保,以「福利」留住員工,此類保險普遍提供基本的門診及住院保障,足夠應付傷風感冒,及簡單的入院手術。

如果你沒有公司醫保就更加應該買一份自願醫保/醫療保險!因為如果你不幸患病,或因意外要入院接受治療,你就需要依靠個人醫保支援醫療開支。

如果你已有公司醫保,你就可以多想一步:「公司醫保夠保障嗎?」。大家可以考慮投保 Top Up 醫療保險,意指在原有公司醫保上加購另一份個人醫保,以填補保障缺口。當受保人不幸患病需要進行手術,但醫療費用超出公司醫保的賠償額時,Top up 醫療保險就可以發揮作用,賠償當中的差額,受保人亦毋須自行支付龐大的醫療費。

如果了解如何決定 Top Up 醫療保險的計劃,你可以詳細閱讀此文章:用 Bowtie Pink 自願醫保去 Top Up 原有醫保?

2. 其次購買人壽保險

如果你是業主及家庭的供養人就要考慮購買「人壽保險」。

當你與伴侶購買安樂居,而其中一方因意外或嚴重急病突然離世,在只剩下一份收入的情況下,要繼續供樓,負擔就會大,而投保一份相若金額的人壽保險,當中的「身故賠償」就可幫助配偶繼續供款。

如果你是家庭中唯一的供養人就更應該購物人壽保險,以免自己不幸離世,家人會因為失去經濟支柱而難以生活。

至於,需不需要購買家居保險汽車保險旅行保險等就視乎你有沒有相關資產。

Bowtie 提供什麼產品?

Bowtie 全線產品不含中介人佣金,亦無儲蓄成份,令保費更能負擔,性價比更高。而且,Bowtie 產品採用月繳保費模式,對客戶而言更具彈性。

Bowtie 產品保障
自願醫保實報實銷與住院相關且合資格的醫療費用
意外保險實報實銷由意外衍生且合資格的醫療費用
癌症保險實報實銷與癌症相關且合資格的醫療費用
人壽保險因受保人去世而提供一筆過賠償
危疾保險因受保人患上受保危疾而提供一次性/多次的一筆過賠償(視乎投保計劃)

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