保險知識
保險知識 【香港保險牌照】考試難唔難？保險公司牌照監管有幾嚴謹？
有意投身保險代理 (Agent) 及保險經紀 (Broker) 必須持有保險牌照？想入行應該報考「保險中介人資格考試」(IIQE) 哪些試卷？Bowtie 綜合了 IIQE 各試卷的考試範圍、形式、收費、報名及查詢方法；同時亦教大家查詢你一個保險中介人是否持牌，以及話你知保險公司發牌制度有多嚴謹。
從事保險中介人工作必須考保險牌？
是。若有意從事保險代理 (Agent) 及保險經紀 (Broker) 這些保險中介人工作，在香港現行法例下，除非獲得豁免，否則必須通過「保險中介人資格考試」(Insurance Intermediaries Qualifying Examination, IIQE) ，並獲得保險業監管局發牌，方可進行保險銷售相關的「受規管活動」。
根據《保險業條例》第64G條，任何人不得在其業務或受僱工作的過程中、或為報酬，進行受規管活動或顯示自己進行受規管活動，除非該人為持牌保險中介人或在《保險業條例》下獲豁免人士。任何人違反《保險業條例》第64G條，即屬犯罪。
《保險業條例》第3A（a）（b）（c）條指明的「受規管活動」
- 洽談或安排保險合約
- 邀請或誘使任何人訂立保險合約，或企圖邀請或誘使任何人訂立保險合約
- 邀請或誘使任何人作出關鍵決定，或企圖邀請或誘使任何人作出關鍵決定
- 提供受規管意見
- 就保險合約提出申請或作出建議
- 保險合約的發出、延續或續期
- 取消、終止、退回或轉讓保險合約
- 行使保險合約下的權利
- 更改保險合約的任何條款或條件
- 提出或了結保險申索
- 就保險合約提出申請或作出建議
- 保險合約的發出、延續或續期
- 取消、終止、退回或轉讓保險合約
- 行使保險合約下的權利
- 更改保險合約的任何條款或條件
- 提出或了結保險申索
考保險牌有沒有學歷要求？
保監局對持牌保險中介人設有學歷要求，但門檻不高，只要在報考「保險中介人資格考試」前具備以下其中一項學歷或專業資格，再通過「保險中介人資格考試」，即可申請上牌：
- 香港中學文憑考試 (DSE) 五科成績達第 2 級或以上，包括中國語文/英國語文及數學
- 香港中學會考 (HKCEE) 五科成績達 E 級或以上，包括中國語文/英國語文及數學
- 國際預科文憑
- 毅進文憑，申請人應修畢延伸數學選修科
- 香港認可的高等教育院校所頒發而獲保監局視為可接受的文憑
- 根據《非本地高等及專業教育(規管)條例》(第493章) 註冊或豁免的文憑，而該文憑、科目及院校獲保監局視為可接受
- 於保監局網頁發布的指定保險資格
保監局亦接受相當或高於上述資格的其他學歷證明，例如：
- 由可信的高等教育院校頒授的學位
- 毅進計劃
- 由職業訓練局頒授的基礎課程文憑 (並且修畢基礎數學（三）單元)
- 經本地評審的副學士學位而相關科目獲保監局視為可接受
- 經本地評審高級文憑而相關科目獲保監局視為可接受
- 由高峰進修學院頒授的保險專業文憑，而其畢業生同時可獲得澳大利亞及新西蘭保險與金融學會資深聯盟會員的資格
保險考試
考試試卷及部分
| 試卷 | 部份 | 備注 |
| 試卷 I | 保險原理及實務 | 必考 |
| 試卷 II | 一般保險 | 選考 |
| 試卷 III | 長期保險 | 選考 |
| 試卷 V | 投資相連長期保險 | 選考 |
| 試卷 VI | 旅遊保險代理人考試 | 已通過試卷 I 及試卷 II 者 可獲豁免 |
各試卷考核範圍
試卷 I
| 章次 | 比重 |
| 風險及保險 | 12% |
| 法律原則 | 16% |
| 保險原則 | 30% |
| 保險公司的主要功能 | 9% |
| 香港保險業的結構 | 5% |
| 保險業的規管架構 | 21% |
| 職業道德及其他有關問題 | 7% |
試卷 II
| 章次 | 比重 |
| 保險產品 | 46% |
| 核保及保單措詞 | 34% |
| 理賠 | 10% |
| 客戶服務 | 10% |
試卷 III
| 章次 | 比重 |
| 人壽保險簡介 | 10% |
| 人壽保險及年金的種類 | 20% |
| 保險利益附約及其他產品 | 24% |
| 闡釋人壽保險單 | 24% |
| 人壽保險程序 | 22% |
試卷 V
| 章次 | 比重 |
| 投資相連長期保單簡介 | 2.5% |
| 投資 | 20% |
| 投資資產 | 35% |
| 投資相連長期保單 | 32.5% |
| 香港的規管架構 | 10% |
試卷 VI
| 章次 | 比重 |
| 保險原理及實務 | 35% |
| 旅遊保險 | 65% |
想投身保險業應考哪份試卷？
考生應視乎想從事的保險業務類別，報考相關的試卷：
| 業務／試券 | 試卷 I | 試卷 II | 試卷 III | 試卷 V | 試卷 VI |
| 一般保險 | ✅ | ✅ | |||
| 長期保險 (不包括投資相連長期保險) | ✅ | ✅ | |||
| 長期保險 (包括投資相連長期保險) | ✅ | ✅ | ✅ | ||
| 綜合保險 (不包括投資相連長期保險) | ✅ | ✅ | ✅ | ||
| 綜合保險 (包括投資相連長期保險) | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | |
| 旅遊保險 | ✅ | ✅ | ✅ |
考試形式
| 試卷 | 考試時間 | 考試題目 | 合格分數 |
| 試卷 I | 2小時 | 75條多項選擇題 | 70分 |
| 試卷 V 及試卷 VI | 各2小時 | 各80條多項選擇題 | |
| 試卷 II 及試卷 III | 各1小時15分鐘 | 各50條多項選擇題 |
考試費用
| 試卷 | 考試費（筆試應考） | 考試費（電腦應考） |
| 試卷 I | $195 | $265 |
| 試卷 II | $195 | $265 |
| 試卷 III | $195 | $265 |
| 試卷 V | $325 | $390 |
| 試卷 VI | $305 | $370 |
保險牌難考嗎？
究竟保險牌難唔難考？Bowtie 團隊就這個問題特意訪問了我們的保險網誌作者劉智偉。智偉作為前資深財務策劃顧問，在香港保險理財界工作14年，並多次獲得百萬圓桌會（MDRT）資格，因此他十分清楚 IIQE 考試的情況。
智偉認為如果考生本身對財務金融知識有一定了解（例如是工商管理學院的畢業生），應考會相對輕鬆，可能只需於考試前一星期「操吓Past Papers」就可合格。他又回憶多數同事投考「試卷 I」及「試卷III」也可以「1 Take Pass」 ；而他印象中「試卷IV」（已現取消，改為獨立的「強制性公積金計劃考試」）及「試卷 V」的難度較高，考生須多加留意有關強積金及投資的最新法規，因其有機會不時修改。
智偉補充，對於一些持有較基本學歷的同事，保險公司也會為他們提供俗稱「雞精班」的精讀班。如同事上齊堂並提早兩、三星期溫習，合格也不是難事。
所有保險公司都需要牌照嗎？
不論是傳統保險公司，抑或是虛擬保險公司，均須獲得保監局授權及批出牌照，才能通過不同渠道，向客戶銷售保險產品。近年，只有數間公司獲發牌照，Bowtie 於2018年獲保監局透過快速通道授予全港首個虛擬保險牌照，才能合法地向客戶提供醫療及人壽等保險服務。
即使獲得照牌，Bowtie 的日常營運、銷售行為、產品上市，以至公司的財務狀況，均受到保監局的密切監察。換言之，Bowtie 與其他傳統保險公司同樣受到嚴格的監管，在 Bowtie 投保可以絕對放心！
Bowtie 持牌團隊坐陣 唔怕無人幫！
Bowtie 的產品專員及客戶服務團隊均通過 IIQE 考試，熟識自願醫保、人壽保險、危疾保險及意外保險等長期保險產品，在了解客戶的保障需要後，能在沒有佣金誘因的前堤下，公平地為客戶提供產品建議、解答客戶疑問，跟進客戶的不同個案。因此，揀 Bowtie 絕對是無人 Sell，但又唔怕無人幫！
如何報考「保險中介人資格考試」？
所有「保險中介人資格考試」（筆試及電腦試）只接受網上報名。
「保險中介人資格考試」查詢
- 郵寄或親身查詢：香港灣仔活道27號職業訓練局大樓一樓職業訓練局高峰進修學院考試中心；中心開放時間：星期一至五上午9時至晚上8時；星期六上午9時至正午12時（假期前夕或在特別工作安排下的開放時間或有所更改，詳情可留意中心網頁）
- 電話查詢：2919 1467 / 2919 1468 / 2919 1478；電話服務時間：星期一至五上午9時至下午5時15分；星期六上午9時至正午12時
- 電郵查詢：cpdc@vtc.edu.hk
- 傳真查詢：2574 0213
如何查詢保險中介人是否持牌？
可透過持牌保險中介人登記冊，按照該保險中介人的中文／英文姓名、牌照號碼、公開紀律行動日期查詢其牌照狀況。
常見問題
1.考試成績有沒有限期？
如考生在通過「資格考試」後連續2年（由考試當日計起），未在本港保險業從事與保險有關的工作（持指定保險資格者可獲豁免），其「資格考試」成績將會失效。
2.考哪份卷才可提供強積金服務？
強積金考試原為「試卷 IV」，但由2013年5月2日起已不再屬於「保險中介人資格考試」的一部份。目前，職業訓練局舉辦的「強制性公積金計劃考試」為積金局指明的資格檢定考試，通過考試者可獲承認符合強積金中介人的考試規定。
3.哪些人可以豁免保險牌考試？
對於目前未有保險業從業經驗的人士，持有指定保險專業資格者可獲豁免某些試卷，詳見豁免資格考試；此外，已通過資格考試中的保險原理及實務（試卷 I）和一般保險（試卷 II）的人士，可獲豁免參加旅遊保險代理人（試卷VI）考試。
資料來源
- 1保險業監管局 - 持牌保險中介人登記冊
- 2保險業監管局 - 保險中介人資格考試
- 3《保險業條例》(第 41 章)
- 4保險業監管局 - 保險中介人發牌
- 5保險中介人資格考試手冊
- 6保險中介人資格考試「旅遊保險代理人考試」手冊
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