【香港保險公司】一文了解歷史、類別及每年賠幾錢！

據《厚生利群 – 香港保險史》指，在香港保險業中，最早及具代表性的是1805年由顛地洋行和馬尼亞克洋行共同於廣州創辦的諫當保行(Canton Insurance Society)。到1832年，顛地洋行改組為寶順洋行，馬尼亞克洋行則重組為怡和洋行，諫當保行亦改由寶順洋行及怡和洋行輪流營運。諫當保行當時主要為外資洋行遠洋運輸至中國的貨物提供保險服務。

於1835年，寶順洋行從諫當保行撤出，並於廣州成立於仁保行獨立經營，而怡和洋行在諫當保行的基礎上成立諫當保險。到1841年，香港開埠後，諫當保險及於仁保行亦從澳門遷到香港，成為香港保險發展重要里程碑。順帶一提，由於當年海盜猖獗，怡和洋行購買戰船如重351噸的「獵鷹號」去保護受保貨船，可見當年能承辦保險的洋行絕不簡單。

保險兩個字大家經常聽，但當中主要有2大分類，包括一般保險業務及長期業務。亦有公司營經綜合業務，即同時經營一般業務及長期業務的保險業務。

今時今日，想在香港經營保險公司需要符合不同要求。

實際上，任何有意在香港經營保險業務的公司，可根據《保險業條例》的規定向保監局申請授權經營，獲批後才有資格經營。另外，亦需要滿足充足股本及充足償付準備金等規定。

按股本要求規定，目前的最低實繳股本為1,000萬港元；至於經營綜合業務，即同時經營一般業務及長期業務的保險公司，或打算經營法定類別保險業務的保險公司，其最低實繳股本為2,000萬港元。此外，以上金額只為最低要求，實際需維持在適當安全水平。

在償付準備金方面，經營一般業務與長期業務要求有所不同。據保險業監管局網站資料顯示：

據香港保險業監管局數字，截至2020年9月30日，香港總共有165家獲授權保險公司。其中，91家為一般業務保險公司、53家為長期業務（或人壽）保險公司，其餘21家為綜合保險公司。

於香港註冊成立的有95家；其餘則來自21個不同的國家及地區，好像於百慕達註冊的有12家，於英國及美國註冊分別有10家及9家。

Bowtie（保泰人壽）於2018年12月獲保監局授權，成為首間虛擬保險公司，透過創新科技及醫療專業，為香港人提供自願醫保、人壽、危疾、意外、癌症等醫療保險計劃。

在投保時，除了比較價錢及保單位障範圍，信貸評級亦是大家值得留意。

保險信貸評級

所謂信貸評級是指保險公司從信貸評級機構獲得的評級，較具國際認受性的評級公司有標準普爾、穆迪及惠譽三家。評級越高就越反映公司的財務狀況穩健，換言之對償付能力就更有信心。

據香港保險業監管局的統計資料顯示，於2019 年，一般保險業務的毛保費收入總額增加 4.4%至 554.35 億港元，整體已承付申索毛額和申索淨額分別為13億港元和4.11億港元。

另外，於2019年，長期業務的保單保費總額為5,115億港元，按年上升10.8%。長期業務仍然由個人人壽主導，其有效保單保費達4,402億港元，按年上升3.3%，佔市場總額86.1%。2019年的相關保單數目為 1,320 萬份，其淨負債達 21,203億港元。