個人理財
個人理財

準備進行債務重組?用二線財務清數要注意的 5 大事項!

二線清數,或稱二線債務重組是二線財務公司提供的合併債務服務,透過向債務人發放貸款,讓他們將多筆不同的債務合併一筆貸款清數,好處是息率較相宜、可延長還款期,且方便管理。
日期 2022-09-23
更新 2022-09-23
目錄
二線清數對象1. 二線清數息高期短2. 你的紀錄可任由公眾可自由查閱3. 申請結餘轉戶貸款可能更適合你4. 申請後不要只償還最低還款額(Min Pay)5. 揀選可靠二線財務公司其他還債 Tips:先還抵押貸款,再還無抵押貸款

二線清數對象

多為信貸評級低、未能於環聯(TU)會員(一線財務公司及銀行)申請貸款卻急轉周轉的債務人。

所以二線清數常以「貸款易批兼免TU審查」作為招徠。然而,申請二線清數前必須要注意以下 5 大事項,考慮清楚再作行動。

~11 月 Blog 專屬限時優惠~
首兩年高達合共11個月免保費!抵過1折
危疾保、人壽保:首兩年合共 11 個月保費豁免;自願醫保、戰癌保、觸木保:首年 4 折

1. 二線清數息高期短

如前言提供,「合併債務」比「分散處理債務」更能節省每月的利息開支。

但比較一線財務公司及銀行的話,二線清數利息較高,還款期亦較短。

所以,建議債務人在申請前,先比較不同二線財務的大額清數貸款計劃的條款、實際年利率,謹慎衡量個人可承擔之風險和預期還款能力。

2. 你的紀錄可任由公眾可自由查閱

雖然二線清數較易批,能免TU批出大額貸款,但一旦展開債務重組即進入法律程序,法院、政府破產管理署的名冊內亦會留有記錄,任由公眾自由查閱。

所以,如果你不願公開記錄,可以考慮透過債務舒緩(DRP),與債主自行商討新的還款方案,此安排則不會被記錄在案。

假設,債務舒緩(DRP)失敗,再循債務重組之途處理債務亦可。

3. 申請結餘轉戶貸款可能更適合你

二線大額清數容許債務人將多筆債務集中整合,效果與申請結餘轉戶貸款相若。但前者適合因債務纏身致信貸評級已低得不合資格向銀行及一線財務公司貸款的人士。

4. 申請後不要只償還最低還款額(Min Pay)

雖然每次只還最低還款額(Min Pay),可維持短期的信貸評級,不致下跌,但長遠會令你的債務愈滾愈大。

5. 揀選可靠二線財務公司

根據香港法律,所有合法之財務公司均持有同一種類的放債人牌照,所以實際上,並無一、二、三線財務公司之分。

而坊間常說的二線財務公司一般為非TU會員,且規模較小。雖有法例監管,但亦有不少二線財務公司被揭發以不誠實手法經營,甚或僱用使用不當手法追數的收數公司。

如果你正在尋找二線財務清數,緊記要揀選可靠的財務公司。

其他還債 Tips:先還抵押貸款,再還無抵押貸款

市面的貸款可分為有抵押貸款及無抵押兩類,前者例子包括物業貸款、住宅加按貸款、二按貸款等;後者則包括信用卡貸款和稅務貸款。

債務人先清還有抵押貸款,以免因無力還債而被銀行或財務公司收回已抵押之物業或財產。

  • 借定唔借,還得到先好借!
分享
這篇文章有用嗎?
3
1
本文章內容由 Lendela借得la 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。

相關文章

【理財百科】關於應急基金,你要知道的 4 個重點 【理財百科】關於應急基金,你要知道的 4 個重點
個人理財

【理財百科】關於應急基金,你要知道的 4 個重點

【貨幣基金Vs美國國債】兩者有咩分別?減息周期有咩要注意? 【貨幣基金Vs美國國債】兩者有咩分別?減息周期有咩要注意?
個人理財

【貨幣基金Vs美國國債】兩者有咩分別?減息周期有咩要注意?

債務重組 VS 債務舒緩:分別及利弊 債務重組 VS 債務舒緩:分別及利弊
個人理財

債務重組 VS 債務舒緩:分別及利弊

限時優惠:12月1日或之前投保時輸入【BLOGNOVINSURE】,即享高達首兩年合共保費 11 個月豁免優惠!
立即報價

其他話題

電郵查詢

一般查詢
hello@bowtie.com.hk
傳媒查詢
media@bowtie.com.hk
合作推廣
partner@bowtie.com.hk

© 2024 保泰人壽保險有限公司。版權所有。

我們檢測到您的瀏覽器已經過時。如要得到最佳的瀏覽體驗,請更新或使用其他瀏覽器。 知道了
有人幫
如果你想...

有人幫

產品 Specialist 為你解答任何關於產品的問題
搵產品專員問下