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保險知識 三高可以買保險嗎？會被拒保？即睇核保重點
三高是香港普遍的健康問題，究竟有高血壓、高血糖、高血脂可以買保險嗎？病情如何才會被拒保？Bowtie 將詳細拆解，並綜合保險公司針對三高的核保重點。
什麼是三高？
所謂三高，即高血壓、高血脂及高血糖（俗稱膽固醇高）的統稱。血壓、血糖及血脂均有個別的測量指標，如有關水平超出正常值，患者便須多加留意。
三高在香港十分普遍，風險因素包括肥胖、吸煙、飲酒、不良飲食習慣、少運動、年紀漸長及遺傳等。
三高患者如未能妥善控制其血壓、血糖及血脂水平，長遠很可能會出現以下併發症：
- 中風
- 心臟冠狀動脈硬化
- 動脈瘤
- 心肌梗塞
- 心臟衰竭
- 腎病
- 腎衰竭
- 視網膜病變
- 足部循環及神經系統病變
三高可以買保險嗎？
面對三高患者的投保申請，保險公司會視乎患者的病情、病因及併發情況，一般有以下處理情況：
- 成功投保，收取基本保費
- 成功投保，但須收取額外保費（加Loading）
- 成功投保，但須增加不保事項
- 成功投保，但須收取額外保費及增加不保事項
- 直接拒保
針對三高之中的不同情況，保險公司會有不同的處理方法及考慮要點：
血壓高可以買保險嗎？
保險公司的核保決定：
| 高血壓情況 | Bowtie核保決定 （適用於自願醫保、人壽、危疾產品） |
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保險公司的考慮要點：
- 高血壓成因：原發性高血壓（由肥胖或不良生活習慣引起）較繼發性高血壓（由其他疾病引起）易於控制
- 併發情況：如已出現心臟病、中風及腎衰竭等併發症則風險較高，一般傾向拒保
- 年齡：對比年長高血壓患者，年輕高血壓患者一般會被加收額外保費
- 控制情況：如血壓指數持續高企，有機會被加收額外保費，或直接被拒保
- 治療：評估患者是否曾接受治療及服用藥物
- 其他風險因素：考慮與高血壓有關的風險因素，如吸煙及心血管疾病等
高血糖可以買保險嗎？
保險公司的核保決定：
| 高血糖／糖尿病情況 | Bowtie保險公司的核保決定 （適用於自願醫保、人壽、危疾產品） |
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保險公司的考慮要點：
- 高血糖的種類：二型糖尿病比起一型糖尿病風險較低；糖尿病前期的風險又比糖尿病低
- 患病年期：如高血糖或糖尿病情況已持續較長時間（超過10年），則風險較高
- 年齡：年輕患者的風險比年長患者高
- 併發情況：如果已出現糖尿上眼、糖尿腳、腎衰竭等併發則風險較高，一般會被拒保
- 控制情況：參考患者過去12個月的糖化血色素和空腹血糖的檢測結果，以了解血糖控制情況
- 治療：評估患者是否曾接受胰島素注射或服用降血糖藥物
- 其他風險因素：考慮與高血糖有關的風險因素，如心血管疾病、乙型肝炎及吸煙等
高血脂可以買保險嗎？
保險公司的核保決定：
| 高血脂情況 | Bowtie保險公司的核保決定 （適用於自願醫保、人壽、危疾產品） |
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保險公司的考慮要點：
- 總膽固醇及三酸甘油脂：水平過高將增加冠心病及心血管疾病風險
- 總膽固醇：高密度膽固醇比率：比率愈高反映心血管疾病風險愈高
- 年齡：年齡愈高，心血管疾病風險愈高
- 其他風險因素：考慮與高血脂有關的風險因素，如高血壓、吸煙、心血管疾病家族史等
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