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公司醫保 【公司醫保】初創、中小企應該幾時買團體醫療？選擇時留意 5 件事！
受疫情、移民潮及人口老化問題影響下，香港過去 2 年的勞動人口驟降約 14 萬人，搶人才、留人才成為各大小企業的首要任務。2023 年一項關於本地留才策略的調查顯示，6 成受訪者認為「團體醫療保險」是主要的留才策略。作為中小企老闆，在挑選團體醫療保險時需要考慮哪些因素？
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一 Click 即睇政府統計顯示，香港有超過 36 萬間中小企業，然而有接近一半並未為員工提供醫療福利。尤其是剛剛起步的初創企業，規模不大，資源也相對有限，可能會認為得公司醫療保險不是當務之急。正正是因為資源有限，才更應該小心規劃，確保每一分錢都用得其所。
作為一個體貼的老闆，提供全面的醫療保險可以讓員工感受到公司的關心。此外，隨著公司逐漸擴張，需要招攬更多人才時，公司醫保絕對是其中一個吸引人才的策略。在適當的時機提供醫療保障，不僅可以提升員工滿意度，亦能增強企業的市場競爭力，同時表達企業對員工的重視，建立關懷的企業文化。
在選擇團體醫療保險時，要確保計劃的保障範圍足夠。市面上的公司醫保產品五花八門，不同團體醫保計劃的保障範圍可以出現很大差異。除了基本住院、中西醫門診，還會包含牙科、視力、聽力和身體檢查。另外，員工也會想了解醫保計劃的額外保障，如精神科、65 歲或以上都受保、本地與全球保障等，僱主要確保所選擇的計劃能夠為員工提供全面的保障和福利。
價錢當然是每間企業的主要考慮因素。選擇公司醫保時，因應不同的計劃、人數、保障項目和保額會使收費有所不同。如果不是首次投保的話，員工的整體索償紀錄也有機會影響公司醫保保費。保險公司會評估以往公司的索償金額，以決定來年保費。如果上年度曾出現個別的大額索償，或同事平均的索償額大幅上升，都難免會令續保保費明顯上調。中小企業需要在財務預算內平衡保險費用和提供合理福利的需求。
一般而言，企業會為全職員工提供公司醫保。然而，隨著中小企越來越多聘請兼職或合約員工，個別行業如餐飲業、教育業開始會為這一類員工提供基本的醫療保障。除了計劃的保障範圍及費用外，僱主亦需要考慮兼職或合約員工的參與資格和要求是否涉及到工作時間、合約限制和員工數量等考慮因素。另外，僱主亦應評估計劃的合法性，確保符合相關法規和規定。
對中小企而言，時間就是金錢，如果申請和管理保單過程足夠清晰、方便，不用經中介溝通，員工又可以自行在網上平台申請索償，企業就可以將有限的資源集中在更重要的事務上，減少不必要的時間成本。
HR 和僱主可能不時需要檢視和更改團體醫療保險計劃，例如更改覆蓋範圍、費用、成員人數、更換保險公司等。值得留意的是，由於團體醫保大多為每年續保，如果在保單到期時，負責人希望升級現時的醫保計劃級別或作出任何更改，或公司持份架構董事、PPTA 有任何變動，都需要通知保險公司。
人才是企業成功的關鍵。要吸引並留住人才，就要提供醫療保障和福利，照顧員工的不同需要，並增加公司競爭力。在選擇團體醫療保險時，緊記要注意保障範圍、價錢、受保資格、保單管理和索償流程和計劃變更 5 大因素。
Bowtie 公司醫療保險計劃屬於預設計劃（Package Plan），相比市面上的度身訂造計劃（Tailor-made Plan），保費調整幅度較少，因為預設計劃有更多團體共同分擔風險，整體的索償經驗亦比較穩定。不同於傳統公司醫保每每遇上問題都要經 Agent 或 Broker 處理，Bowtie 設有專屬團體醫保專員全力支援你。
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