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自願醫保的保障範圍

自願醫保主要分為「標準計劃」及「靈活計劃」，均設有 12 項「基本保障」，靈活計劃更提供額外保障項目。保障額亦因不同的計劃而異，接下來為大家簡單講述自願醫保的保障範圍，以及不同計劃的保障額。

更新 2023-08-26

根據醫務衞生局訂立的自願醫保產品規則，「標準計劃」的條款及保障有統一的標準，並訂有最低要求，而「靈活計劃」可在「標準計劃」的基本保障上，額外提供附加保障，以滿足市場需求。

不同計劃的保障額

根據醫務衞生局要求，所有自願醫保的每保單年度保障額必須為 $42 萬或以上。以下用Bowtie 自願醫保計劃作例子，列出不同計劃的保障額及房間級別：

	房間級別	保障上限	額外醫療保障
標準計劃	普通房	每年：$42 萬	不適用
靈活計劃（基本）		每年：$60 萬	$12 萬／年
Bowtie Pink（普通房）		每年：$800 萬；終身：$4,000 萬	不適用；已全數賠償
靈活計劃（升級）	半私家房	每年：$100 萬	$22 萬／年
Bowtie Pink（半私家房）	半私家房	每年：$1,000 萬；終身：$5,000 萬	不適用；已全數賠償
Bowtie Pink（私家房）	私家房	每年：$2,000 萬；終身：$8,000萬	不適用；已全數賠償

由此可見，標準計劃符合規定的保障額，而靈活計劃會提供比標準計劃更高的保障額，更設有額外醫療保障（SMM）。

屬於高端自願醫保的 Bowtie Pink 自願醫保，除了提供更高的每年基本保障上限外，更設終身保障上限 $5,000 萬，和「全數賠償」大部份項目，如外科醫生費、深切治療、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療等，切合不同預算和需要的人士。

什麼是「額外醫療保障」？

「額外醫療保障」（Supplementary Major Medical，簡稱 SMM）是指，當醫療開支超出合資格保障項目的賠償上限時，餘下的醫療費用可在此項目中得到賠償（俗稱「包底」）。

👉🏼了解更多什麼是額外醫療保障（SMM）

12 項「基本保障」

無論是自願醫保「標準計劃」或「靈活計劃」，醫務衞生局都要求保險公司起碼提供 12 項「基本保障」，個別保險公司可自由增設一些「其他保障」︰

自願醫保「標準計劃」保障項目
基本保障	其他保障
病房及膳食雜項開支主診醫生巡房費專科醫生費深切治療外科醫生費麻醉科醫生費手術室費訂明診斷成像檢測訂明非手術癌症治療入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理精神科治療	身故恩恤賠償醫療疏忽身故賠償住院現金保障完全及永久失去治理能力入息保障意外身故保障器官捐贈者額外身故津貼日間手術現金津貼第二索償現金津貼保障意外傷殘及斷肢保障

額外保障項目

自願醫保「靈活計劃」亦可添加其他保障項目，甚至可以增加個別項目的保障限額、年度保障額、施加地域限制等。以Bowtie 自願醫保「靈活計劃」為例，除了 12 項基本保障，保險公司另增設 11 項額外保障；而Bowtie Pink 高端自願醫保計劃更設更高的保障額，甚至全數賠償部份項目。

	靈活計劃（基本 / 升級）	Bowtie Pink 自願醫保計劃（普通房／半私家房 / 私家房）
額外醫療保障（SMM）	$12 萬 / $22 萬（每年）*	不適用；已全數賠償
意外急症門診治療	$8,000（每年）	全數賠償⁴
出院後每日家中看護費³	$500 / $800（每日）^	$1,300 / $1,600 / $2,000（每日）^
康復治療³	$750 / $1,500（每日）#	$2,200 / $2,500 / $3,000（每日）#
門診腎臟透析（洗腎）³	$5萬 / $10萬（每年）	全數賠償⁴
住院陪床費	$350 / $800（每日）	全數賠償⁴
善終及紓緩治療³	$2萬 / $4萬（每年）	$10萬 / $10萬 / $12萬（每年）
日間手術現金	$800 / $1,300 （每項手術）	$1,300（每項手術）
特別獎賞	$400 / $600（每日）¹	$600（每日）¹
醫療疏忽保障	$100 萬	$100 萬
完全及永久失去自理能力入息保障*	$500 / $800（每星期）²	$800（每星期）²

詳細比較 Bowtie 不同計劃的保障項目

*設有20%共同保險。
^出院後180日。
#每年最多$10,000/ $20,000/ $34,000/ $40,000；只限出院後90日內。
1每年最多90日。
2共賠償52星期。
3本公司有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
4全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。

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^{*全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。}
^{^根據 Bowtie 於 2023 年 7 月 31 日就同類型 (全數賠償、普通房級別、自付費級別）網上投保自願醫保的市場調查結果，Bowtie Pink 自願醫保 (普通房) 0 歲至 80 歲非吸煙人士月繳保費都較平。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同，詳情請參閱有關保單，以及其條款及細則。}