醫療保險可以 Claim 兩次？

在這些情況下，你可能會持有超過一份醫療保險保單：

公司醫保＋個人醫保

若你是打工一族，一般公司都會提供公司醫療保險，作為僱員福利。但不少朋友還是會自行加購一份個人的醫療保險，以加強保障，這就是我們常聽到「Top Up 醫療保險」之概念：

「Top Up 醫療保險」的原因包括：

• 公司醫保的醫療保障未必足夠，Top Up 後賠得更足。
• 公司醫保的保障範圍及額度完全由公司決定，日後保障有機會被削弱；Top Up 則可選擇合適的保障。
• 離職或退休後將會失去公司醫保保障，Top Up 可作後盾。

兩份基本的個人醫保

有些朋友為了加大醫療保障，也會持有兩份個人醫保。例如小時候家人為自己投保，或是投身社會初期時自己投保的基本醫療保險，但到後期發現保障未必足夠，因此再投購另一份保障更全面、更高賠償額度的醫保。

不過，保險界一般並不建議這樣的配搭，因為兩份基本醫保的保障很大機會重疊，保費的效率較低，因為同一筆保費支出，以其他配搭其實可以換取更大的保障，例如第二份保單選擇投購設有自付費（墊底費）及設全數賠償的個人高端醫保。

一份基本的個人醫保 + 有墊底費的個人高端醫保

與持有兩份個人基本醫保的原因類似。有些朋友可能因第一份醫保的保額較細，會加購一份設有自付費但保額較大，甚至設有全數賠償的個人高端醫保。這樣的組合既能加強保障，又能節省整體保費開支，性價比相對較高。

公司醫保＋個人醫保或基本個人醫保 + 設墊底費的個人高端醫保

這個情況下，你應先向公司醫保／基本個人醫保（簡稱第一份單）的承保保險公司索償，再將該保險公司退回的醫療收據正本（或核實副本）、醫生填寫的醫療報告及該保險公司發出的賠償表，一併交予個人醫保的承保保險公司／ 個人高端醫保個人醫保（簡稱第二份單）的承保公司。

如果你的第二份保單是由 Bowtie 承保的，則只需直接將上述上載到 Bowtie 網上平台，Bowtie 便會為你辦理相關索償手續。當然，如果你的公司醫保也是由 Bowtie 提供，只需要申請一次即可。

擁有兩份個人醫療保險

這個情況下，由於兩份醫療保險提供的保障大多相近，你可以自由決定先向哪間保險公司申請索償。除了基本文件外，你只需額外遞交由第一間保險公司發出的賠償表及醫療收據正本（或核實副本） 到第二間保險公司作審批便可。

如果你有多份 Bowtie 承保的醫療保單，索償時只需集齊多份醫療保單的索償所需文件，再作一次網上索償申請，Bowtie 索償團隊就會為你就不同保單的保障處理有關賠償。

如果你已擁有公司醫保或基本個人醫保等一份基本保障，又希望提升現有保障的話，設有墊底費的高端醫療保險就是高性價比的 Top Up 選擇。因為這類保險的保障範圍一般較大，例如包括其他國家／地區的治療，而且能全數賠償合資格的醫療開支，不設分項賠償限額，賠償限額只會受到每年保障額及終身保障額的限制。

以 Bowtie Pink 自願醫保為例，不幸需要索償時可先利用公司醫保或基本個人醫保（第一份單）的賠償來抵銷 Bowtie Pink（第二份單）的自付費，而餘下超出第一份單保障上限的醫療費用則可向第二份單申請索償。

須留意，Bowtie Pink 自願醫保不僅是高端醫保，更是一種「自願醫保」，支付的保費更可用作扣稅。

Bowtie Pink 自願醫保（普通房／半私家房／私家房）設有$0、$2萬、$5萬、$8萬 4個自付費選擇，如果你已有第一份單，則毋須理會 $0 自付費的選項。由於「Top Up」是投保多份醫保的目的，因此你應按照第一份單的住院保障來揀選自付費，我們建議可按第一份單計劃內的「病房及膳食」保障額來考慮。

透過以下工具，你更可以知道其他 Bowtie 自願醫保計劃賠到幾多！