自願醫保扣到幾多稅？點計算？（附父母+夫婦投保例子）
在政府稅制下，納稅人可為家人購買自願醫保，並為其保費申請扣稅。究竟是否幫家人投保就可以慳愈多稅？Bowtie 將以「黃先生一家👨🏼🦲」為藍本，用 4 個假設案例，教你慳稅慳到盡的方法！
案例藍本
假設黃先生夫婦👨🏼🦲👩🏽一家八口，他們保費如下：
- 黃先生夫婦👨🏼🦲👩🏽在職，二人均為 40 歲
- 黃先生👨🏼🦲收入最高，達最高稅率 17%
- 由他為所有自願醫保申請扣稅，可以扣最多的稅項！
- 二人的父母已退休，四人均 60 歲
- 二人的子女即將畢業，二人均為 20 歲
案例一：黃先生只為自己投保👨🏼🦲
因黃先生在職，受公司醫保保障，所以購買高端自願醫保（$8萬墊底費），用公司醫保搭配高端醫保計劃，減低支出之餘，又可獲得更大保障。計算後，扣稅金額逾 $510。
投保人：黃先生👨🏼🦲
| 受保人 | 保費 | x 稅率 | = 扣稅額 |
| 黃先生👨🏼🦲 | $3,000* | x 17% | = $510 |
- *以 40 歲男士投保 Bowtie Pink 自願醫保（普通房）$8萬墊底費的標準保費計算。
❓不明白如何用自願醫保 Top Up 公司醫保以獲最大保障？閱讀此文章認識更多！
案例二：黃先生夫婦二人投保👫
黃太太👩🏽同樣在職，受公司醫保保障，所以黃先生👨🏼🦲為她投保一樣的計劃：高端自願醫保（$5 萬墊底費）。當二人同時投保，扣稅金額比黃先生一人投保高一倍，逾 $1,400。
投保人：黃先生👨🏼🦲
| 受保人 | 保費 | x 稅率 | = 扣稅額 |
| 黃先生👨🏼🦲 | $3,000* | x 17% | = $510 |
| 黃太太👩🏽 | $3,000* | x 17% | = $510 |
| 總數 | $6,000 | $1,020 |
- *以 40 歲男士/女士投保 Bowtie Pink 自願醫保（半私家房）$8萬墊底費的標準保費計算。
案例三：黃先生夫婦 + 子女四人投保 👨👩👧👧
由於黃先生👨🏼🦲的子女即將畢業，黃先生預計他們亦會受公司醫保保障，因此為他們投保相同的高端自願醫保（$8 萬墊底費）計劃。
計算後，扣稅金額比二人高 1.6 倍，達 $1,640。
投保人：黃先生👨🏼🦲
| 受保人 | 保費 | x 稅率 | = 扣稅額 |
| 黃先生👨🏼🦲 | $3,000* | x 17% | = $510 |
| 黃太太👩🏽 | $3,000* | x 17% | = $510 |
| 兒子👦🏽 | $1,824^ | x 17% | = $310 |
| 女兒👧🏽 | $1,824^ | x 17% | = $310 |
| 總數 | $9,648 | $1,640 |
- *以 40 歲男士/女士投保 Bowtie Pink 自願醫保（半私家房）$8萬墊底費的標準保費計算。
- ^以 20 歲男士/女士投保 Bowtie Pink 自願醫保（半私家房）$8萬墊底費的標準保費計算。
案例四：黃先生一家八口都買齊自願醫保 🏘️
心水清的你可能已經知道，當黃先生為一家八口🏘️投保後，扣稅金額必然更多。證實夫婦二人，甚至幫助父母及家人投保，可以扣更多稅！
事不宜遲，立即了解當黃先生為一家八口🏘️投保後，扣稅金額多少。因為四位老人家均已退休，未有公司醫保支撐數萬元的墊底費，所以黃先生為他們各投保一份自願醫保標準計劃，保費支出合理之餘，亦有足夠保障。
計算後，扣稅金額比四人投保高 3.14 倍，達 $5,153。
投保人：黃先生👨🏼🦲
| 受保人 | 保費 | x 稅率 | = 扣稅額 |
| 黃先生👨🏼🦲 | $3,000* | x 17% | = $510 |
| 黃太太👩🏽 | $3,000* | x 17% | = $510 |
| 兒子👦🏽 | $1,824^ | x 17% | = $310 |
| 女兒👧🏽 | $1,824^ | x 17% | = $310 |
| 黃先生父親🧓🏼 | $5,268# | x 17% | = $896 |
| 黃先生母親👩🏼🦳 | $5,064# | x 17% | = $861 |
| 黃太太父親👴🏼 | $5,268# | x 17% | = $896 |
| 黃太太母親👵🏼 | $5,064# | x 17% | = $861 |
| 總數 | $30,312 | $5,153 |
- *以 40 歲男士/女士投保 Bowtie Pink 自願醫保（半私家房）$5萬墊底費的標準保費計算。
- ^以 20 歲男士/女士投保 Bowtie Pink 自願醫保（半私家房）$5萬墊底費的標準保費計算。
- #以 60 歲男士/女士投保 Bowtie 自願醫保標準計劃的標準保費計算。
❓謬誤 : 買貴plan扣更多稅最慳錢？NO！
不過，有很多人以為為自己/ 家人買一份較貴的自願醫保，就可以扣更多稅、慳更多錢。的確愈貴的自願醫保，可以扣愈多稅。
但其實最慳錢的方法是：買一份便宜，但保障同樣足夠的自願醫保！
讓我們用黃先生一家八口🏘️投保的案例作延伸的計算不同的慳錢方案。
- 慳錢方案 A：每人都買份貴的自願醫保，達保費上限 $8,000，扣多啲稅！
- 慳錢方案 B（即案例 4）：每人都買份保費合理，但保障足夠的自願醫保，然後申請扣稅！
| 黃先生一家八口🏘️ | 慳錢方案 A | 慳錢方案 B （即案例 4） |
| 全年實際支付保費 | $64,000# | $30,312 |
| 合資格扣稅的保費 | $64,000# | $30,312 |
| 扣稅額 （假設稅率是17%*） | $64,000 x 17% = $10,880 | $30,312 x 17% = $5,153 |
| 全年最終支出 （實際支付保費 – 扣稅額） | $64,000 – $10,880 = $53,120 | $30,312 – $5,153 = $25,159 |
- #為作簡單計算，視每人全年保費均為$8,000。
從「全年最終支出」可見，慳錢方案 B（即案例 4）比慳錢方案 A 節省逾 2 倍！
買份便宜，但保障足夠的自願醫保，再申請扣稅才是「最慳錢的方案」 !
- 註：為方便讀者閱讀，所有數字計算後已四捨五入為整數
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