兒童意外保險：幫小朋友應該先買觸木保或自願醫保？
兒童會面對甚麼意外風險？
根據香港大學一項兒童受傷研究報告指出，在11年內有逾74萬人次的兒童因受傷而須接受急症室服務，當中64%是意外受傷，可見兒童因意外而受傷甚為常見。兒童通常會發生甚麼意外呢？
衛生署調查發現，跌倒是兒童損傷的最大成因。小朋友天性好動活潑，無論在家中、學校或公園等地方，都會四處奔走或攀爬，這樣就有機會從高處墮下或被雜物絆到而跌傷，嚴重時更可能骨折。
醫院管理局的數據顯示，公立醫院急症室於2011至2013年間，接獲793宗14歲或以下兒童意外中毒個案。小朋友的好奇心強，又喜歡隨意把東西放入口中，如果誤吃西藥、有香味的家居用品、殺蟲劑等，就有可能中毒，嚴重時更有機會死亡。
兒童的燙傷及燒傷問題普遍，好像家長將熱湯或熱水放在小朋友容易觸碰的地方，然後被小朋友打翻，或者小朋友不小心觸及熾熱的煮食用具，也會引致燙傷。
無論甚麼年紀的兒童都有機會出現窒息，例如BB時因嘔奶而無法呼吸、被太厚的棉被蓋過頭部、以俯臥的姿勢睡眠時被枕頭影響呼吸等，或是較大的兒童誤吞異物、誤將膠袋套在頭上或頸部被繩索勒住而窒息，都有機會造成危險，甚至導致死亡。
家長應為兒童買甚麼保險？
作為家長，如果你擔心小朋友發生意外，直覺上會想為小朋友買「意外醫療保險」，以賠償因為意外而引起的醫療開支。但其實兒童的首要保險應該是自願醫保，因為意外醫療保險只能提供因意外引發的治療費用，但當小朋友出現非意外情況（例如患上疾病）而入院時，就無法獲得保障。
至於自願醫保的保障就全面得多，既保障受保人因意外受傷的住院費用，即使需要做手術，亦能提供手術費賠償，除此之外，自願醫保亦擁有針對意外急症門診治療的保障，當受保人因意外受傷而到醫院求診，該筆門診醫療費用就可以獲得賠償。
更重要的是，自願醫保亦保障因患病而引起的治療費用，比意外醫療保險保障更廣泛！故此，家長為小朋友購買自願醫保，就可獲得更充份的保障。
不少家長都想給予子女最好的治療及保障，因而會選擇高端醫療保險，一方面保障額較一般醫保高，而且當小朋友要住院時，不但可入住私家病房，又可在優質的環境養病，令家長更安心。
故此，你可以考慮 Bowtie Pink 自願醫保計劃，特點是可以入住半私家房 / 私家房，每年保額為HK$1,000萬（半私家房）/ HK$2,000萬（私家房），並全數賠償多種醫療開支*。此外，如果你本身已有涵蓋子女的公司醫保，就可以選擇較高墊底費的計劃，令保費進一步降低。
- *全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。
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如果我已購買 Bowtie 自願醫保，我還需要買觸木保（意外保）嗎？
Bowtie Pink 基本上已涵蓋觸木保的保障範圍，因此你沒有必要重複購買這兩項產品。不過，如果你非常重視意外保障，並且希望為小朋友增加額外的保障範圍，好像意外門診和跌打治療等，就可以考慮購買觸木保。
此外，小朋友在某些罕有情況下（如患有先天性疾病），可能未必能通過自願醫保的醫療核保。作為家長，當然無論如何都想為小朋友提供一點保障，這時你就可以考慮較少受健康狀況影響投保的觸木保，保障小朋友因意外事故而所需的醫療費用開支。
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