自願醫保的續保須知
保證續保和每年續保有什麼分別?
保證續保
在保單生效後,只要投保人按時繳交保費,那保險公司便必須無條件繼續承保,而且不得因為投保人身體狀況的轉變或申請索償次數的多寡,而隨意刪減保障或增加「不保事項」。
除非投保人決定退保,或是年齡已達到續保上限,否則保險公司都不能拒絕續保。
每年續保
不過,如果保單中列有「每年續保」的條款,就可能意味著主導權在保險公司手中。
保險公司有權要求客戶屆滿某個特定歲數時,進行全面的身體檢查並提供健康報告。假如受保人身體狀況下滑,或是過往的索償紀錄較差,保險公司都可能調整保障範圍、增加保費,甚至是不予以續保。
即使被拒保的客戶希望再買一份醫療保險,保費通常都會非常昂貴,索償限制也會相對較多。
保證續保 | 每年續保 | |
決定權 | 投保人 | 保險公司 |
年齡限制 | ✓ | ✓ |
受身體狀況影響 | ✘ | ✓ |
受索償紀錄影響 | ✘ | ✓ |
年繳和自動繳費的分別
無論是「保證續保」還是「每年續保」,投保人同樣需要履行供款責任,一旦欠交或遲交保費,隨時會令保單失效。而為了方便客戶,保險公司都會設有多元化的繳費方式。
繳費形式大致有兩類,分別是躉繳和分期。躉繳就是一次付清的付款方式,分期則分為年繳、月繳、季繳等。一般而言,躉交比分期便宜,年繳又會比月繳便宜。這是因為保險公司會將保費拿去投資以賺取回報,而一次過收取越大金額的費用,就越方便投資,因此保險公司也會給予投保人額外折扣。
付款方法方面,不少客戶都會因為回贈而選擇信用卡,加上可以設定自動繳費,確保能在保費到期前準時轉帳,划算又方便。
為了締造更彈性靈活的保險體驗,Bowtie 特意採取月繳的收費模式,減低綑綁成份。即使客戶決定中止保單,亦無須額外繳付一分一毫的手續費,隨時退保也不會造成金錢損失,讓保險能真正建基於客戶的需要和利益。
收到續保通知書?如何為保單續保?
保險公司一般會在保單到期前一個月左右,以書面或電郵形式發出續保通知書。通知書內會列出續保保費及續保日,若然保單的條款及保障有所變動,當中也會清楚寫明,供保單持有人參閱。
同樣地,雖然「保證續保」的保單不會考慮受保人健康狀況的變化,但假如受保人的職業或居住地有變,亦有責任主動通知保險公司,而保險公司有權因此而要求投保人重新核保。值得一提的是,受保人必須遵守計劃的條款及細則,並接受保險公司在續保時對保單作出的更改。否則,保險公司仍然有權拒絕為客戶續保。
如果保單持有人同意續保,便應在屆滿日前支付保費。如果持有人無意續保,則建議正式通知保險公司有關決定,以免造成誤會。
根據醫務衞生局的規定,市面上所有自願醫保產品都必須「保證續保」至 100 歲。所以 Bowtie 的自願醫保「標準計劃」,也承諾續保至 100 歲,不會因受保人的身體狀況或索償歷史而影響決定。而Bowtie 的自願醫保「靈活計劃」保證續保至受保人身故為止,且不設終身賠償限額,每年重新計算,讓受保人能得到長達一生的周全保障。