自願醫保的續保須知

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自願醫保的續保須知

即使交足保費、零索償申請,也可能會被迫退保。如果不想年屆某個歲數時才突然被拒保,就要看清楚合約中的「續保」條款!究竟「保證續保」和「每年續保」有什麼分別?收到通知書後該如何續保?今日 Bowtie 團隊就和你詳細拆解!

保證續保和每年續保有什麼分別?

保證續保

在保單生效後,只要投保人按時繳交保費,那保險公司便必須無條件繼續承保,而且不得因為投保人身體狀況的轉變或申請索償次數的多寡,而隨意刪減保障或增加「不保事項」。

除非投保人決定退保,或是年齡已達到續保上限,否則保險公司都不能拒絕續保。

每年續保

不過,如果保單中列有「每年續保」的條款,就可能意味著主導權在保險公司手中

保險公司有權要求客戶屆滿某個特定歲數時,進行全面的身體檢查並提供健康報告。假如受保人身體狀況下滑,或是過往的索償紀錄較差,保險公司都可能調整保障範圍、增加保費,甚至是不予以續保。

即使被拒保的客戶希望再買一份醫療保險,保費通常都會非常昂貴,索償限制也會相對較多。

保證續保每年續保
決定權投保人保險公司
年齡限制
受身體狀況影響
受索償紀錄影響

年繳和自動繳費的分別

無論是「保證續保」還是「每年續保」,投保人同樣需要履行供款責任,一旦欠交或遲交保費,隨時會令保單失效。而為了方便客戶,保險公司都會設有多元化的繳費方式。

繳費形式大致有兩類,分別是躉繳分期。躉繳就是一次付清的付款方式,分期則分為年繳、月繳、季繳等。一般而言,躉交比分期便宜,年繳又會比月繳便宜。這是因為保險公司會將保費拿去投資以賺取回報,而一次過收取越大金額的費用,就越方便投資,因此保險公司也會給予投保人額外折扣。

付款方法方面,不少客戶都會因為回贈而選擇信用卡,加上可以設定自動繳費,確保能在保費到期前準時轉帳,划算又方便。

為了締造更彈性靈活的保險體驗,Bowtie 特意採取月繳的收費模式,減低綑綁成份。即使客戶決定中止保單,亦無須額外繳付一分一毫的手續費,隨時退保也不會造成金錢損失,讓保險能真正建基於客戶的需要和利益。

收到續保通知書?如何為保單續保?

保險公司一般會在保單到期前一個月左右,以書面或電郵形式發出續保通知書。通知書內會列出續保保費及續保日,若然保單的條款及保障有所變動,當中也會清楚寫明,供保單持有人參閱。

同樣地,雖然「保證續保」的保單不會考慮受保人健康狀況的變化,但假如受保人的職業或居住地有變,亦有責任主動通知保險公司,而保險公司有權因此而要求投保人重新核保值得一提的是,受保人必須遵守計劃的條款及細則,並接受保險公司在續保時對保單作出的更改。否則,保險公司仍然有權拒絕為客戶續保。

如果保單持有人同意續保,便應在屆滿日前支付保費。如果持有人無意續保,則建議正式通知保險公司有關決定,以免造成誤會。

根據醫務衞生局的規定,市面上所有自願醫保產品都必須「保證續保」至 100 歲。所以 Bowtie 的自願醫保「標準計劃」,也承諾續保至 100 歲,不會因受保人的身體狀況或索償歷史而影響決定。而Bowtie 的自願醫保「靈活計劃」保證續保至受保人身故為止,且不設終身賠償限額,每年重新計算,讓受保人能得到長達一生的周全保障。

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*全數賠償是指不設分項賠償限額,並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額(如適用)、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限,有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項,請參閱相關產品網站及保單。
^根據 Bowtie 於 2023 年 7 月 31 日就同類型 (全數賠償、普通房級別、自付費級別) 網上投保自願醫保的市場調查結果,Bowtie Pink 自願醫保 (普通房) 0 歲至 80 歲非吸煙人士月繳保費都較平。不同醫療保險計劃之保障範圍及保障額各有不同,詳情請參閱有關保單,以及其條款及細則。

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