【意外保險賠償】Claim 意外保有咩要注意？要幾多時間先賠到？
為何需要投保意外保險？
意外是指發生在不可預期情況下的事件或事故，通常是指突然發生、非計劃中、不可預測和不依照常規發生的事件。在保險行業中，意外通常指因突發事件或事故導致的人身傷害或財產損失。我們無法完全避免意外，當意外發生時，可能會導致身體受傷，輕則扭傷、骨折，重則需要入院、進行手術。
因此，購買意外保險可以轉移意外風險，為你帶來一定的保障和安心感。
意外保險賠償方法
意外保險通常分為兩種類型：「意外死亡及斷肢賠償」和「意外醫療賠償」。
1.「意外死亡及斷肢賠償」︰保障受保人因意外導致永久傷殘或死亡，保險公司將發放一筆過償金，以保障受保人因失去工作能力而影響的生計。
2.「意外醫療賠償」則以實報實銷的方式賠償因意外引起的醫療費用，包括門診（註冊西醫、物理治療、脊醫或跌打等）和住院、手術保障。Bowtie 觸木保除了提供門診和住院保障外，還包括 MRI、CT、PET Scan和精神科治療*的保障。
- *只限在專科醫生建議下，在香港境內住院接受精神科治療所收取的費用
Claim 意外保險需要咩文件？
如需提出索償，一般需要向保險公司提交以下文件：
- 醫院索償申請表格（供主診醫生填寫）
- 醫院 / 診所收據正本
若有以下文件，也可一併提供予保險公司以助於了解個案：
- 手術 / 病理化驗報告
- 電腦掃描／診斷檢測相關報告
- 主診醫生轉介信
- 病假紙
- 其他保險公司的賠償明細表
若需向多於一間保險公司提出索償，除了準備上述文件外，還需要將由第一間保險公司發出的賠償明細表及醫療收據正本（或核實副本）提交至第二間保險公司進行審核。
意外保險的賠償程序
一般而言，傳統保險公司及網上保險公司例如Bowtie的意外保險Claim保險的程序會有所不同︰
| 傳統保險公司 | Bowtie | |
| 是否設有網上平台？ | 不一定 | 有 |
| 遞交索償文件的途徑 | 透過郵寄、經紀或親身前往保險公司 | 客戶隨時隨地檢視保單資料及上傳所需的索償文件 |
Claim 意外保險要幾耐時間？
不同保險公司的處理方式和個案複雜程度會影響索償的處理時間。
以 Bowtie為例，索償個案一般需要 7至10個工作天*進行審核。當索償申請成功獲批，Bowtie平均可在 3個工作天內*將賠償金額轉入指定的銀行戶口。
- *時間視乎意外的複雜程度以及申請索償時有否準時提供所有文件
Claim 意外保險時有什麼要特別注意？
醫療單據上出現「accident」（意外）或「injury」（受傷）這類字眼確實可以增加順利申索意外保險的機會。這些字眼可以提供證明，顯示你因遭受意外或受傷而接受醫療程序。如果單據上只顯示病因，保險公司可能無法確認是否涉及疾病，需要向相關醫生進一步查詢，這可能會拖慢申索進度。
然而，每家保險公司的政策可能有所不同，建議在索償之前仔細閱讀保單條款，確保了解保險公司的相關要求和條件。此外，建議與你的保險公司聯繫，以獲得確切的建議。
是的，部份檢查或治療需要先獲得醫生轉介信才能申請理賠。一般來說，保障表都會明確的列舉相關要求。以 Bowtie 觸木保為例，需要註冊醫生書面建議才能申請理賠的項目包括 X 光診斷和超聲波掃描。
