Accident
意外保險的定義及種類
根據《2022香港道路交通意外統計》，僅首8個月內便累計有9,551宗交通意外，當中更有超過50宗為致命意外。如果把其他未有統計的意外，例如家居意外或做運動受傷的個案計算在內，每年因為意外而傷亡的人數肯定更多。意外難以預計，擁有一份意外保險就可以有保障自己及家人，立即了解意外保險的定義及種類！
更新 2022-11-18
意外保險的定義
根據保監局網站，意外保險能為意外死亡、因意外而身體傷殘的受保人或其家屬，提供一筆過現金補償，減輕他們可能面對的經濟壓力，甚或賠償因意外引致的醫療開支。
當中值得留意受保人身體受損的原因，其必須曾經發生不能預料的突發「意外事件」。
意外保助你減低意外對自己及家人影響
意外即是意料之外的事情，沒有人可以預計意外甚麼時候發生，以及會對我們造成甚麼的影響。我們可以做的就是事前做好風險管理，一旦意外發生時，盡量減低對自己或家人的影響。
一個最簡單有效的做法就是購買意外保險。筆者曾經提過，保費的高低和風險發生的機會率和嚴重性有關。
表一：風險發生的機會率和嚴重性是影響保費的重要因素
相比疾病發生的機會，發生意外的機會率較低，因此意外保險的保費並不昂貴。不過萬一發生意外，後果可大可小，隨時會導致非常嚴重的後果。因此這種風險非常適合透過購買保險轉嫁給保險公司。
意外保險的種類
意外保險一般分為意外死亡及斷肢賠償，另一種為意外醫療賠償。
1. 意外死亡及斷肢保險
此類保險的受保人若因為意外導致永久傷殘或死亡，可以得到一筆過的賠償。筆者認為這類保險比較適合一些家庭的經濟支柱，擔心因為意外而影響工作能力或生計。
保險公司會在保單上列明不同程度的損傷可獲得的賠償金額（多以投保額的某個百分比顯示），因此永久傷殘包括失去肢體（一肢或以上）、喪失視力或嚴重燒傷等嚴重的傷殘，或簡單如失去手腳的一節關節等相對輕微的受傷，都有機會獲得不同金額的賠款。。
以下表二列出香港某保險公司的賠償表，以作參考。
| 創傷 | 保額之百分比 |
| 1. 喪失生命 | 100% |
| 2. 永久完全喪失雙眼視力 | 100% |
| 3. 永久完全喪失一眼視力 | 100% |
| 4. 喪失兩肢或永久完全喪失其功能 | 100% |
| 5. 喪失一肢或永久完全喪失其功能 | 100% |
| 6. 喪失說話能力及失聰 | 100% |
| 7. 永久及不能痊癒的精神失常 | 100% |
| 8. 永久完全失聰 | |
| a. 雙耳 | 75% |
| b. 一耳 | 25% |
| 9. 喪失說話能力 | 50% |
| 10. 永久完全喪失一眼球之晶體 | 50% |
| 11. 喪失任何一手四指及拇指或永久完全喪失其功能 | |
| a. 右手 | 70% |
| b. 左手 | 50% |
| 12. 喪失任何一手四指或永久完全喪失其功能 | |
| a. 右手 | 40% |
| b. 左手 | 30% |
| 13. 喪失任何一手拇指或永久完全喪失其功能 | |
| a. 右手兩節／一節關節 | 30% / 15% |
| b. 左手兩節／一節關節 | 20% / 10% |
| 14. 喪失任何一手手指或永久完全喪失其功能 | |
| a. 右手三節／兩節／一節關節 | 10% / 7.5% / 5% |
| b. 左手三節／兩節／一節關節 | 7.5% / 5% / 2% |
| 15. 喪失任何一腳腳趾或永久完全喪失其功能 | |
| a. 一腳所有腳趾 | 15% |
| b. 拇趾兩節關節 | 5% |
| c. 拇趾一節關節 | 3% |
| 16. 腿骨或膝蓋骨折裂而不能復原 | 10% |
| 17. 任何一腿畸短五厘米或以上 | 7.50% |
| 18. 三級燒傷 | |
| 身體部位燒傷部份佔全身皮膚面積百分比 | |
| a. 頭不少於8% | 100% |
| 不少於5%但少於8% | 75% |
| 不少於2%但少於5% | 50% |
| b. 身體不少於20% | 100% |
| 不少於15%但少於20% | 75% |
| 不少於10%但少於15% | 50% |
表二：意外死亡及斷肢賠償保障一覽表
2. 意外醫療保險及保障範圍
另一類意外保險就是意外醫療保險。簡單來說，此保險會賠償因為意外而引起的醫療開支，包括門診（註冊西醫或物理治療，脊醫或跌打等）。而個別保險公司更將保障延伸至因為意外而需要住院治療或進行手術，以及精神科治療等。
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