【Claim保險】醫療保險索償技巧、程序、文件全面睇
相信今天很多人都明白醫療保險的重要性，更可能擁有不只一份醫療保險。不過未必每個人都清楚了解計劃的細節。
如果要 Claim 保險時應該怎樣做，有甚麼地方要注意？Claim保險需要甚麼文件？希望以下內容有助大家多了解這方面的事情。
醫療保險索償程序
醫療保險（包括住院醫保、意外醫保、癌症醫保、公司醫保等提供實報實銷賠償的醫療保險）的索償程序一般不太複雜。
以 Bowtie 自願醫保為例，其索償程序十分簡單，所有索償申請只需要經網上遞交，同時間會有索償專員為客戶跟進個案，協助進行賠償估算，並提供索償進度查詢。
治療／檢查前的初步評估
接受治療或檢查前，取得賠償預算，讓你能為治療或檢查的醫療費用有更好預算。
- 下載醫療費用預算表，交由醫生填好
- 登入 Bowtie 帳戶上載預算表
- Bowtie 索償團隊會為你跟進，通常 4-6 個工作日內有結果。
預算金額取決於醫生提供的資料，預算結果只是初步評估，並不代表最終賠償金額。
集齊所需文件
完成治療後，記得麻煩醫護人員填寫及集齊下列所需文件正本。
- 由醫生填妥的索償申請表格
- 醫療收據
- 檢查報告（如有），如手術報告、化驗報告、電腦掃描、影像報告
- 其他補充文件，如主診醫生轉介信、其他保險公司的賠償預算／賠償明細表（如你有向其他保險公司申請賠償）
網上申請索償
你可以隨時隨地網上申請索償。
- 登入 Bowtie 帳戶申請索償
- 回答幾條有關是次傷病的問題
- 提交銀行資料
等候批核結果
每個個案所需時間，都會因應個案複雜程度而有所不同，但我們會盡快跟進及處理。
截至 2024 年 3 月，Bowtie 整體索償個案平均審批時間為 4.4 工作天。（審批時間或會受實際個案的複雜程度、等候醫療報告或其他補充文件的時間等因素影響）
Bowtie會透過電郵通知你批核結果。你也可隨時登入 Bowtie 帳戶，以了解索償進度。
獲得賠償
成功批核後，賠償金額將於 3 個工作日內轉賬到你指定的銀行戶口。
「出院免找數」索償程序
不少保險公司會為客戶提供「出院免找數」服務，讓受保人毋須先墊支大額的醫療帳單。Bowtie 當然亦不例外，Bowtie 保單的受保人在全港所有私家醫院接受治療也可以使用這項服務，有關申請及使用步驟如下：
- 填妥預先批核表格，於入院／接受醫療程序前最少 5 個工作天上載至 Bowtie 網上平台／或交由醫院助你遞交
- 批核後，Bowtie 會以電郵及手機短訊通知你有關結果（成功與否及賠償金額），並向醫院發出「付款保證書」
- 登記時，你只須通知醫院 Bowtie 已為病人發出「付款保證書」，並提供 (1) 身份證明文件及 (2) 入院／治療日期
- 完成治療後，醫院會直接向 Bowtie 遞交醫療單據，而 Bowtie 會替你直接繳付已獲批核的醫療開支
- 如有關醫療開支高於合資格的賠償額，你就要在出院時於醫院繳交。請保留收據，你可於 Bowtie 網上平台申請差額索償
Claim 保險所需文件
醫療收據正本
由醫院／診所／醫療機構發出之收據正本，收據上須列明診症及治療日期、病人姓名、症狀、診斷結果、分項收費等資料，並由註冊醫生、註冊中醫師、註冊物理治療師等註冊醫護人員簽署。
病理報告及轉介信等
包括血液及其他化驗報告、X 光片、CT 及 MRI 等訂明診斷成像檢測片／報告、醫護人員發出的轉介信、其他保險公司的賠償預算／賠償明細表（如你有向其他保險公司申請賠償）等
Claim 保險技巧
- 確保索償申請符合保單的保障範圍及相關條款
- 確保索償申請並非涉及不保事項（如投保前已有疾病、非醫療需要的治療或服務等）
- 確保索償申請於保險公司規定的指定時間內提交
- 確保遞交的文件及單據齊全
- 有需要時主動與保險公司溝通及跟進
- 如遇到索償申請受阻／失敗，應要求保險公司重新審核申請
- 如遇到不合理的情況，可以尋求保險業監管局／保險投訴局的協助
Bowtie 自願醫保真實索償個案參考
當自己／家人的健康出現問題，要睇醫生、接受治療、做手術，大部份人難免都會擔心醫療開支是否 Claim 得到，亦怕要面對繁複的索償程序和處理有關的證明文件，特別對於虛擬保險公司，或許有更大的憂慮，擔心賠償不足，無人跟進。
作為一間虛擬保險公司，Bowtie 深明白大家的憂慮，特意利用幾個真實的賠償個案，為大家呈現不同自願醫保計劃的「賠償率」及「賠償金額」：
常見問題
🤔我因急病入院，知道無事才通知保險公司，亦沒有進行賠償估算，醫療費用是否不能Claim？
😎其實入院之前未必一定要向保險公司備案，不過最好在入院前先了解索償需要遞交的文件。
如此一來，當你出院時，就可以第一時間檢查醫生／醫院發出的文件是否已經足夠去Claim錢。
如果有遺漏，就可以即時問醫生／醫院取回。
🤔我沒有請醫生填寫索償表格，會否不能 Claim 保險？
😎保險公司賠償部會根據醫生填寫的索償申請表，以及醫院發出的文件去審批索償。
如果遞交的資料不足夠，客戶有可能要遞交補充文件，或者由保險公司向醫生／醫院索取文件，以獲得足夠資料去審批個案。
🤔我出院之後因為要休養同覆診，所以遲遲都未向保險公司申請索償，醫療費用會否未能 Claim？
😎每間保險公司都有不同的索償申請限期，一般由30日至90日不等。保險公司會因應客戶唔同情況，去處理在申請限期後遞交的索償申請。
如果有合理解釋，好多保險公司都會酌情處理。
🤔我去外地旅行時，因為有急病要在當地入院治療。我無買旅遊保險，只有自願醫保，究竟Claim唔Claim到呢？
😎自願醫保凡保障屬於全球性#，就算受保人在外地住院，都會受保。不過，申請索償時要留意，在外地出院的時候，謹記要向醫生／醫院要求取回有關醫療文件，（例如：醫生填寫的索償申請表、醫院發出的收據正本、檢驗報告等）。
如果醫療文件不齊備，分分鐘要回到香港之後先再向當地的醫院申請，或者需要更長的時間先可以集齊文件再提交索償申請。
# 精神科住院治療僅限在本港醫院進行
