Bowtie產品理念
Bowtie產品理念 【Bowtie Pink 好唔好】解答 6 個 lihkg連登仔對 Bowtie Pink 的疑問！
Bowtie 團隊看到LIHKG討論區上，有不少連登巴絲都對我們的Bowtie Pink 產品存有不少疑問。這次，就讓我們與大家講解Bowtie Pink 有咩好，以及正面回應有關產品配搭、保費、移民保唔保等問題。
內容摘要
- 投保Bowtie Pink時的考慮因素，包括病房房型、現時是否有其他醫療保障（如公司醫保）、個人財政狀況等。
- Bowtie Pink及其他 Bowtie 保單亦不會因為居住地變更（受制裁國家／地區除外）而被取消。
- Bowtie Pink提供$4,000萬至$8,000萬終身保障，讓受保人毋需擔心醫療通脹。
- Bowtie保費較傳統保險公司為低，因為我們節省了Agent佣金及行政費用等開支。
- Bowtie現時推出限時優惠，即按連結獲取優惠碼。
Bowtie Pink 有咩好？
Bowtie Pink 作為 Bowtie 的高端自願醫保產品，特別適合對醫療服務有較高要求，且本身已有公司醫保保障的客戶，作為 Top up 首選。Bowtie Pink 每月保費低至 $197*，不設項目賠償上限，可100％全數賠償#任何醫院、任何醫生、任何手術的費用，免卻賠唔足的擔心。
Bowtie Pink 設有 4 個自付費（墊底費）（分別為$0、$2萬、$5萬及$8萬）的選項，這樣的設計可避免 Bowtie Pink 的保障與公司醫保的保障重疊。透過加入墊底費，客戶的保費開支得以節省，而墊底費的支出亦可透過公司醫保的賠償全數或部份承擔。
- *以 30 歲非吸煙男士投保 Bowtie Pink 自願醫保 (普通房) $8 萬墊底費為例
- #全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。
Lihkg 討論區上對 Bowtie Pink 的疑問
問題一：Bowtie Pink 點買最好？
我們看到有連登仔有意投保Bowtie Pink，但卻不知如何揀選產品組合，因此希望提供少少建議。
投保Bowtie Pink 時，你可按照治療時你希望入住的病房房型、現有的醫療保障（如公司醫保），以及個人財政狀況這幾個因素決定自付費選項。自付費愈高，保費則愈低。
1️⃣如果你已有公司醫保／其他個人醫保保障，可根據有關保單列明的病房及膳食保障額，來決定自付額，以下提供 Bowtie Pink 各病房級別的保費參考：
2️⃣如果你沒有任何公司醫保／其他個人醫保保障，或即將退休：
你可以考慮投保 Bowtie自願醫保（靈活計劃），再以每月 HK$200 加購 Bowtie 港怡醫院醫療健康組合。這樣的配置不但讓你享有全數賠償^的醫療保障，保費亦較 Bowtie Pink 為低，讓你不必擔心退休後的醫保保費開支。此外，此組合不設墊底費，投保人不必「自掏荷包」，減輕財政負擔。
- ^全數賠償指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束。
問題二：Bowtie Pink 長遠保費好貴？
一般而言，有提供網上投保的保險公司收費會相對傳統保險公司的為低，因為前者節省了中介佣金及行政費用等開支。
不過，既然有連登絲打認為 Bowtie Pink 「長遠保費好貴」，我們就特意搜集了 2 間同時提供網上自願醫保投保的公司的同類產品作比較，即同為設有墊底費選項、提供半私家病房級別保障的高端自願醫保產品。
| Bowtie Pink | B 公司 | C 公司 | |
| 墊底費 | HK$5萬 | HK$4萬 | HK$5萬 |
| 保障房型 | 半私家房 | ||
| 年齡 | 每年保費（非吸煙人士） | ||
| 30歲 | $4,020👍🏻 | $5,322 | $4,344 |
| 31歲 | $4,116👍🏻 | $5,060 | $4,457 |
| 32歲 | $4,176👍🏻 | $5,904 | $4,571 |
| 33歲 | $4,212👍🏻 | $6,219 | $4,688 |
| 34歲 | $4,212👍🏻 | $6,552 | $4,808 |
| 35歲 | $4,344👍🏻 | $6,901 | $4,932 |
| 36歲 | $4,476👍🏻 | $6,996 | $5,058 |
| 37歲 | $4,476👍🏻 | $7,094 | $5,190 |
| 38歲 | $4,548👍🏻 | $7,264 | $5,323 |
| 39歲 | $4,572👍🏻 | $7,440 | $5,460 |
| 10年間總保費開支 | $43,152👍🏻 | $64,752 | $48,831 |
從上表可見，我們比較了30－39歲，共 10 年的保費開支，Bowtie Pink 的保費不論是以個別年紀比較，抑或是 10 年的總保費比較，都較 B 公司及 C 公司為低，可謂打破了該連登絲打提到「長遠好貴」的講法。
買醫保不是一時三刻的事，而是長期的支出。如果以 30 歲至 39 歲的總保費開支計算，Bowtie Pink （半私家房；自付額HK$5 萬）需要花費 $4 萬多；而 B 公司（半私家房；自付額HK$ 4 萬）則需要逾 $6 萬，即 Bowtie 比 B 公司便宜超過 $2 萬。
除了保費，更值得留意的是保障的地域限制，需知道市面上不少高端醫保產品的保障均設有地域限制，例如 C 公司的上述產品提供的全數賠償僅適用於亞洲地區（包括澳洲及新西蘭）。反觀 Bowtie 的全數賠償#則是真正全球適用（美國除外）。
當年紀漸長，退休失去公司醫保時，無論你投保的是哪一間公司的高端醫保計劃，保費亦會較為昂貴。
所以，我們建議退休人士可考慮投購 Bowtie 自願醫保（靈活計劃），再加購 Bowtie 港怡醫院醫療健康組合（保費HK$200/月），因為退休後公司醫保的保障隨即失效，若投保Bowtie Pink，索償時需要自行支付墊底費。反而 Bowtie自願醫保（靈活計劃）＋ Bowtie港怡醫院醫療健康組合屬於市場上罕見並提供全數賠償^的實用醫保組合，客戶亦毋須支付墊底費。
- ^全數賠償249個指定醫療套餐費用須受其自願醫保靈活計劃之保單年度保障額上限約束。
問題三：Bowtie Pink 移民照保？離開香港 180 日會點？
Bowtie Pink 移民照保！我們從善如流，早於 2022 年 5 月修訂「居住地變更條款」。Bowtie 目前接受所有持有香港身份證的香港人投保，Bowtie Pink 及其他 Bowtie 保單亦不會因為居住地變更（受制裁國家／地區除外）而被取消。
當然，在受保人移居海外後，所承受的風險可能與於香港定居有所不同，因此我們需要按每個個案逐一審視。按照受保人移居地點的風險變化，他們可能需要支付附加費，以確保對其他保單持有人的公平性。例如某些地方處於戰亂狀況，當地居民的死亡風險會相對提高。
以下指定國家經Bowtie檢視後，可能毋需額外支付保費：
- 澳洲
- 加拿大
- 中國內地（不包括西藏及新疆）
- 馬來西亞
- 新西蘭
- 新加坡
- 南非（只適用於約翰內斯堡、開普敦和德班）
- 韓國
- 中國台灣
- 英國
- 美國
計劃移民如何處理保單？
- 如受保人計劃移民，或於海外長住（180日以上），緊記盡快聯絡 Bowtie。
- 移民後毋需重新核保，但 Bowtie 會根據你移居的目的地作出保費調查，或需支付保費附加費。
- 如移民後需要索償，客戶毋需親身返港，只需經我們的網上平台遞交文件即可。
問題四：Bowtie Pink 無保險牌 sell 保險？
在香港，任何形式的保險銷售也必須持牌。Bowtie 雖然不設中介人，但我們作為一間虛擬保險公司，同樣持有虛擬保險牌照，同樣受到保險業監管局的規管，才能於網上提供各類人壽及醫療保險產品。
再者，Bowtie 不乏專業的精算、醫療、核保及理賠人員，每份網上銷售／宣傳文件亦經過專業人士審核；我們每一位客戶服務專員都持有保險中介牌照，即與市場上每一位「Agent」具有同等資格，只是我們不設佣金制度，讓各專員可以公平公正地為各位準客戶及現有客戶提供適切的意見。
問題五：免費送身體檢查係想等候期check到你有事無得claim？
我們向客戶免費提供身體檢查，絕非想在等候期找出客戶的身體問題從而拒賠，反而是 Bowtie 深信「預防性治療」，我們認為盡早發現身體毛病，對客人與我們都有好處：
- 客人可以盡早接受治療，康復機會較大
- Bowtie 的保險風險池會較健康，長遠保費上調壓力較低
問題六：5000 萬根本用唔著？
連登仔又提到「10Life 的研究顯示標準私家房治療癌症只需百幾萬，Bowtie Pink 的終身HK$5,000萬保障額根本用唔著」。事實上，全球醫療通脹嚴重，今日需要百多萬，幾十年後可能就需要千多萬，因此作為高端醫保產品，我們認為提供 $5,000 萬的保障，能讓受保人毋需擔心醫療費用持續上升，不用擔心保障不足。
事實上，如果你已有公司醫保／其他個人醫保，只要你精明配搭墊底費，即可用「與一般醫保的相若價錢」，購買一份過千萬保障及全數賠償＃的保險，以 Bowtie Pink 為例，產品就提供每年度 $1,000萬、終身$5,000萬的醫療保障。
以下表列 Bowtie Pink（半私家房，自付費HK$8萬）不同年齡的保費供各位參考：
| 年齡 | 每月保費 |
| 20 | $234 |
| 25 | $267 |
| 30 | $289 |
| 35 | $321 |
| 40 | $360 |
| 45 | $470 |
| 50 | $599 |
| 55 | $759 |
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