Bowtie產品理念
Bowtie產品理念 「Bowtie 子女成長危疾保」產品設計理念
2024 年 8 月，我們在 BB 展中認識了不少父母，了解到大家對於懷孕、生產及養育兒女的想法及擔憂，我們盼望有一個產品可以為作為父母的你們提供更針對性的保障，因此開始設計並發展 Bowtie 子女成長危疾保產品。
覺得篇文太長？不如睇睇 AI 撰寫嘅撮要
一 Click 即睇 作者 Bowtie 團隊
更新 2025-04-03
從懷孕起，至新生命的到來，再看著孩子長大成人，每個階段都充滿了驚喜，但也伴隨著不同的健康風險和挑戰。
我們深深理解作為父母心中的牽掛和憂慮。即使細心準備，做足產前檢查，聽從專家建議調整飲食習慣，為寶寶提供最好的營養，但過程總是充滿未知，疾病往往在我們最不經意的時候出現，先天性疾病及遺傳性疾病更是防不勝防。
作為父母，總希望為孩子提供最好的保障。雖然無法預知疾病，但可以未雨綢繆，確保孩子即使不幸患病，也不會因金錢延誤治療。可惜目前市場上的保險選擇有限，醫療保險不涵蓋先天性疾病，而大部份自願醫保只能涵蓋 8 歲後確診的先天性疾病，而危疾保險則多為長期供款的儲蓄型產品，且保障的疾病大同小異。
因此我們精心設計 Bowtie 子女成長危疾保的保障，除了提供無儲蓄成份、不捆綁的保障外，更希望在每個階段於財政上支援香港父母，讓大家可以專心為子女安排治療及照顧子女。
考慮到孩子年滿 18 歲後同樣需要保障，我們為家長們提供轉換保單的權利，在毋須重新核保的情況下，轉換保障至 Bowtie 危疾保，無憂延續保障2。
與其他同類保險計劃一樣，「Bowtie 子女成長危疾保」可以保障妊娠併發症、先天性疾病及新生兒情況外，更有一項獨有保障 —「基因疾病」。
「基因疾病」，又稱「先天性代謝缺陷」（Inborn Errors of Metabolism; 簡稱代謝病或IEM），雖然罕見，但可能嚴重影響孩子的成長、發展，甚至壽命。這類疾病可能導致器官功能失調和學習困難。
及早發現對治療至關重要。自 2015 年起，香港公立醫院已開始為新生兒提供代謝病篩查。然而，儘管篩查服務漸普及，保險業仍未普遍將「基因疾病」納入保障範圍。
考慮到潛在的治療及照顧費用，我們在研究 「Bowtie 子女成長危疾保」時，將 16 種「基因疾病」納入保障，這些疾病都曾在中國人身上、且通常在 18 歲前發病。每種「基因疾病」的治療方法各異，有些需要長期藥物、營養或言語治療，嚴重者甚至需要進行手術。我們的一次性賠償不設用途限制，讓家長靈活應對各種需求。
通過納入「基因疾病」保障，我們希望為孩子提供更全面的保護，讓家長在面對這些罕見但影響深遠的疾病時，經濟重擔能以減輕支持。
原有的 Bowtie 危疾保系列針對成人的危疾風險提供保障，所以兒童危疾如：俱心臟併發症的川崎病、兒童亨廷頓舞蹈症、成骨不全症均不在保障內。
當我們設計 Bowtie 子女成長危疾保時就將較常見的兒童危疾加入保障範圍。
雖然我們希望針對兒童提供保障，而小朋友患上成人危疾的機率偏低，但我們考慮到不少危疾皆有年輕化趨勢，例如：中風普遍被認為是中老年人疾病，但小朋友亦有機會因感染病毒而中風。我們希望保障有機會發生的情況，而非保障高機率發生的情況，因此將大部份的「成人危疾」同樣納入保障範圍中，除了部份疾病如：柏金遜症及亞爾茲默氏病，香港平均病發年齡為 40 歲以上3,4。
為鼓勵家長為孩子加購醫保，同時減輕家長首年的財政壓力，我們為「Bowtie 子女成長危疾保」提供獨有優惠。
雖然「Bowtie 子女成長危疾保」能夠保障先天性、基因疾病及兒童危疾，但孩子出生後更常遇到的是不同大小的疾病，普通發燒可能都需要住院治療，因此自願醫保是不可或缺的，可以實報實銷入院費用。
我們明白養育孩子的費用不輕，因此在定價時特別按照不同歲數的風險（查看保費表）。小朋友未/剛出世，健康風險較高，所以保費起初較昂貴，每月不論性別均一收費。
隨小朋友長大，患上先天性疾病的機會會減低，保費就有調整的空間。1 歲後風險下降，每月保費比當初便宜接近一半。直至 17 歲時，患病機率更低，每月保費只是 0 歲保費的 12%5。
保費「愈供愈平」的設計，除了定價公平，父母更可以節省保費，為子女預備更多「發展基金」！
