Bowtie產品理念
Bowtie產品理念 Bowtie Pink設計理念：一份完美填補公司醫保缺口的保險（附保費價錢表）
公司醫保保障有限，打工一族如果不想為醫療費用憂心就只能自行 Top Up 保障。Bowtie 自願醫保自推出後一直廣受客戶歡迎，2022 年更獲得 43％ 的銷售增長*。
正當我們力求突破時，發現市面上 75% 的公司醫保賠償都來自普通房1，表示市場上對普通房的需要比半私家房／私家房多，但偏偏市場上的高端醫保多保障半私家房以上，令公司醫保與 Top Up 醫保之間出現保障缺口，打工仔也被逼捱「貴 plan」（半私家房級別的計劃較普通房貴）。
所以，為了向客戶提供多一個「完美 Top Up 計劃」，Bowtie 特意推出 Bowtie Pink（普通房），如此一來，任何打工仔都可以完美 Top Up 自己的公司醫保。
- *根據內部數據顯示，Bowtie 於 2022 年自願醫保銷售增長 43%。
- 1資料取自香港保險業聯會《醫療索償數據調查》（表2.4）
公司醫保賠償不足，自付金額近 HK$40 萬！
根據 10Life 調查，公司醫保一般只能為日間手術／檢查或小病，如割痔瘡手術，提供足夠的保障（賠償逾 8 成的費用），而大病，如通波仔、癌症治療等，賠償率只有 18.4% – 32.4%，自付金額近 HK$40 萬。
提高保障的方法：用有墊底費的高端醫保 Top Up 公司醫保
打工仔無辦法改變公司提供的保障。如要補上公司醫保的不足只能另尋他法：買一份個人醫療保險去 Top Up 公司醫保。為免重疊公司醫保的保障，最理想的做法是買一份有墊底費的高端醫療保險。
如想了解更多 Top Up 公司醫保的做法，可以參考此文章。
市面上的高端醫保都未能為打工仔提供「完美」的 Top Up 保障
不過，市面上能夠完美配搭公司醫保的高端醫療保險其實並不多，對於公司醫保只保障普通房的打工仔，選擇就更加少。Bowtie 發現逾 7 成公司醫保的住院索償個案都來自普通房1，代表大眾對普通房的需求較半私家房或以上病房級別更高，但偏偏超過 7 成 8 的高端自願醫保也只為半私家房或以上房型提供保障2。
| 住院級別 | 索償個案數目 | 比例 | 市場上保障各房型的高端自願醫保數目2 |
| 私家房 | 1,756 | 4% | 8 (21.6%) |
| 半私家房 | 9,075 | 20.4% | 21 (56.8%) |
| 普通房 | 33,621 | 75.6% | 8 (21.6%) |
| 總數 | 44,452 | 100% | 37 |
- 1資料取自香港保險業聯會《醫療索償數據調查》（表2.4）
- 2 根據內部數據顯示，超過 78%的高端自願醫保保障半私家房或以上級別房型。
當公司醫保保障普通房，但高端醫保保障半私家房／私家房時，當中必然會出現一個因入住房型而出現的「保障缺口」。
為了讓大家更容易理解該「保障缺口」，我們特意設計了一個假設案例再加以解釋。
有「保障缺口」的假設案例
假設👨🏻陳先生已有：
- 一份公司醫保，可保障普通房
- 一份 HK$5 萬墊底費的高端自願醫保，保障半私家房
如果他不幸需要入院通波仔，並於半私家病房接受治療，費用約 HK$32 萬。
在處理賠償時，陳先生應先向公司醫保申請，再從自願醫保申請賠償。最理想的情況就是公司醫保賠足 HK$5 萬，完美抵銷墊底費，而自願醫保可以賠償餘下的 HK$27 萬。
💥不過是次的賠償當然不如上述提及般順利！
❓原因：公司醫保只保障普通房，但陳先生入住的是半私家房， 該保險公司就會在賠償中加入「調整因子」（即調整賠償的金額），令最終賠償金額只有 50%^，即 HK$2.5 萬。
然而，陳先生選擇了 HK$5 萬墊底費的計劃，自願醫保只會賠償最多 HK$27 萬，亦代表陳先生必須支付 HK$2.5 萬，即使 Top Up 了公司醫保亦未能做到真正的全數賠償。
^注意：每家保險公司的調整因子做法各有不同
註：以上提及的假設案例只供參考，並非實際賠償例子，當中提及的治療費用及賠償費用只是假設數字。
| 💫試想想，如果陳先生投保的是HK$5萬墊底費、保障半私家房的高端自願醫保，公司醫保賠足HK$5萬，而餘下的HK$27萬則由自願醫保賠償，做到真正的全數賠償👍🏽。 |
全新 Bowtie Pink（普通房）計劃讓打工仔有多一個「完美」Top Up 醫保選擇
要填補上述提及的缺口就需要一份針對普通房提供保障的全數賠償醫保，所以 Bowtie 特意推出 Bowtie Pink （普通房）計劃，為客戶及香港打工仔提供多一個「完美 Top Up 醫保配搭」的選擇，以獲得最大的保障。
- *全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。
用公司醫保決定自己買咩計劃做 Top Up!
若要找出「完美 Top Up 組合」必需要學懂審視現有保單，先了解現有公司醫保為你提供的保障，再決定 Top Up 保險。Bowtie 建議利用「病房及膳食」保額，配撘你需要的Bowtie Pink自願醫保計劃，包括房間類型和墊底費。
病房及膳食由 HK$600 - HK$800 (可配搭Bowtie Pink 普通房）
| 有沒有公司醫保？ | 公司醫保病房及膳食保障額 | 建議自付費 | 每月保費 |
| 沒有 | 不適用 | $0 | $644* |
| 有 | 少於$600 | $20,000 | $321^ |
| $600 – $800 | $50,000 | $220 | |
| 多於$800 | $80,000 | $197 |
病房及膳食由 HK$1,500 - HK$1,800 可配搭(Bowtie Pink 半私家房）
| 有沒有公司醫保？ | 公司醫保病房及膳食保障額 | 建議自付費 | 每月保費 |
| 沒有 | 不適用 | $0 | $834* |
| 有 | 少於$1,500 | $20,000 | $440^ |
| $1,500 – $1,800 | $50,000 | $335 | |
| 多於$1,800 | $80,000 | $289 |
病房及膳食由 HK$4,300 - HK$5,300 (可配搭Bowtie Pink 私家房）
| 有沒有公司醫保？ | 公司醫保病房及膳食保障額 | 建議自付費 | 每月保費 |
| 沒有 | 不適用 | $0 | $1,284* |
| 有 | 少於$4,300 | $20,000 | $1,042^ |
| $4,300 – $5,300 | $50,000 | $612 | |
| 多於$5,300 | $80,000 | $537 |
- *如預算有限，可考慮Bowtie 自願醫保（靈活計劃），每月保費低至$236
- ^如不清楚公司醫保保障內容，建議選擇自付費 $20,000，以減少保障以外所需自行支付的金額。
Bowtie Pink 自願醫保計劃有齊3個房間類別，包括普通房、半私家房、私家房，幫助打工仔按照自己需要配搭出「完美 Top Up 組合」，普通房配搭普通房；半私家房配搭半私家房，如此類推。
如果你不肯定現有醫保的保障，可以選擇自己理想入住的房型而投保，並選擇 HK$2 萬墊底費，令墊底費維持於可負擔水平，保費亦不會過於昂貴。
Bowtie Pink（普通房）計劃的獨特優勢：最便宜的全球保障
市面上有 8 個同類產品，當中只有 3 個提供全球保障，而只有 2 個提供 HK$800 萬年度保障限額，為市場最高。而 Bowtie Pink（普通房）計劃就是其中一個，保費比市場平均便宜 5-10%3。
- 3根據內部數據顯示，Bowtie Pink（普通房）計劃保費比市場平均便宜 5-10%。
Bowtie Pink 保費價錢表
Bowtie Pink $8萬墊底費計劃（每月保費 HK$） | |||
| 年齡 | 普通房 | 半私家房 | 私家房 |
| 20歲 | $161 | $234 | $435 |
| 30歲 | $197 | $289 | $537 |
| 40歲 | $264 | $360 | $600 |
| 50歲 | $397 | $599 | $1,032 |
| 60歲 | $725 | $950 | $1,586 |
- 註︰以上計算的保費僅供參考，你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響，並需加上保險業監管局徵收的保費徵費。
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