自願醫保（VHIS）靈活計劃比較
大部分保險公司都會以「標準計劃」作為基礎，在保障項目及保障額進行升級，彌補基本保障的不足，設計出「靈活計劃」。
文末，Bowtie 將以 3 間專注醫保的保險公司為例，比較自願醫保「靈活計劃」的保障內容。
Bowtie 靈活計劃 VS 政府設計之標準計劃的保障
保費 | ||||
| 基本保障項目 | 政府設計標準計劃 | Bowtie 自願醫保-靈活計劃（基本） | ||
| 30 歲，非吸煙男士 | $180／月（行業平均） | $236／月 | ||
賠償限額 (*每保單年度） | ||||
| 訂明診斷成像檢測* | $2萬 | $2.6萬（⬆️30%） | ||
| 非手術癌症治療* | $8萬 | $8萬 | ||
| 雜費* | $1.4萬 | $1.8萬（⬆️28.5%） | ||
| 入院／日間手術前後門診 | $580／次 （最多$3,000*） | $900／次（⬆️55%） （最多$3,000*） | ||
| 外科醫生費 | 每項手術 $5,000 – $5萬 | 每項手術 $6,000 – $6 萬 （⬆️20%） | ||
| 深切治療病房 | $3,500／日 （最多 25 日*） | $3,500／日 （最多 60 日*） | ||
| 病房及膳食 | $750／日 （最多 180 日*） | $1,200／日（⬆️60%） （無限日數） | ||
| 醫生巡房費 | $750／日 （最多180日*） | $960／日（⬆️28%） （無限日數） | ||
上表可見，保泰人壽（Bowtie）推出的Bowtie 自願醫保-靈活計劃（基本）主要在「訂明診斷成像檢測」及「病房及膳食」的保障額進行升級。
- 資料來源︰醫務衞生局（最後更新：2023年5月2日）
1. 「訂明診斷成像檢測」賠償限額
以 Bowtie 自願醫保靈活計劃為例，Bowtie 醫護團隊認為受保人在一般情況下，每年最多只會進行 2 次檢測，$2.6 萬足以保障 1 次PET 掃描及 1 次電腦掃描（CT Scan）。
由於自願醫保保障以非住院方式進行之檢測，Bowtie 相信使用率相對較高，提升保障限額對保費影響亦較大。有見及此，Bowtie 避免過份提高保障限額，確保以合理保費提供合理保障。
2. 「病房及膳食」保障限額
繼續以 Bowtie 自願醫保靈活計劃為例，產品團隊亦參考了 11 間私家醫院的「大房」^收費後發現，$1,200 已可全數覆蓋其中 10 間私家醫院內最便宜的病房。即使醫療保險在少數情況不足以全數保障病房及膳食之費用，自費金額亦不會太高。
對於賠償不足的 1 間醫院，假設受保人住院 3 日，亦只需自費 $240，絕對是可以負擔之水平。
- ^11間私家醫院包括養和醫院、聖保祿醫院、港怡醫院、港安醫院 － 司徒拔道 、浸會醫院、聖德肋撒醫院（法國醫院） 、播道醫院、寶血醫院、仁安醫院、荃灣港安醫院及中大醫院
Bowtie 靈活計劃 VS 市場常見的額外保障
除了醫務衞生局要求的基本保障，保險公司可以另外增設一些「額外保障項目」，較熱門的包括︰意外門診、私家看護、陪床費、洗腎及額外醫療保障（SMM）等。Bowtie 參考市場產品，納入以受保人的舒適或復原作出發點的保障，以保持產品競爭力。
賠償限額 (*每保單年度) | ||
| 額外保障項目 | 靈活計劃（市場中位數） | Bowtie 自願醫保-靈活計劃 （基本） |
| 額外醫療保障*（SMM） | $12萬 | $12萬 |
| 意外急症門診* | $5,000 | $8,000（⬆️60%） |
| 私家看護/家中看護 | $500／日 |
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| 復康 （例如︰脊椎治療/言語治療/物理治療） | $490／次 |
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| 洗腎* | $5萬 | $5萬 |
| 陪床費 |
|
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$12萬額外醫療保障（SMM）有咩用？
因為當遇到較嚴重疾病時，主要保障項目的保障額都未必足夠，餘額就會由「額外醫療保障」賠償。如果減去「共同保險」後的餘額是 $15 萬，Bowtie 靈活計劃受保人只需自行支付 $3 萬。
絕大部分有「額外醫療保障」（SMM）的靈活計劃月費都貴過 $200，以 20 至 30 歲非吸煙男性為例，只有Bowtie自願醫保-靈活計劃（基本）的保費介乎 $189 至 $236。
3間「靈活計劃」的保費比較
與兩間同樣提供「自願醫保」及「網上投保」選項的保險公司比較，Bowtie 靈活計劃的保費均是最低。
| 年齡 (非吸煙者) | Bowtie 自願醫保-靈活計劃（基本） （男士/女士） | 保險公司 B 自願醫保 – 靈活計劃（基本） （男女同價）1 | 保險公司 C 自願醫保 – 靈活計劃（附加保障） （男女同價）2 |
| 20 | $189 / 216👍 | $262 | $314 |
| 30 | $236 / 345👍 | $334 | $391 |
| 40 | $332 / 440👍 | $527 | $483 |
| 50 | $508 / 632👍 | $793 | $692 |
| 60 | $884 / 833👍 | $1,183 | $1,074 |
- 1以月繳保費比較，數據截至2024年12月20日。
- 2提供年繳／月繳選項，上述保費以月繳保費以作參考，數據截至2024年12月20日。
Bowtie 為首間純網上保險公司，借助科技大大降低營運及行政成本，自願醫保計劃客戶投保過程亦毋須繳付佣金，所以保費較市場低。
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