儲蓄型危疾保險 VS 純危疾保險
儲蓄型危疾保險是什麼？
儲蓄型危疾保險帶有投資或儲蓄成份，保費較為昂貴，通常需要持續供款 10 年至 30 年。假如受保人在供款期間沒有患上危疾，可選擇在供款完畢後退保，放棄危疾保障，從而取得現金價值。
純危疾保險是什麼？
純危疾保險又稱為消費型危疾保險，計劃沒有儲蓄成份，即不會有退保現金價值，保費相對較低。
假如受保人在指定保障期內，確診患上指定危疾，便可以獲得一筆過賠償。但是，不論曾經索償與否，日後均不能取回保費。
儲蓄型危疾保險VS純危疾保險：邊份更啱你？
以下我們會用表格為大家列出兩者的具體分別：
| 儲蓄型危疾保險 | 純危疾保險 | |
| 保費 | 較高 | 較低，每$100萬保額，Bowtie 危疾保最低每月只需$91* |
| 投資／儲蓄成份 | 有 | 沒有 |
| 退保費用 | 可能有，儲蓄部分一般於供款期內退保時，或未能取回全數保費。如早年期退保，甚至有機會損失大部分本金。 | 由於不含投資／儲蓄成份，故沒有退保費用或損失。 |
| 保障範圍 | 涵蓋多種疾病：
| 視乎產品保障，可分為3類：
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| 保費調整方式 | 保費在供款期內較少變動 | 隨着年紀增加，保費會提高 |
| 賠償次數 | 部分計劃可多重索償 | 多數為 1 次，但少數產品提供多重索償 |
| 支付保費年期 | 約 10 至 30 年 | 每年供款至保障終止 |
| 保障年期 | 大部份計劃提供至 100 歲的保障 |
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- *上述為30歲非吸煙男性保費，以上計算的保費僅供參考，你實際需要繳交的保費受時間、通脹、核保等因素影響，並需加上保險業監管局徵收的保費徵費。請下載並查閱標準保費表。
1. 保費比較
用一個例子作具體保費比較，假設投保人為 25 歲不吸煙的男性，在保額同樣是 HK$100 萬的情況下，不同計劃的每月平均保費如下：
- 每年續保的定期危疾保險：HK$70 至 HK$220
- 供款期為 20 年的儲蓄型危疾保險：HK$1,500 至 HK$2,000
2. 投資／儲蓄成分
儲蓄型危疾保險和純危疾保險的不同之處是，儲蓄型危疾保險帶有儲蓄或投資成份，投保人可終身獲得危疾保障，保單有現金價值及紅利，在完成供款後，投保人可以選擇退保，提取紅利或利息，具有退保權益。而純危疾保險則沒有儲蓄成份，在指定年期內得到危疾保障，性質較為簡單。
3. 保障範圍
投保人在購買危疾保險後如證實患有指定危疾，可以獲得一筆過定額賠償，該賠償並不限於醫病，投保人可用它來彌補因未能工作而損失的收入，保障自己的生活質素。不少人以為純危疾保險比儲蓄型危疾保險差很多。
事實上，現時純危疾保險的設計已經十分多元化。
儲蓄型危疾保險承保多種疾病，包括三大危疾、早期危疾和兒童疾病等，純危疾保險同樣可以，甚至有更多選擇包括：(1)僅限於癌症的保障、(2)僅限於三大危疾（癌症、心臟病、中風）的保障及(3) 承保多種疾病，如三大危疾、早期危疾及其他危疾的全面保障。
儲蓄型危疾保險VS純危疾保險：3大考慮要素
最後，我們應該如何選擇適合自己的危疾保險呢？
第一步：評估自己需求
投保危疾保險前，請謹記要正確評估自己對保障的需求。你可以考慮個人健康狀況和家庭經濟狀況，以及一旦不幸確診危疾，你可能需要的醫療和生活費用，從而選擇能夠提供相應保障的危疾保險產品。
第二步：比較清楚危疾保險費
選擇危疾保險時，最重要的當然是要釐清自己的保費預算，在投保前做足功課間了解保單的承保範圍，並選擇合理的危疾保險方案。
由於儲蓄危疾保費較高，不少預算有限的客戶會因此將貨就價，而減少投保的保額，這樣在危疾發生時，或未能取得足夠賠償以應對危疾開支。買保險最重要是先以能承擔的保費，去投保足夠的保額，因此在預算不足時，可以部分或全數選購保費較低的純危疾保險。
第三步：配合理財需要
無論是儲蓄型還是純危疾保險，都是對沖危疾風險發生時的理財工具，只是儲蓄型會再加上儲蓄投資的元素，但一般年度化回報偏低（低於5%），而回本期亦長達二三十年。
假如你是懂得理財和投資的一群，可以選擇投保純危疾保險，將省下來的保費自主投資，或會得到更可觀的回報。同時間，假如你的人生規劃需要更多彈性，保費較低以及不會因中途退保而產生大額本金損失的純危疾保險，會更切合你的理財需要。
