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自願醫保保障「精神科治療」嗎？

市面上不少保險產品都將精神病列為不保項目，即使是針對精神健康保障的產品，受保年齡都會有額外限制，一般只提供保障至中年。市面上有其他保險可以保障嚴重精神病的治療費用嗎？讓 Bowtie 保險資訊團隊為你詳細剖析。

審核 John Sze

更新 2023-08-23

自願醫保賠償受保人在專科醫生建議下，於香港境内住院接受精神科治療的合資格費用。

按照醫務衞生局的要求，「精神科治療」保障每年至少有 $3 萬。此項保障並沒有年齡限制，代表患者就算踏入暮年，都可以獲得相關保障。

對精神科住院治療的保障

根據醫務衞生局的要求，所有自願醫保都會提供至少每年 $3 萬的「精神科治療」保障，而事實上，保險公司亦可自由制定保障額，為受保人提供多於$3 萬的保障。

以 Bowtie 為例，不同自願醫保計劃的保障額如下：

1本公司有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
2本保障將賠償受保人在專科醫生建議下，在香港境內住院接受精神科治療所收取的合資格費用。
3 全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額（如適用）、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、投保前已有疾病、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。

由於自願醫保只針對住院治療的保障，因此門診治療，或日間門診及門診心理輔導等費用不屬保障範圍。

根據自願醫保的條款及細則，如果要為精神科治療進行索償，需要注意以下幾點：

受保人要在專科醫生建議下，在香港境內住院接受精神科治療，所收取的合資格費用才可獲得賠償。
由住院精神科治療所衍生的所有費用^將包括於「精神科治療」每年保障額內（視乎投保計劃，每年保障額由 $30,000 起）。
如果該次住院治療的費用同時涉及非精神科治療，而未能明確分攤費用的話，賠償團隊將會以下列方式處理：
- 如精神科治療為最初導致住院的原因，合資格費用會全數由「精神科治療」保障賠償。
- 如精神科治療並非最初導致住院的原因，合資格費用會全數由基本保障內的保障項目^賠償，即按照一般住院治療處理。

^包括病房及膳食、雜項開支、主診醫生巡房費、專科醫生費、深切治療、外科醫生費、麻醉科醫生費、手術室費、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療、入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理（如適用）。

根據香港心理衞生會的資料，只要經私人精神科專科醫生轉介，部分私家醫院（包括播道、浸會、聖德肋撒醫院等）都可以為精神病患者提供住院治療。然而，暫時只有港怡醫院設有名為「行為健康科」的精神科專科病房，提供心理評估、個人輔導、藥物及心理行為等治療。

以最基本每年 $30,000 的住院「精神科治療」保額計算，於以下醫院的半私家病房留醫，足以保障受保人入院 10 日以上的病房費用：