Bowtie故事
Bowtie故事 【CEO Channel】當科技走得比法規更前
金融科技近年崛起，不少人都認為網上直銷保險不是嶄新的概念，相信只要平台設計得宜，凡事從用戶出發，自助的網上保險市場有很大的發展空間。有些保險業前輩甚至向筆者說，如果當年不受科技限制，他們早已做了今天Bowtie所做的事。
以科技改變銷售渠道
筆者說過，純網上保險公司的運作其實跟一般持牌的保險公司一樣，只是前者透過人工智能、雲端及大數據等現代科技去重建保險公司的各個功能。從第一原則出發，團隊重新設計了整個顧客體驗過程，例如全自動的申請及索償程序，以及免驗身的智能核保。全程無需中介人，用科技減低營運成本，將保費發揮最大效用。最終受惠的也是消費者。
就市場機會來看，有些人認為香港保險市場已經飽和，但筆者卻認為港人仍有極大的保障缺口。香港傳統渠道銷售的大部份是儲蓄或投資相連產品；反觀低價錢、高保障的產品少之又少。
從經濟角度去看，這現象不難理解。如中介人集中推銷低保費的純保險產品，他們所得的佣金在香港這個生活成本極高的都市，或根本難以糊口。
作為精算師，筆者認為現有的純保險產品本質是好的，問題在於是否用適當的渠道去銷售適當的產品。透過網上銷售「簡單而低成本」的產品就是一個不錯的選擇。
要為香港人提供確切的醫療保障，網上科技能夠快速接觸和聯繫不同的客戶群，並以數據，及透過線上生態系統的合作夥伴關係，為港人度身訂造產品的定位和相應的保障額。
當科技走得比法規更前
面對一大片「藍海」，監管機構的支持是保險科技發展的重要關鍵。保監局在促進業界轉型方面作出重大貢獻，其中「沙盒」和「快速通道」等佈局都真正符合其「重新學習」的心態。
在過去好一段時間，筆者和團隊與保監局在虛擬保險牌照申請的過程中緊密合作。作為監管方，他們一直積極地參與行業發展，對保險科技的發展持有全面、前瞻的看法。
當中討論包括：虛擬保險公司的使命是什麼？應該扮演甚麼角色？商業模式要怎樣？甚麼產品適合於網上銷售？產品是否有真正的保險元素？如何保障客戶及他們的私隱？
當科技走得比法規更前的時候，消費者的利益成為上述種種問題答案的指引。凡事以消費者為先，往往能讓我們作出正確的決定。
作為香港首間純網保險公司，Bowtie 有一個重要的使命，就是提供直接及即時的保障性保險產品。未來將會有更多虛擬保險公司及數碼化平台，筆者認為對行業而言是好事，因為有更多市場參與者一同去教育市場。
現時直接的網上渠道，可讓客戶去選擇他們所需。有些人會選擇網上自行投保；有些人會選擇中介協助進行全面財務規劃。線上線下共同發展，由市場決定最終的需求。
2019 是保險科技重要一年。科技已經到位，保險可專注創新，傾聽客戶的真正需要。
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