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個人理財 【理財筆記】長揸現金看似安心，但你知道背後的風險及代價嗎？
大部分人都認為錢多無害，但手持過多的閒置現金並非百利無一害。無論是職場初哥還是退休人士，都應該有一個清晰明確的理財計劃，其中包括現金管理。於亞洲的文化概念中，我們從小就被灌輸「培養良好儲蓄習慣」，因此很多人都傾向於手持現金 —— 甚至是 「過多現金」。
何謂過多現金？揸幾多現金為之合適？
高流動的現金有助提升個人安全感，但若沒有一個明確的計劃，盲目地持有現金就未必是一件好事，尤其是長時間下來，現金價值甚至會因通脹下跌。
雖不至於「銀紙變廢紙」，但使用適當的管理工具，並為每筆現金設立特定用途，才能維持或增加手中的現金價值，所以清楚自己需要「保留多少現金」及「如何存放現金」就變得重要，這樣做也有助你實現短期計劃或應對任何意外。
如果以個人活期儲蓄戶口計，建議一般備留足夠應付 1 個月開支的金額即可，這樣可盡量減低通脹對的現金影響，也有助你計算每月開支做調整；如果以應急基金做標準，建議一般備留可維持 3-6 個月開支的金額就可，並這筆現金存入一個低風險、高流動性的銀行戶口或高固定收益的證券戶口，透過其中的複息效應提升現金價值。
善用複息效應管理現金，擺脫「不投資不輸錢」的思維陷阱
投資有風險，但也有潛在的回報機會。根據個人的投資目標、風險承受能力及時間規劃，考慮將資金分散投資於不同的資產類別，如股票、債券、基金及房地產等都是一種理財計劃。透過適當資產配置，也可平衡風險並追求長期增值。（延伸閱讀：【散戶理財筆記】想長賺長有，先分清｢投機｣與｢投資｣）
過去 20 年，香港平均通脹率為 2%，美國則為 2.1%，但大部分在銀行利息近乎 0，現金管理不算是投資活動，但「現金跑輸通脹」本質上跟「投資輸錢」沒有太大區別，要謹記現金都算是一種資產，所以有效的現金管理依然重要。
如你認為個人風險承受能力較低，可選擇風險較低且短期的資產管理工具。現時 StashAway 推出現金收益投資組合 — Cash Yield 熊金寶 — 透過投資極低風險的 0 – 3 個月期限美國國債，賺盡 5.4%* 年化收益率。相比定期儲蓄，Cash Yield 熊金寶的靈活性更高（延伸閱讀：Cash Yield 熊金寶與定期存款有什麼分別？）！
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