個人理財
個人理財 小朋友幾歲開始學理財？
我們一輩子都要跟金錢「打交道」，若說理財能力是現代人不可或缺的技能，也不為過。究竟小朋友幾歲可以開始學習理財？那不同年齡階段能培養哪些能力？Bowtie請來前香港財務策劃師學會主席李澄幸（Ray）跟大家探討。
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「股神」巴菲特先生自小就有良好的金錢觀念，並且很有商業頭腦。在6歲時，就嘗試做買賣，分別賣過口香糖、可口可樂、報紙、雜誌，當過派報生，甚至撿球場上打過的高爾夫球來賣，賺了錢也會存起來。曾經有記者向他提問「家長在教導孩子金錢觀念時，最大的錯誤是什麼呢？」，股神回應說「家長有時會等到孩子進入青春期之時，才開始與孩子討論金錢管理，但其實家長可以在孩子念幼稚園時就開始。」
股神認同也了解教育孩子理財的重要性，甚至在2011年時曾協助製作孩童動畫《秘密百萬富豪俱樂部》，而在動畫中，他就是一群學生的導師。不過，有些家長可能會有疑問，小朋友唸幼稚園時就可以學習理財，是真的嗎？抑或只是股神「天賦異稟」而已。另一邊箱，太早跟小朋友「講錢」，會否令他們變得市儈，甚至失去應有的童真？
根據香港投資者委員會於2019年更新的《香港理財能力架構》所示，小朋友在3歲至5歲已對日常生活中如何使用金錢感到好奇，故已可開始進行簡單的理財教育了。當然，這裡說的教育不是教買賣股票，而是建立基礎的理財觀念，比如說認識硬幣有不同的幣值和養成儲蓄習慣等。以下是不同階段的小朋友，應有的理財行為，供家長們對號入座，看看自己小朋友的「進度」如何。
| 行為 | |
| 3－5歲 |
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| 6－8歲 |
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| 9－11歲 |
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| 12－14歲 |
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| 15－17歲 |
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有別於「讀書考試」，理財教育未必需要購買教材，其實最佳的教材可能藏在日常生活裡，從發放零用錢開始。
以3至5歲的小朋友為例，「實物」比較重要，可使用真實貨幣，如1元、2元或5元等，避免電子支付或抽象的數字。在正式購物前，可以在家中玩辨識貨幣的小遊戲，將不同的「價錢牌」貼在某些物件上，從而模仿購物，加強金錢可以交換物件的概念。
如果已經有信心，可以帶孩子到超級市場「實戰」，給他少量金錢，讓他購買他喜歡的物件，比如糖果，讓他親身感受「選擇」，知道決定購買某樣東西就可能沒有足夠的金錢再購買另一樣東西了。同時，可以導入「儲蓄」的概念，是次未用完的金錢，是否可以考慮儲蓄下來？甚或是一起定下一些「購物目標」。為加強儀式感，可送小朋友一個豬仔錢罌。及後，進一步配合定期派發適量的零用錢，就像一個簡單的小循環，鞏固小朋友所學的各種金錢概念。
當然，以上只是淺談，未能覆蓋所有值得學習的理財元素，只是「Kick off」而已，理財教育也沒有絕對的公式，家長宜根據小朋友的實際進度和情況加以調整，更重要的是接納和包容的心態，比如小朋友可能會丟失金錢或購買不需要的物品，這些都是必經的學習階段。總之，記著巴菲特先生的「忠告」，理財教育愈早開始愈好！
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