危疾保險有人壽保障嗎？受益人可以寫誰？如何加強保障？

危疾保險主要的功能，是在受保人確診保單指定的嚴重危疾（例如心臟病、中風、癌症等）時，以一筆過形式向受保人作出定額賠償，彌保因病停工期間的生活開支。該賠償款項用途不限，用於醫病、供樓或其他生活用途皆可。

當我們談到「受益人」時，一般都是指人壽保險的受益人，即是保單受保人離世後，可申請獲得人壽賠償的指定人士。須留意，受益人可以是人、公司、慈善機構或遺產；受益人亦可多於1個，並按投保人指定的百份比獲分配賠償。

既然受益人多與人壽保險有關，那麼危疾保險也有受益人嗎？換句話說，危疾保險也提供人壽保障嗎？

未必每款純危疾（定期危疾）產品都提供身故賠償。不過，Bowtie 危疾保則為消費者提供恩恤身故賠償，賠償金額為投保額的5%。假設投保人的危疾投保額是$200萬，而受保人日後不幸離世的話，保單受益人便可獲得$10萬的賠償。

上述提到的身故賠償屬恩恤性質，即使部份儲蓄危疾提供相當於危疾保額100％的賠償，金額也未必足以填補保障缺口，例如用作清還樓宇按揭貸款、為家庭提供長期的生活費用、子女的教育費用等。

畢竟釐定危疾與人壽保額的原則不同，前者一般建議定為年收入的2至3倍，以支持患病停工時的生活開支；後者則視乎個人收入及家庭經濟狀況而定，可以是$600萬、$700萬，甚至過千萬元。

如果你已持有危疾保單，但認為該保單所提供的人壽保障不足夠，你便應該另行投購人壽保險，以增加人壽保障。若你偏好不含儲蓄及投資成份、高性價比的人壽保障，不妨考慮Bowtie 人壽保。此產品在受保人身故時為受益人提供一筆過賠償，其特色包括：

• 純保障，絕無儲蓄成份
• 同一保費下，保額較一般儲蓄人壽產品高40倍*
• 每 $100 萬保額，每月保費低至 $38

^{*以 35 歲非吸煙女性投保 $100萬保額的標準保費計算 ; 定期人壽保: 數據為. 2020 年 7 月 1 日市場上定期壽險 (20 年保障期) 標準保費。}