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保險知識 十字韌帶撕裂仍可買自願醫保？即睇Bowtie核保準則！
十字韌帶曾撕裂，仍可買自願醫保嗎？要加額外保費（Loadings）嗎？Bowtie團隊為你拆解核保準則。
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一 Click 即睇 作者 Bowtie 團隊
更新 2025-03-17
十字韌帶是膝關節內連接股骨和脛骨的兩條韌帶，分別為前十字韌帶和後十字韌帶。它們為膝蓋提供前後及旋轉的穩定性，對日常活動和運動至關重要。
根據香港中文大學統計，香港平均每年逾2,000宗前十字韌帶撕裂或折斷新增個案。十字韌帶撕裂是常見的運動創傷，特別是在以下情況：
即使進行了手術，韌帶再撕裂的機會仍高達20%，而患者每次都需花接近一年時間復康。
在自願醫保的核保過程中，申請人需要如實申報病歷。如果受保人曾經歷十字韌帶撕裂，保險公司會考慮以下因素：
1. 受保人曾接受哪種治療？（包括藥物/手術）
治療方式會影響整體健康風險。因此，我們會評估受保人曾接受的治療方法，例如是否曾接受十字韌帶重建，或僅接受保守治療。
2. 受保人是否已完全康復？有沒有後遺症？
我們會考慮受保人的康復程度。例如：最後治療日期、完全康復的日期、沒有後遺症（包括慢性疼痛、膝關節的正常活動受限及膝關節僵硬或無力等）。
1. 成功投保
如受保人接受十字韌帶重建，並已完全康復超過兩年及沒有後遺症，便可以正常水平承保。
2. 成功投保，但增加保費及／或不保事項
如沒有接受十字韌帶重建手術及/或未完全康復及/或有後遺症，雖然保險公司可接受投保，不過亦會因應上述情況而增加保費（俗稱Loading）及/或不保事項。
3. 直接拒保
如受保人未完全康復、有其他後遺症或需要進一步的治療，根據個案的實際情況，我們有機會決定直接拒保。
