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【儲蓄計劃】儲錢投資越早越好複息效應是關鍵！

財富增長的其中一個關鍵，是及早開始儲蓄及投資，因財富在複利率的雪球效應下，增長速度會越來越快。平凡人要憑一己之力急起直追，便應及早開始儲錢，以享受複利率帶來的「錢搵錢」效果。今次Bowtie找來Planto用例子說明複息效應怎樣幫助我們累積財富。

作者 Planto

日期 2019-09-19

更新 2021-06-30

及早儲錢，如何幫助財富增長？

及早儲錢，如何幫助財富增長？

及早儲錢，如何幫助財富增長？

案例：

Alice從25歲至35歲期間，每月儲$1萬，她每年把儲到的$12萬用作投資，假設年回報率是5%。她在35歲後不再加碼投資，過去的投資本利和以複息繼續滾存。

Samatha從投身社會至35歲都是「月光族」，她由36歲至60歲期間月儲1萬元，每年把儲到的12萬元用作投資，假設年回報率同樣是5%。

直到60歲時，二人的儲錢進度如下：

年齡	Alice的年投資額$	Alice的年度結餘$	Samatha的年投資額$	Samatha的年度結餘$
25	120,000	126,000	0	0
26	120,000	258,300	0	0
27	120,000	397,215	0	0
28	120,000	543,075	0	0
29	120,000	696,229	0	0
30	120,000	857,041	0	0
31	120,000	1,025,893	0	0
32	120,000	1,203,187	0	0
33	120,000	1,389,347	0	0
34	120,000	1,584,814	0	0
35	120,000	1,790,055	0	0
36	0	1,879,557	120,000	126,000
37	0	1,973,535	120,000	258,300
38	0	2,072,212	120,000	397,215
39	0	2,175,823	120,000	543,075
40	0	2,284,614	120,000	696,229
41	0	2,398,844	120,000	857,041
42	0	2,518,787	120,000	1,025,893
43	0	2,644,726	120,000	1,203,187
44	0	2,776,962	120,000	1,389,347
45	0	2,915,810	120,000	1,584,814
46	0	3,061,601	120,000	1,790,055
47	0	3,214,681	120,000	2,005,557
48	0	3,375,415	120,000	2,231,835
49	0	3,544,186	120,000	2,469,427
50	0	3,721,395	120,000	2,718,899
51	0	3,907,465	120,000	2,980,843
52	0	4,102,838	120,000	3,255,886
53	0	4,307,980	120,000	3,544,680
54	0	4,523,379	120,000	3,847,914
55	0	4,749,548	120,000	4,166,310
56	0	4,987,026	120,000	4,500,625
57	0	5,236,377	120,000	4,851,657
58	0	5,498,196	120,000	5,220,239
59	0	5,773,106	120,000	5,607,251
60	0	6,061,761	120,000	6,013,614

較早開始儲錢的Alice，只需要用11年及$132萬本金，積蓄就連本帶利滾存至逾$600萬，是本金的4.5倍。期間，她大部分時間毋須花一分一毫，就能坐享複息效應帶來的財富增長。至於較遲了起步儲錢的Samantha，則須用25年時間及投資300萬投資額，本利和才達至$600萬，僅是本金的2倍。

Samatha花了比Alice多出不只一倍的時間和投資總額，整體回報卻遠遜於Alice。如果Alice在35歲後繼續投資，她對比起Samantha的財務優勢將進一步擴大。

由此可見，時間是你儲錢的最佳拍擋。無論你透過月供股票、強積金或其他方式儲蓄和投資，時間都會犒賞早起的鳥兒。越早開始，你就能儲得越快、越多。相反，遲了起步的人，要花費更多的時間及本金，才能追回落後的光陰。

最後引用股神巴菲特一句名言作結：「人生像雪球，你需要的是沾濕的雪，還有一道長長的山坡。」

原文︰【複利滾存】儲錢投資要趁早複息效應是財富增長關鍵