65歲人壽退保價值比較: 計劃A vs 自主投資
年尾價值 | 儲蓄人壽計劃A1 | 自主投資2 | 自主投資額外回報 (B – A) |
計劃A退保價值(A) | 將節省的保費用作投資;假設投保Bowtie 人壽保,以及每年預期回報5%(B) | ||
30歲 | $0 | $15,702 | $15,702 |
35歲 | $15,851 | $106,281 | $90,430 |
40歲 | $58,522 | $220,756 | $162,234 |
45歲 | $147,814 | $364,888 | $217,074 |
50歲 | $342,064 | $545,938 | $203,874 |
55歲 | $506,366 | $755,769 | $249,403 |
60歲 | $602,458 | $938,921 | $336,463 |
65歲 | $728,450 | $1,151,086 | $422,636 |
註: 1. 計劃A的退保價值包括保證和非保證成分。 2. 自主投資方案,涉及投保Bowtie定期人壽。該產品不含儲蓄成份,因此並無退保價值。 3. 人壽保額設定為100萬。 |
由於計劃A的每年保費為固定$15,410,而Bowtie定期人壽頭25年每年保費僅由$456至$2,712,換句話說,30至54歲這25年間,就能省下超過35萬的保費作自主投資。
在複息效應下,即使回報僅為較保守的5%,依然能夠在55歲時,滾存出約$75.6萬,遠遠拋離有儲蓄成份的計劃A之約$50.6萬退保價值。
直到55至65歲這11年,由於儲蓄人壽已經供斷,因此不再需要供款。另一方面,由於自主投資策略投資回報可觀,即使Bowtie定期人壽投保人需要在55至65歲期間繼續繳付定期人壽的保費,依然無阻自主投資的價值上升。
在65歲時,儲蓄計劃的退保價值為$728,450(包括約$28萬的非保證紅利),而自主投資的總價值,則已經升至$1,151,086,足足多賺兩者相差58%或超過$42萬!
更值得大家注意的是,當自主投資策略滾存出來的總價值已超過$100萬時,代表你可以選擇不再需要$100萬保額的定期人壽,用累積財富保障自己。
保障範圍 | 身故賠償(投保額的 100%) |
賠償方式 | 假若受保人身故,我們將會一筆過支付身故保障賠償予保單受益人。 |
最低保額 | HK$20萬 |
最高保額 | HK$2,000萬(現有客戶) HK$800萬(18 – 45 歲) HK$400萬(46 – 55 歲) HK$350萬(56 – 60 歲) HK$100萬(61 – 65 歲) |
可續保至 | 100歲 |