開創醫療保險新模式

正當我們籌備慶祝Bowtie三週年，我們反思着三年前寫下的企業願景，而這願景帶領著我們朝目標進發：

「在五年時間內，令Bowtie成為大家想起醫療保險時，第一間浮現在腦海的保險公司。

或許，五年內我們仍未是最大的保險公司，但當大家想起醫療保險時，就會立即想到Bowtie。品牌影響力是我們的目標。而Bowtie亦將為醫療保險業帶來全新定義。」

我們知道身為香港首間虛擬保險公司固然有著先行者的優勢，但歷史提醒我們先鋒未必等如最後贏家。為了創造醫療保險新種類，我們訂立了簡單而清晰的策略。

「正確定位、不斷增長、超前投資」

老實說，我們的策略及理念一如以往，並未有太大轉變。一致性是件好事，代表我們已找到合適的營運模式，和更加重要的企業使命。我們藉此時機與你分享Bowtie的初創歷程，以及一些有趣的數字和背後的故事。

我們身邊充斥著轉變，而線上醫療保險亦面對不少潛在因素，其影響力甚至有加強的趨勢。Bowtie深信我們處於正確的定位，因為：

網上保險現更廣泛被接受，而市場出現更多競爭。無經紀的線上銷售模式面世不久亦未經證實，在Bowtie進入市場之前，線上銷售的佔比少於2%，現在大約落在8%，等於在三年內增長超過五倍，且未見放緩或倒退的跡象。

醫療保險面臨前所未有的需求，正是合適的發展領域。公營醫療系統持續不勝負荷，推進了醫療服務私營化，亦提升了醫療保險的重要性，越來越多人為了獲得私營醫療服務而購買保險。新冠疫情及社會環境亦加劇這些趨勢，甚至比我們預期中更快，令我們的業務日漸強大。

Bowtie於新領域深受信賴。Bowtie已由寂寂無名的品牌蛻變成最多人於Google搜尋的自願醫保品牌¹。短短三年，我們就已取得30%的市場佔有率，其搜尋量甚至比數間過百年歷史的業界巨頭加起來更多。贏得消費者的認同正正是我們作為新品牌的首要目標。

成為市場領導者是創造一個新產品類別的先決條件。快速增長有助建立客戶群及鞏固我們作為挑戰者的地位。若果我們的規模過小，就不能充分透過科技為客戶帶來效率上的裨益。

 今年一月，我們的自願醫保保單數量突破10,000張，在第五波疫情底下今年首季自願醫保保費收入仍較去年同期增長一倍。

近期每月我們都贏得近千名自願醫保客戶。成長同時，Bowtie也逐漸建立口碑，得到更多人的信賴。我們大部分客戶都是首次購買醫療保險，當中更有不少因更佳的價格和客戶體驗而由其他保險公司轉到Bowtie。

平均計算，我們的自願醫保年度保費收入增加了60%，由每保單每年$2,500增長至$4,000。超過75%客戶選擇自願醫保靈活計劃以得到更全面的保障，其餘客戶則購買了自願醫保標準計劃主要是以加強現有保障。四分之一新客戶購買了Bowtie Pink自願醫保計劃，一個可獲全數賠償任何醫院及手術開支，年度保額高達1,000萬的計劃。Bowtie Pink的平均保費是其他自願醫保的2.8倍，此銷售數據反映客戶對我們品牌越來越充滿信心，也推動了公司業務增長。

另外一個增長指標為購買多份保單的客戶群。我們樂見客戶購入多份保障，不單止是個人的額外保障（如癌症、危疾、人壽等），還有為他們的伴侶、子女及父母準備保障。甚至有一名保單持有人為自己和家人在短短一星期內購買達 11 份保單。

除Google搜尋外，保監局的市場數據亦令我們非常自豪，按保單數目計算，我們在2021全年於直接銷售渠道中持續排行第一²。

自成立以來，我們從來未有過「風平浪靜」的一刻，經歷社會運動、疫情和競爭對手加入數碼銷售的挑戰，Bowtie 依然能茁壯成長。我們經常被問及如何應對擁有更高品牌名氣和資源的大型保險公司的挑戰，我們可以肯定地告訴大家，即使競爭對手以提供折扣（甚至首年折扣高達一折）來售賣一模一樣的產品，Bowtie依然處於行業的尖端，市場佔有率高達30%！

我們並不會止步於成為比競爭對手稍為優勝的品牌，更立志成為在線上醫療保險領域中最能夠與消費者連結的佼佼者。當你需要醫療保險的時候，Bowtie 將成為第一間在你腦海中浮現的醫療保險公司，雖然離此目標還有距離，但我們已在正軌上一步一步向前邁進。

傳統智慧告訴我們「保險靠賣唔靠買」，但我們留意到一個為數不少的年輕及健康客戶群，他們比起傳統銷售渠道，更偏好自助服務。正如網上保險更廣泛被接受一樣，此趨勢亦未有放緩或倒退的跡象。

大型保險公司正進入線上保險市場 — 足證我們走入線上保險市場的決定是正確的。更多保險業者正積極投資和進佔線上保險市場。我們亦看見更多具高透明度和「無儲蓄成份」的產品（如人壽、危疾、醫療）面世 — 而這正是我們樂見的正面轉變。

以上的現象令我們的線上「主場」更具認受性，亦同時代表我們需要透過核心優勢來捍衛我們的產品類別。故此我們將採取以下的行動：

首先，我們需要持續投資於主力自願醫保產品—我們已是第二年提供免費升級保障，亦連續第三年沒有增加保費。我們不把你的保單視為單純的法律合約，亦不會在賣出保險後就將責任拋諸腦後。這代表你從Bowtie購買的自願醫保將會不斷提升，就如你的Tesla座駕、iPhone或是Netflix，享有恆常的軟件及內容更新。

第二，我們將會大量投資於我們的數碼技術上，以提供超卓的用戶體驗及節省成本。雖然客戶已被我們的無縫客戶體驗，由即時報價到100%網上投保及賠償所打動，但科技的真正力量並未完全釋放。

其中一個量度技術效率的準則是計算員工數量和保障金額的比率。自我們成立以來，Bowtie總保障額已突破400億港元，員工數目增加了 2.2 倍，但保障金額竟足足提升了超過 270 倍！平均每名員工包括我們的初級分析員，負責4億元的保障金額，相等於 1,481 次大腸癌治療⁴—對我們來說是別具意義的里程碑。按此速度發展，我們的技術效率亦將勢不可擋。

最後一項是在客戶服務上注入雙倍努力。人們依然常常誤解虛擬保險公司就沒有專人服務可言，然而事實正正相反，我們持續投放大量資源於客戶服務。我們堅持處理客戶查詢時採取一對一服務，利用通話、即時對話、電郵及Whatsapp等渠道與客戶聯繫。直至現在，我們處理了超過11萬個客戶查詢，完成查詢比率（99.8%）和客戶滿意度（90.8%）亦持續高企。

我們無意以現代科技取代人與人之間的接觸，對客戶的同理心是我們業務的基石，緊扣著產品設計、客戶體驗及理賠等每一環。請密切留意新一輯廣告（也是由 kayan9896 出演的），廣告將進一步闡釋「有人幫，無人sell」這概念可以如何協助客戶！

2021對Bowtie而言是美好的一年，我們的成就建基於成果，但背後的人們及使命是成就我們的支柱。我們為Bowtie世界級的強大團隊感到驕傲，並以能與這個團隊共事感到光榮和快樂。

我們懷著謙卑的心去開拓醫療保險的新類別，因為這個機會是難能可貴的，我們深信科技將對客戶獲取醫療服務的方式帶來根本性的轉變。我們希望為香港做得更多，走得更遠，為數以百萬計的家庭提供高質素而又能輕鬆負擔的健康保障。

我們渡過了非常精彩的三年，相信四週年將更大放異彩。感謝大家的支持！

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