保險公司醫務總監咁樣揀醫保！公開條款中兩大「值錢位」

沒有人會知道自己何時生病或受傷，購買醫療保險的原因是應付突發治療開支。有時，這些治療開支非常緊急，而且金額可能高達數百萬。儘管醫生的薪金高於平均水平，但數百萬的金額也是一筆龐大支出，未必有足夠的流動性支付。因此，實報實銷的醫療保險可以提供經濟上的幫忙。

市面上，有傳統醫保，也有自願醫保。自願醫保產品由醫務衞生局認可，並須符合多項標準產品特點，包括標準化的保單條款及細則、保證續保至100歲等，以提升對消費者的保障。我個人會以自願醫保為首選，因為它有醫務衞生局監管，加上透明度高。

另外，市面上的自願醫保靈活計劃產品提供多樣性的選擇，不論價錢還是保障都非常多元化，滿足不同消費者需要，例如不少高端自願醫保產品都會提供全數賠償，即大部份醫療開支項目不設賠償上限（sub-limit），對受保人是一種方便。

受保地區是非常重要的考慮因素，因為大多數人都會旅行，而當地的公共醫療可能無法提供足夠的保障。事實上，不同地區的醫療服務差異很大，如果前往一個醫療資源較為有限的地區旅行，當地的私營醫療機構或可提供更好的服務。

全球緊急支援服務在旅行時非常重要。當旅程中遇到健康問題，又無法在當地獲得足夠的醫療服務，便需要緊急撤離回港。不過，將病人緊急撤離回港的費用相當高昂。因此，我非常重視這一點。如果你亦經常旅遊，也要留意。