保險知識
保險知識 【親人離世後】如何查詢他/她在死前是否持有人壽保險保單？
面對親人離世，難免傷痛難過。悲痛過後，最重要的仍是為先人處理身後事、遺產及保險等事宜。如果知道親人離世前曾投保人壽保單，後人便可通知保險公司向受益人作出賠償；但如果親人沒預先交代壽險細節，或根本不知道他／她有沒有買人壽保險，後人可以如何查詢及處理？今次Bowtie保險資訊團隊就為大家提供詳細方法。
如何得知先人有沒有買保險？
如果親人突然意外離世，或離世前沒有交代，要知道他／她是否有效人壽保險保單，可從以下方面入手：
遺物
後人可在替先人收拾遺物時，留意有沒有保險公司寄出的信件、保費付款通知書、保單正本或影印本等，通常這些文件較有機會與銀行文件、存摺、各類證書及契約等放在一起。若果找到與保單有關的文件，而上面又載有保險公司名稱及保單編號，那後人便可以向保險公司查詢。
郵件、電郵
如果先人習慣將信件儲起，便可在信件堆中尋找有沒有保險公司寄出的信件；如果後人有信箱鎖匙，亦可以到信箱看看。基於環保理由，許多保險公司或銀行已轉用電郵形式的結單及通知，如果先人有透露電郵帳戶密碼，那後人便可登入查找是否有由保險公司寄出的電郵。
保險中介
如果後人認識與先人相熟的保險中介人（經紀或代理），後人也可以向他們查詢先人有沒有經他們投購人壽保單。如果後人不知道先人有沒有相熟中介，也可留意先人手機訊息及電話簿中是否有蛛絲馬跡。此外，看看先人家中或辦公室，有沒有由中介送贈的年曆卡或掛牆月曆。如有的話，可留意這些贈品上有沒有貼上中介的聯絡方法；即使沒有，也能鎖定印製贈品的保險公司，作進一步查詢。
向各大保險公司查詢
如果經上述的渠道都未能查找先人投保的是哪間保險公司，但又確信先人曾購買人壽保險的話，最後一個方法就是以電話、電郵及郵寄等方法，逐間保險公司查詢。
向保險公司查詢及申請賠償時需要什麼文件？
不論是向保險公司查詢先人曾否在該公司購買人壽保險，又或是已確定承保的保險公司，準備為離世的親人申請人壽理賠，一般可先準備以下文件，以便交予保險公司：
- 先人（受保人）的身份證明文件
- 先人（受保人）的死亡證明書
- 受益人的身份證明文件
- 受益人與先人（受保人）的關係證明文件，例如出世紙、結婚證書
- 保單正本（如有）
- 保單遺失聲明書（適用於已遺失保單的情況）
- 註：各保險公司要求提交的文件或處理程序或有所不同，最終安排以有關保險公司的政策為準。
香港獲授權的保險公司名單及聯絡方法
如不能確定先人是向哪間保險公司購買人壽保險的話，便只能向各大保險公司逐一查詢。保險業監管局網站設有保險公司登記冊，附有各大保險公司的地址、電話、網站、電郵。
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了解先人購買的是什麼保險
即使確認了先人保單的承保保險公司，也要搞清楚保單是否屬於人壽保險的保單，因為市場上的保險產品多不勝數，撇除如汽車保險、家居保險及旅遊保險等，也有醫療保險、人壽保險、危疾保險、意外保險等。
眾多產品中，一般只有人壽保險會在受保人身故時，向受益人提供一筆過的大額賠償；至於其他產品，如醫保及危疾保險，也可能設有身故恩恤賠償，但由於身故不是這些產品的主要保障目的，因此賠償可能未必太高。
了解人壽保單是否有指定受益人
確定承保保險公司及保單屬於人壽保險後，接下來便須向保險公司了解先人有沒有為該保單指定受益人。
- 如果有指定受益人，人壽的賠償金便不會被當作遺產處理，即不需要通過遺產承辦程序。
- 如果保單未有指定受益人，或指定受益人已離世，有關人壽賠償金則會被當作遺產處理。
台灣已設立中央通報系統
目前，香港並未有一個中央登記及通報系統，讓市民能輕易得知離世的親人是否受人壽保單保障。
相反，台灣早已設立「亡故者親屬保險理賠1站通」服務，當市民為離世親人辦理死亡登記時，可同時免費申請通報「壽險公會亡故者訊息」，讓保險公司主動翻查先人是否曾投保人壽保險。如查明先人受壽險保障，保險公司就會主動聯絡受保人以進行理賠，讓市民不會錯過應有的賠償。
這類中央登記及通報系統，值得香港借鏡。
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