租樓置業
租樓置業 【按揭比較】緊貼10間銀行的最新利率、優惠及回贈
近月美國加息步伐變快，本港拆息（HIBOR）亦急速上升，創28個月新高。Bowtie 整合10間主要銀行的最新 H 按和 P 按利率，讓你一文看清各大銀行按揭回贈優惠和申請按揭的注意事項！
10 間主要銀行最新按揭利率（P按、H按）
| 銀行 | 最優惠利率 | P按年利率 | H按年利率（鎖息上限） |
| 花旗銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% （P-2.75%） |
| 中國銀行 | 5.00% | P-2.5% | H+1.3% （P-2.5%） |
| 匯豐銀行 | 5.00% | P – 2.25% | H+1.3% （P – 2.25%） |
| 渣打銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% （P-2.5%） |
| 恆生銀行 | 5.00% | P-2.5% | H+1.3% （P-2.5%） |
| 工銀亞洲 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% （P-2.75%） |
| 東亞銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% （P-2.75%） |
| 富邦銀行 | 5.38% | P – 2.65% | H+1.3% （P – 2.65% = 2.725%） |
| 集友銀行 | 5.00% | P-2.5% | H+1.3% （P-2.75%） |
| 中信銀行 | 5.25% | P-2.75% | H+1.3% （P-2.75%） |
- *實際情況或因個別審批有差異，詳情請向銀行查詢
10 間主要銀行最高按揭回贈優惠
| 銀行 | 最高按揭回贈 |
| 花旗銀行 | 1.6% + $35,000 |
| 中國銀行 | 1.6% + $7,000 |
| 匯豐銀行 | 1.6% + $14,888 |
| 渣打銀行 | 1.6% + $13,000 |
| 恆生銀行 | 1.53% + $8,000 |
| 工銀亞洲 | 1.8% |
| 東亞銀行 | 1.6% + $9,888 |
| 富邦銀行 | 1.6% 另外有高達 12% 按揭保險費折扣 |
| 集友銀行 | 1.65% |
| 中信銀行 | 1.52% |
- *實際情況或因個別審批有差異，詳情請向銀行查詢
優惠之外，申請銀行按揭注意的 3 大事項
按揭回贈非無限，過高要扣貸款額
銀行計算現金回贈時，即使透過購買按揭保險計劃，買家則最高可承造 9 成按揭，亦只會以樓價的 6 成計算。此外，金管局對銀行提供的現金回贈有規限，若現金回贈超過貸款額 1%，而買家又借足成數上限，銀行就要在審批按揭時將整筆回贈金額計算在貸款額內。
例如，買家透過 9 成按揭買 800 萬元的單位，貸款額原本為 720 萬元，現金回贈為1.75%，即是8.4萬，從供款額中扣除現金回贈後，買需供（$7,200,000 – $84,000）= 711.6 萬元，變相增加首期負擔。因此買家必須事前先計算清楚買樓的一切所需預算，避免借到盡之餘亦要小心過高的按揭回贈影響貸款金額。
申請按揭手續費
申請按揭時，大部分銀行都沒有收費，而個別中小型銀行設申請收費。不過，更改按揭計劃條款甚至取消按揭申請，銀行有機會另收手續費，這些費用會在銀行提供的產品資料中詳列。
提早還款未必更著數，小心罰息期令你得不償失
銀行多數設有按揭「罰息期」，如借款人在罰息期間提早償還按揭，便要另外繳交手續費。一般而言罰息期為 2 年，但實際要參考貸款信。除此之外，即使罰息期已過，提早還款仍要罰息，只是罰款可能較輕。
甚麼是 Mortgage Link 戶口？
Mortgage Link 又叫高息存款掛鈎戶口，買家可獲得一個與按揭利率相同的存款戶口，即如買家申請的實際按揭利率 2.5%，他同樣可獲得 2.5% 利率回報的存息，以作為抵銷按揭要付上的利息。但要注意，Mortgage Link 是有存款上限的，一般來說存款上限是按揭貸款餘額的 50%（少數銀行更可以將首 1-3 年的上限提升至按揭貸款餘額 60%）。
按揭常見問題 FAQ
1. 加息周期下H按定P按好？
雖然美國啟動加息周期，加息步伐變快，香港息口亦會隨之變動（市場預期最快9月香港銀行調升最優惠利率），但 H 按仍然比 P 按著數，因為 P 按的利息跟隨 H 按封頂位去擬定，因此私人住宅 99% 都會選用 H 按。
除非銀行推出一個比 H 按封頂位更優惠的 P 按計劃，否則 H 按較抵！不過政府物業，如公屋、未補地價二手居屋及一手新居屋就必須使用P按。
2. 如何獲得更多按揭優惠？
除了銀行本身的按揭優惠，一般按揭轉介亦會提供額外的現金回贈，以吸引客戶。
若然買家想獲得按揭優惠，不妨到按揭轉介查詢。但正所謂一分錢一分貨，世上無免費午餐，按揭轉介公司往往不受金管局規管，有些不良公司會以現金回贈作招徠，但卻以「顧問費」、「服務費」之名巧立名目，要求申請人付費，甚至扣起貸款額，令買家得不償失。所以選擇按揭轉介必須小心，有需要時找有專業人士協助。
3. 如何提高按揭成功批核的機會？
銀行審批您的按揭申請時，主要會看你是否滿足以下 4 大條件：
- 信貸評級
信貸紀錄是否良好，而信貸評級 A-F 為最好。 - 入息證明
收入是否穩定和有足夠還款能力。因此在簽署臨時買賣合約和申請按揭，必須確保自己有良好的信貸評級，準備好入息證明，並計算清楚自己是否有穩定的收入負擔未來的按揭供款。 - 稅單證明
若需要進行 6 – 9 成高成數的按揭，就需要提供稅單為證明。 - 先還清其他債務
一般銀行會要求先還清所有債務如私人貸款、汽車貸款、信用卡分期等。申請「債務重組的按揭計劃」者則不需要先還款，然而利息會比較高。
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