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保險知識 意外受傷一定可以Claim意外保險？即睇保障範圍及理賠方法
無論是在日常生活、工作中，還是旅行途中都有機會意外受傷，更可能要承擔醫療費用，而意外保險正好為你減省負擔。意外受傷係咪一定可以 Claim到意外保險？Bowtie 團隊為大家講解其定義、 障範圍及理賠方法，助你在意外受傷相關的意外保險有更多認識。
在保險的世界中，甚麼是「意外受傷」？
在保險界中，「意外受傷」指的是不尋常、偶然發生或未能預見的突發「意外事件」，與被保險人的意願或故意行為無關，導致身體上的損傷、暫時性傷殘及永久傷殘。
意外保險正是針對受保人身體受損的原因，其必須曾經發生不能預料的突發「意外事件」。
如何定義「暫時性傷殘」及「永久傷殘」？
「永久傷殘」和「暫時性傷殘」之間的主要區別在於其持續時間和影響程度：
- 暫時性傷殘：影響屬暫時性，即該傷殘會隨著時間的推移而恢復或改善。
- 永久傷殘：該傷殘的影響屬永久性，無法完全康復或改善。
意外保險如何賠償？
根據保監局網站，意外保險會為意外身故、因意外而身體傷殘的受保人或其家屬，提供一筆過現金補償，從而減輕潛在的經濟壓力，甚或賠償因意外引致的醫療開支。而意外保險通常以下方式來保障因「意外受傷」而需要賠償的受保人：
- 因意外死亡或傷殘而發放的一筆過賠償
- 因意外受傷而不能工作期間的每週定額津貼
- 因意外而引致的實報實銷醫療開支
意外保險的保障範圍
意外保險的保障範圍通常包括以下項目：
- 意外死亡：在意外事件中身亡，保險公司會支付相應的保險金給指定的受益人。
- 喪失肢體：如果因意外事件而失去身體的某一部分（如手、腳、手指等），保險公司會支付相應的賠償金。
- 永久傷殘：若意外事件導致永久性的身體傷殘或功能喪失，保險公司會根據傷殘程度支付賠償金。
- 暫時傷殘期間的每周津貼：在暫時傷殘期間，保險公司會支付每周的津貼，以紓緩因意外受傷而無法工作所導致的經濟壓力。
- 治療費用：保險公司會承擔因意外受傷而產生的醫藥費，包括就醫、手術、住院治療、藥品和康復治療等費用。
不過，大家在投保前需要留意各種意外保險產品的保障項目或有不同，並可能因應保單的有特定的賠償限制和條款。因此，在購買意外保險前，建議仔細閱讀保單條款，了解保障範圍及賠償條件，再按個人需要投保適合自已的意外保險產品。
誰需要意外保險？
| 對象 | 需要意外保險的原因 |
| 小孩子 | 小孩子在成長階段，通常活躍好動，不斷接觸新環境的小朋友很容易經歷跌倒、熨傷、撞擊、被動物咬傷等傷害。意外保險可為他們提供在受傷時的醫療保障，並減輕家庭的負擔。 |
| 運動愛好者 | 運動愛好者參與高風險的運動項目，如滑雪、攀岩等，容易發生意外受傷；小至擦損或扭傷，大至骨折或關節損傷。意外保險可以為他們提供在受傷時的保障，並支付相應的醫療費用。 |
| 從事高危行業者 | 從事高危行業的人，如建築工人、消防員等，面臨更高的受傷風險。意外保險可以為他們提供在工作期間受傷時的保障，包括津貼和醫療費用。 |
| 長者 | 長者隨著年齡增長，身體機能逐漸下降，容易在日常生活中跌倒或受傷。意外保險可為他們提供在意外事件發生時的保障，支付相應的醫療費用。 |
| 旅行者 | 旅行者在旅途中可能面臨各種意外風險，如交通事故、意外傷害等。意外保險可以為他們提供在旅途中的保障，包括醫療和撤離費用。 |
Bowtie 意外保險包括咩保障項目？
以 Bowtie 的意外保險為例，Bowtie 觸木保 採用實報實銷的方式進行賠償意外發生後的 12 個月內引致的醫療費用，包括但不限於以下保障項目：
Bowtie 意外保險點樣減少意外受傷的影響？
萬一投保人不幸遇上交通意外、運動創傷、工傷等不幸的突發「意外事件」，輕則只是普通擦傷，重則有機會需要進行手術，連同住院費、物理治療等大大小小費用，在經濟上或會令你造成一定負擔！
Bowtie 觸木保採用實報實銷的方式，就意外受傷而引起的各種實際醫療開支，按照保障項目及賠償限額，一筆過作出賠償，幫你減輕因意外受傷導致的醫療支出！
另外，Bowtie 觸木保 的保障地區覆蓋全球，即使你身在外地因意外受傷，同樣可以獲得保障，為旅行者或在國外工作生活的人提供了額外的安全保障。
- *需由註冊物理治療師／註冊脊醫／註冊中醫(骨傷)進行
意外受傷一定受意外保險保障嗎？
意外保險並不一定覆蓋所有意外受傷的情況。
以 Bowtie 觸木保 為例，如該意外涉及疾病、自殺、參與犯法行為、戰爭、暴亂及服兵役等，都會被列為不保事項。另外，如受保人因參與危險活動（如冬季運動、賽車、美式足球等）、倚賴或過量服用酒精、非處方藥物 (或受其影響) 而導致的意外，同樣屬於不受保事項。
按此了解Bowtie 觸木保不保事項。
高危職業人士受 Bowtie 觸木保保障嗎？
在傳統的意外保險當中，如高危職業人士想投保意外保險，或會被加保費甚至被拒保。相反，Bowtie 觸木保 的受保工種超過 700 種，當中包括紀律部隊、裝修工人、職業司機等，更承保因工作期間發生意外所引致的醫療開支。
不過大家仍需留意，如你是職業運動員（例如騎師），就不屬於受保範圍之內。
不幸意外受傷，點 Claim Bowtie 觸木保？
如因意外受傷而要提出索償，一般需要提交以下文件：
- 醫院索償申請表格（供主診醫生填寫）
- 醫院 / 診所收據正本
此外，投保人如有以下文件，亦可一併提供以便了解個案：
- 手術 / 病理化驗報告
- 電腦掃描／診斷檢測相關報告
- 主診醫生轉介信
- 病假紙
- 其他保險公司的賠償明細表
Bowtie 觸木保的索償處理時間要幾耐？
Bowtie 的索償個案一般需要 7 至 10 個工作天*進行審核。當索償申請成功獲批，Bowtie 平均可在 3 個工作天內*將賠償金額轉入指定的銀行戶口。
- *時間視乎意外的複雜程度以及申請索償時有否準時提供所有文件
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