保險知識
保險知識 甚麼是工作假期保險（Working Holiday Insurance）？
新冠肺炎後全球陸續復常，多國先後「開關」。除了旅行，不少年輕朋友開始重新考慮出國 Working Holiday（工作假期），在異國邊玩邊打工賺旅費。不過，工作假期參加者其實會面對不少風險，例如疾病及意外受傷等，因此你應該選用相關保險產品來保障自己。此外，原來自願醫保能為工作假期者做到額外保障！今次Bowtie 團隊就為大家介紹及比較。
你可以前往工作假期的14個國家
以下是 14 個與香港有工作假期雙邊安排協議的國家：
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新西蘭
澳洲
加拿大
韓國
愛爾蘭
奧地利
法國
匈牙利
德國
荷蘭
英國
瑞典
日本
意大利6個工作假期申請條件
每個國家就工作假期簽證的申請條件各有差異，但一般必須符合以下條件：
- 申請時年齡須介乎18至30歲
- 旅程途中不能攜同任何受養人
- 必須通常居於香港，並持有有效之香港特別行政區護照
- 出訪主要目的須為旅遊
- 必須持回程機票，或持有足夠資金以購買有關機票
- 須出示經濟證明，反映個人財政能支持於當地逗留初期的生活開支
為什麼你必須購買工作假期保險？
當你遇上突如其來的情況時就需要保障
在旅途中，工作假期參加者有機會面對突如其來的情況，例如在工作期間或觀光時意外受傷、感染傳染病等。再者，各地的治安及民風不一，因遭受非法行為而傷亡的風險亦不容忽視。
2015 年曾有報道指， 一名本港女子到西澳工作假期，在參加當地旅行團觀光時於海灘溺斃，而有關工作假期人士於外地遭遇強姦、被殺、因工身亡的報道亦時有出現。
因此，工作假期保險就能保障你在外地面對的多種風險。
協議國家要求參加者購買海外醫療及個人責任保險
為保障旅客的安全，除了澳洲之外，其餘 13 個上述協議國家都要求工作假期人士購買保險，例如海外醫療保險及個人責任保險等；而本港勞工處亦十分鼓勵到澳洲參與工作假期的人士，購買合適的醫療、住院和責任保險。
可以用旅遊保險代替工作假期保險嗎？
不能，因為一般旅遊保險的保障期最多為 60 至 90 日，而保障範圍未能滿足工作假期參加者的實際需要（例如因工作意外而衍生的費用就不受保）。有見及此，不少保險公司都特別推出針對工作假期的保險產品。
工作假期保險的3大保障範圍及保障額
1. 海外醫療保障
保障受保人於旅途中因疾病及意外受傷而衍生的醫療開支，保障範圍一般涵蓋海外門診、住院、手術，以及回港後覆診的醫療費用（須留意期限）。保障額一般介乎HK$20萬至120萬不等。
除了基本的醫療保障，投保人還需要了解保單的保障範圍是否包括緊急支援服務，即受保人在發生緊急意外後，是否能獲得醫療指導、緊急醫療運送、治療後轉送回港、遺體送運等即時協助。
有關保障通常為實報實銷性質，或不設上限。
2. 人身意外保障
保障受保人在旅途中因意外導致在特定期間（一般為90日至12個月內）死亡、永久傷殘或嚴重燒傷。
部份計劃亦保障受保人乘搭公共交通工具、由旅行社安排的交通工具、私人車輛，或自行駕駛私人車輛時發生意外而導致的傷亡，以及其他意外。視乎不同計劃，保障額由HK$5萬至150萬不等。
3. 個人責任保障
保障受保人在旅途中因意外導致他人身體受傷、或他人財物損失而須負上的法律責任，但不包括受保人及僱主的財物損失；亦不包括受保人擁有或使用車輛、飛機、輪船或動物引致的責任。保障額一般介乎HK$50萬至200萬不等。
5 份工作假期保險比較
保險公司 | 公司P | 公司A | 公司Z | 公司F | 公司S |
保障期 | 半年／一年 | 一年 | 半年／一年／兩年 | 一年 | 一年 |
海外醫療保障限額(HK$) | 120萬 | 基本計劃：不適用 卓越計劃：78萬 | 簡約計劃：25萬 豐盛計劃：75萬 | 計劃A：100萬 計劃B：50萬 | 計劃A：20萬 計劃B：50萬 計劃C：100萬 |
海外門診保障限額(HK$) | 2萬 （每日1千） | 不適用 | 簡約計劃：每日500 （最多10次）
（最多20次） | 與海外醫療保障限額一併計算；無列明每次保障限額 | 計劃A：不適用
與海外醫療保障限額一併計算；無列明每次保障限額 |
緊急醫療 運送保障限額 (HK$) | 不設上限 | 基本計劃：78萬 卓越計劃：195萬 | 實際費用 | 不設上限 | 不設上限 |
個人責任保障限額 (HK$) | 150萬 | 基本／卓越計劃：195萬 | 簡約計劃：100萬 豐盛計劃：200萬 | 計劃A：150萬 計劃B：75萬 | 計劃A：50萬 計劃B：100萬 計劃C：150萬 |
人身意外保障限額 (HK$) | 人身意外： 120萬
50萬 | 乘搭交通工具之意外 基本／卓越計劃：78萬
基本／卓越計劃：39萬 | 乘搭交通工具之意外 簡約計劃：50萬 豐盛計劃：150萬
簡約計劃：25萬 豐盛計劃：75萬 | 人身意外 計劃A：60萬 計劃B：30萬
計劃A：10萬 計劃B：5萬 | 人身意外 計劃A：20萬 計劃B：30萬 計劃C：60萬
計劃A：5萬 計劃B：10萬 計劃C：10萬 |
墊底費 | 各項保障均不設自負額 | 保單文件沒有列出自負額相關資料 | 保單文件沒有列出自負額相關資料 | 所有保障均毋需額外自負額 | 毋需自負額 |
保費 (HK$) | 一年 $4,000
$2,400 | 基本計劃：$1,857 卓越計劃：$5,850 | 半年 簡約計劃：$2,280 豐盛計劃：$3,480
簡約計劃：$3,780 豐盛計劃：$5,680
簡約計劃：$7,480 豐盛計劃：$11,280 | 計劃A：$3,500 計劃B：$4,500 | 計劃A：$1,800 計劃B：$3,800 計劃C：$5,600 |
不保工種 | 任何空中運輸工作的駕駛員或機員、導遊或領隊等工作 | 海陸空服務或行動持械工作;
| 離岸活動如商業潛水、油田鑽探、採礦或空中攝影、處理爆炸品、演員、需要高空或地底工作之地盤工人、從事或參與海陸空服務或行動或持械工作;
| 出任為任何空中乘載工具的機務人員或操作員;
| 出任為任何空中乘載工具的機務人員或操作員;
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極限運動 受保嗎？ | 保障涵蓋多種運動及活動;
| 衝巨浪、乘獨木舟急流直下、跳懸崖、騎馬跳躍、極限馬拉松和特技表演被定義為極限運動，與賽車、比賽及職業運動同樣屬於列明之不保事項 | 保障涵蓋跳傘、笨豬跳、越野單車、滑雪、潛水及滑水;
| 賽車、競賽、職業運動、可賺取報酬的運動除外;
| 賽車、職業運動、可賺取報酬的運動除外;
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額外Tips：出發 Working Holiday 前，應該先買自願醫保？
當你出發前往工作假期前，固然需要購買工作假期保險，但原來在香港先買一份保障全面的自願醫保（例如：Bowtie Pink 自願醫保），就可以帶來額外的保障，令你可以飛得更安全、更放心！以下是 3 個原因：
1. 自願醫保涵蓋全球
自願醫保的保障範圍涵蓋全球，即使大家到海外Working Holiday，有關保單亦不會浪費，若你不幸在外地需要住院時，也能受到保障；而 Bowtie Pink 自願醫保相對充裕的保障額，可以作為工作假期保險的強大後盾。
2. 返到香港繼續有保障
雖然部份工作假期保險的保障涵蓋受保人返港後的覆診開支，但一般都設有期限，個別保單更只提有返港後 30 日內的覆診保障。若果你不幸在 Working Holiday 期間，因疾病或意外而出現後遺症，回港後需要手術或住院跟進，Bowtie Pink 自願醫保便能發揮作用。
3. 有病痛日後難投保
即使只是若你在外地發生小意外或有小毛病，可能也會被保險公司視為已有的情況，日後想再投購買醫保，便會面對加保費甚至是被拒保等問題困難，未必能順利投保。因此建議你大家應該在身體健康或未有任何病徵前、前往工作假期前盡快投保。
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Working Holiday 保險常見問題
1. 何時需要投保？在取得簽證前或後？
目前大部份與香港有工作假期雙邊安排協議的國家，均要求申請人在申請簽證時提交有效的保險證明文件，因此建議可於申請簽證前先投保。
不過，有個別保險公司列明投保人需持有效工作假期簽證方可成功投保。因此建議有意參加者，可就你的目的地先向保險公司查詢。
2. 如果投保後簽證不獲批，要白付保費嗎？有什麼方法處理？
若最終工作假期簽證不獲批核，投保人須留意不是每間保險公司均能夠退回已繳保費，投保前宜先向該保險公司查詢。你亦須留意部份願意退回保費的保險公司，亦會收取大約HK$300至400的行政費。
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