破產後仍可持有人壽保險嗎？了解5大常見情況及處理方法

在破產期間，破產人的所有消費將會受到嚴格的監管，而非必要的開支將會被禁止，例如非必要地乘搭的士。同樣地，保險產品並不算是生活必需品，因此在破產後希望購買新保單，基本上是不會被允許的。

雖然不能購買新保單，但能否保留現有保單，則視乎保單類型及特定情況，而有不同處理。

破產前已持有終身人壽（儲蓄型）保險

破產人持有任何具有現金價值的保單，包括儲蓄終身人壽，都會被要求終止保單，並以現金價值或紅利抵債，來償還債務。在破產期間，破產人亦不能再為自己購買新的保單。

雖然破產人不能為自己購買新的保單，但如果是由親人持有和供款，破產人只為保單中的受保人，則應不受此限。

破產前已持有定期人壽 (無儲蓄成份）保險

破產人持有的非儲蓄類型保單，如定期人壽，由於並沒有現金價值或紅利，因此不會被要求終止保單抵債，來償還債務。可是在破產期間，破產人並不能再為這些保單供款，因此這些保單很可能會在供款中斷後失效。

如破產人仍想獲得人壽保障，繼續讓這些保單生效，保費就必須由破產人以外的親人代供。

破產期間作為人壽保險受益人獲得賠償

如在破產期間，破產人意外地獲得作為人壽保險受益人的賠償，這部分獲得的財富有機會被視為破產人的產業，而用來償還債務。

破產人持有的純醫療保單，由於屬於非儲蓄類型保單，因此不會被要求終止保單抵債，來償還債務。可是在破產期間，破產人並不能再為這些保單供款，因此這些保單很可能會在供款中斷後失效。

如破產人仍想繼續讓這些保單生效，保費必須由破產人以外的親人代供。而由於醫療保單的實報實銷賠償，會支付給保單持有人；為避免破產人收入或產業上的糾紛，這類保單最好還是轉換到代供款的親人持有。

面對經濟波動，擔心破產風險的人士應揀選高性價比、無儲蓄成份的定期人壽保險 — Bowtie 人壽保。即使不幸需要申請破產，基於定期人壽沒有現金價值或紅利的性質，法庭亦不會要求破產人終止定期人壽保單。

只要破產人能找到親友幫忙代供保單，就能繼續享有人壽保障。此產品在受保人身故時為受益人提供一筆過賠償，其特色包括：

• 純保障，絕無儲蓄成份
• 同一保費下，保額較一般儲蓄人壽產品高40倍*
• 每 $100 萬保額，每月保費低至 $38