自愿医保的续保须知
保证续保和每年续保有什么区别?
保证续保
在保单生效后,只要投保人按时缴交保费,那保险公司便必须无条件继续承保,而且不得因为投保人身体状况的变化或申请索赔次数的多寡,而随意删减保障或增加“不保事项”。
除非投保人决定退保,或是年龄已达到续保上限,否则保险公司都不能拒绝续保。
每年续保
不过,如果保单中列有“每年续保”的条款,就可能意味着主导权在保险公司手中。
保险公司有权要求客户届满某个特定岁数时,进行全面的身体检查并提供健康报告。假如受保人身体状况下滑,或是过往的索赔记录较差,保险公司都可能调整保障范围、增加保费,甚至是不予以续保。
即使被拒保的客户希望再买一份医疗保险,保费通常都会非常昂贵,索赔限制也会相对较多。
保证续保 | 每年续保 | |
决定权 | 投保人 | 保险公司 |
年龄限制 | ✓ | ✓ |
受身体状况影响 | ✘ | ✓ |
受索偿记录影响 | ✘ | ✓ |
年缴和自动缴费的区别
无论是“保证续保”还是“每年续保”,投保人同样需要履行供款责任,一旦欠交或迟交保费,随时会让保单失效。而为了方便客户,保险公司都会设有多元化的缴费方式。
缴费形式大致有两类,分别是趸缴和分期。趸缴就是一次付清的付款方式,分期则分为年缴、月缴、季缴等。一般而言, 趸缴比分期便宜,年缴又会比月缴便宜。这是因为保险公司会将保费拿去投资以赚取回报,而一次过收取越大金额的费用,就越方便投资,因此保险公司也会给予投保人额外折扣。
付款方法方面,不少客户都会因为回赠而选择信用卡,加上可以设定自动缴费,确保能在保费到期前准时转账,划算又方便。
为了缔造更灵活的保险体验,Bowtie特意采取月缴的收费模式,减低捆绑成分。即使客户决定中止保单,也无须额外缴付一分一毫的手续费,随时退保也不会造成金钱损失,让保险能真正建基于客户的需要和利益。
收到续保通知书?如何为保单续保?
保险公司一般会在保单到期前一个月左右,以书面或电邮形式发出续保通知书。通知书内会列出续保保费及续保日,若然保单的条款及保障有所变动,当中也会清楚写明,供保单持有人参阅。
同样地,虽然“保证续保”的保单不会考虑受保人健康状况的变化,但假如受保人的职业或居住地有变,也有责任主动通知保险公司,而保险公司有权因此而要求投保人重新核保。值得一提的是,受保人必须遵守计划的条款及细则,并接受保险公司在续保时对保单作出的更改。否则,保险公司仍然有权拒绝为客户续保。
如果保单持有人同意续保,便应在届满日前支付保费。如果持有人无意续保,则建议正式通知保险公司有关决定,以免造成误会。
根据医务卫生局的规定,市面上所有自愿医保产品都必须“保证续保”至100岁。所以Bowtie的自愿医保“标准计划”,也承诺续保至100岁,不会因受保人的身体状况或索赔历史而影响决定。而Bowtie的自愿医保“灵活计划”保证续保至受保人身故为止,且不设终身赔偿限额,每年重新计算,让受保人能得到长达一生的周全保障。