【保险索赔】医疗保险索赔技巧、程序、文件全指南
相信今天很多人都明白医疗保险的重要性，更可能拥有不只一份医疗保险。不过未必每个人都清楚了解计划的细节。
如果要索赔保险时应该怎样做，有什么地方要注意？ 索赔保险需要什么文件？希望以下内容有助大家多了解这方面的事情。
医疗保险索赔程序
医疗保险(包括住院医保、意外医保、癌症医保、公司医保等提供实报实销赔偿的医疗保险)的索赔程序一般不太复杂。
以Bowtie自愿医保为例，其索赔程序十分简单，所有索赔申请只需要经网上递交，同时会有索赔专员为客户跟进个案，协助进行赔偿估算，并提供索赔进度查询。
接受治疗或检查前，取得赔偿预算，让你能为治疗或检查的医疗费用有更好预算。
- 下载医疗费用预算表，交由医生填好；
- 登录Bowtie账户上传预算表；
- Bowtie索赔团队会为你跟进，通常4-6个工作日内有结果。
预算金额取决于医生提供的资料，预算结果只是初步评估，并不代表最终赔偿金额。
完成治疗后，记得麻烦医护人员填写及集齐下列所需文件正本。
- 由医生填妥的索赔申请表格
- 医疗收据
- 检查报告(如有)，如手术报告、化验报告、电脑扫描、影像报告
- 其他补充文件，如主诊医生转介信、其他保险公司的赔偿预算/赔偿明细表(如你有向其他保险公司申请赔偿)
你可以随时随地网上申请索赔。
- 登录Bowtie账户申请索赔
- 回答几条有关是次伤病的问题
- 提交银行资料
每个个案所需时间，都会因应个案复杂程度而有所不同，但我们会尽快跟进及处理。
截至2024年3月，Bowtie整体索赔个案平均审批时间为4.4工作天。(审批时间或会受实际个案的复杂程度、等候医疗报告或其他补充文件的时间等因素影响)
Bowtie会通过电邮通知你批核结果。你也可随时登录Bowtie账户，以了解索赔进度。
成功批核后，赔偿金额将于3个工作日内转账到你指定的银行账户。
“出院免找数”索赔程序
不少保险公司会为客户提供“出院免找数”服务，让受保人无需先垫付大额的医疗账单。Bowtie 当然也不例外，Bowtie 保单的受保人在全港所有私立医院接受治疗也可以使用这项服务，有关申请及使用步骤如下：
- 填妥预先批核表格，于入院/接受医疗程序前最少5个工作天上传至Bowtie网上平台/或交由医院助你递交；
- 批核后，Bowtie会以电邮及手机短信通知你有关结果(成功与否及赔偿金额)，并向医院发出“付款保证书”；
- 登记时，你只须通知医院Bowtie已为病人发出“付款保证书”，并提供(1)身份证明文件及(2)入院/治疗日期；
- 完成治疗后，医院会直接向Bowtie递交医疗单据，而Bowtie会替你直接缴付已获批核的医疗开支；
- 如有关医疗开支高于合资格的赔偿额，你就要在出院时于医院缴交。请保留收据，你可于Bowtie网上平台申请差额索赔。
索赔保险所需文件
适用于曾住院治疗或接受日间手术的受保人，此类表格一般可以从保险公司网站下载，表格需由主诊医生填写及签署。
如果是入住私家医院，院方一般也备有不同保险公司的住院赔偿申请表，只要清楚让主诊医生知道自己买了什么医疗保险，他们都有经验填写。建议准备好自己医疗保险的保障一览表让医生参考。
由医院/ 诊所/ 医疗机构发出之收据正本，收据上须列明诊症及治疗日期、病人姓名、症状、诊断结果、分项收费等资料，并由注册医生、注册物理治疗师等注册医护人员签署。
包括血液及其他化验报告、X光片、CT及MRI等订明诊断成像检测片/ 报告、医护人员发出的转介信、其他保险公司的赔偿预算/ 赔偿明细表(如你有向其他保险公司申请赔偿)等
索赔保险技巧
- 确保索赔申请符合保单的保障范围及相关条款
- 确保索赔申请并非涉及不保事项(如投保前已有疾病、非医疗需要的治疗或服务等)
- 确保索赔申请于保险公司规定的指定时间内提交
- 确保递交的文件及单据齐全
- 有需要时主动与保险公司沟通及跟进
- 如遇到索赔申请受阻/失败，应要求保险公司重新审核申请
- 如遇到不合理的情况，可以寻求保险业监管局/保险投诉局的协助
常见问题
🤔我要做一个小手术，医生建议在门诊做，但我只有住院保险，非住院手术是否不可以索赔保险呢？
😎自愿医保计划的”外科医生费”会赔偿受保人住院期间或者在日间手术中心做手术的费用。
只要情况符合保单条款，即使手术是在门诊或日间手术中心进行，也会受保。
🤔我因急病入院，知道无事才通知保险公司，也没有进行赔偿估算，医疗费用是否不能理赔？
😎其实入院之前未必一定要向保险公司备案，不过最好在入院前先了解索赔需要递交的文件。
如此一来，当你出院时，就可以第一时间检查医生/ 医院发出的文件是否已经足够去理赔。
如果有遗漏，就可以即时问医生/ 医院取回。
🤔我没有请医生填写索赔表格，会不会无法索赔保险？
😎保险公司赔偿部会根据医生填写的索赔申请表，以及医院发出的文件去审批索赔。
如果递交的资料不足够，客户有可能要递交补充文件，或者由保险公司向医生/医院索取文件，以获得足够资料去审批个案。
🤔我出院之后因为要休养和复诊，所以迟迟都未向保险公司申请索赔，医疗费用会否未能索赔？
😎每家保险公司都有不同的索赔申请期限，一般由30日至90日不等。保险公司会因应客户不同情况，去处理在申请期限后递交的索赔申请。
如果有合理解释，很多保险公司都会酌情处理。
🤔我去外地旅行时，因为有急病要在当地入院治疗。我没买旅游保险，只有自愿医保，究竟能不能理赔得到呢？
😎自愿医保凡保障属于全球性#，
就算受保人在外地住院，都会受保。不过，申请索赔时要留意，在外地出院的时候，记得要向医生/医院要求取回有关医疗文件，(例如：医生填写的索赔申请表、医院发出的收据正本、检验报告等)。
如果医疗文件不齐备，很可能要回到香港之后才再向当地的医院申请，或者需要更长的时间才可以集齐文件再提交索赔申请。
#精神科住院治疗仅限在本港医院进行
🤔医生建议我每年都做例行的体检，我又买了自愿医保，检查费可以索赔吗？
😎一般例行的体检是自愿医保保单的不保事项，检查费用需要自费。
