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自愿医保是否保障“精神科治疗”？
市面上许多保险产品都将精神病列为不保项目，即使是针对精神健康保障的产品，受保年龄也会有额外限制，一般只提供保障到中年。市面上有其他保险可以保障严重精神病的治疗费用吗？让 Bowtie 保险信息团队为您详细分析。
审核 John Sze
更新 2024-08-27
自愿医保赔偿受保人在专科医生建议下，于香港境内住院接受精神科治疗的合资格费用。
按照医务卫生局的要求，“精神科治疗”保障每年至少有$3 万。此项保障没有年龄限制，意味着患者即使进入老年，也可以获得相关保障。
对精神科住院治疗的保障
根据医务卫生局的要求，所有自愿医保都会提供至少每年 $3 万的“精神科治疗”保障，而事实上，保险公司也可自由制定保障额，为受保人提供超过 $3 万的保障。
以 Bowtie 为例，不同自愿医保计划的保障额如下：
| “精神科治疗”每年保障额1, 2 （只适用于在香港接受的住院治疗） | |
| Bowtie 自愿医保 – 标准计划 | $30,000 |
| Bowtie 自愿医保 – 灵活计划（基本） | |
| Bowtie 自愿医保 – 灵活计划（升级） | $37,500 |
| Bowtie Pink 自愿医保（普通房／半私家／私家房） | 全数赔偿3 |
- 1本公司有权要求相关书面建议的证明，例如转诊信或由主诊医生或注册医生在索赔申请表内提供的陈述。
- 2本保障将赔偿受保人在专科医生建议下，在香港境内住院接受精神科治疗所收取的合格费用。
- 3 全数赔偿是指不设分项赔偿限额，并只适用于指定保障项目。应付赔偿受自付费余额（如适用）、年度保障限额、终身保障限额及其他包括合理和惯常收费、投保前已有疾病、中国内地指定医院名单及有关在美国就医等所规限，有关产品详细条款及细则、产品风险及不保事项，请参阅相关产品网站及保单。
对精神科门诊治疗的保障
由于自愿医保只针对住院治疗的保障，因此门诊治疗，或日间门诊及门诊心理辅导等费用不属保障范围。
精神科治疗索赔保险要注意事项
根据自愿医保的条款及细则，如果要为精神科治疗进行索赔，需要注意以下几点：
- 受保人要在专科医生建议下，在香港境内住院接受精神科治疗，所收取的合资格费用才可获得赔偿。
- 由住院精神科治疗所衍生的所有费用^将包括于“精神科治疗”年度保障额内（视乎投保计划，年度保障额由$30,000起）。
- 如果该次住院治疗的费用同时涉及非精神科治疗，而未能明确分摊费用的话，赔偿团队将会以下列方式处理：
- 如精神科治疗为最初导致住院的原因，合资格费用会全数由“精神科治疗”保障赔偿。
- 如精神科治疗并非最初导致住院的原因，合资格费用会全数由基本保障内的保障项目^赔偿，即按照一般住院治疗处理。
- ^包括病房及膳食、杂项开支、主诊医生巡房费、专科医生费、深切治疗、外科医生费、麻醉科医生费、手术室费、订明诊断成像检测、订明非手术癌症治疗、入院前或出院后/日间手术前后的门诊护理（如适用）。
私立医院的住院精神科治疗
根据香港心理卫生会的资料，只要经私人精神科专科医生转诊，部分私立医院（包括播道、浸会、圣德肋撒医院等）都可以为精神病患者提供住院治疗。然而，暂时只有港怡医院设有名为“行为健康科”的精神科专科病房，提供心理评估、个人辅导、药物及心理行为等治疗。
以最基本每年$30,000的住院“精神科治疗”保额计算，在以下医院的半私家病房留医，足以保障受保人入院10日以上的病房费用：
| 医院 | 半私家或以上病房住院费用（每日计算） |
| 港怡医院 | $2,300 起 |
| 播道医院 | $1,680 起 |
| 浸会医院 | $2,160 起 |
| 圣德肋撒医院 | $1,600 起 |
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