医疗保险可以理赔两次吗?
什么情况下,一个人会拥有多于一份医疗保险?
在这些情况下,你可能会持有超过一份医疗保险保单:
公司医保+个人医保
若你是上班族,一般公司都会提供公司医疗保险,作为员工福利。但不少朋友还是会自行加购一份个人的医疗保险,以加强保障,这就是我们常听到加强保障的说法:
医疗保险加强保障的原因包括:
- 公司医保的医疗保障未必足够,加强保障后后赔得更足。
- 公司医保的保障范围及额度完全由公司决定,日后保障有机会被削弱;加强保障则可选择合适的保障。
- 离职或退休后将会失去公司医保保障, 加强保障可作后盾。
两份基本的个人医保
有些朋友为了加大医疗保障,也会持有两份个人医保。例如小时候家人为自己投保,或是刚参加工作时自己投保的基本医疗保险,但到后期发现保障未必足够,因此再购买另一份保障更全面、赔偿额度更高的医保。
不过,保险界一般并不建议这样的配搭,因为两份基本医保的保障很可能重叠,保费的效率较低,因为同一笔保费支出,以其他配搭其实可以换取更大的保障,例如第二份保单选择购买设有自付费(垫底费)及设全数赔偿的个人高端医保。
一份基本的个人医保+有自付费的个人高端医保
与持有两份个人基本医保的原因类似。有些朋友可能因第一份医保的保额较小,会加购一份设有自付费但保额较大,甚至设有全数赔偿的个人高端医保。这样的组合既能加强保障,又能节省整体保费开支,性价比相对较高。
如果有两份医疗保险,需要索赔时如何安排?
公司医保+个人医保或基本个人医保+设自付费的个人高端医保
这个情况下,你应先向公司医保/基本个人医保(简称第一份单)的承保保险公司索赔,再将该保险公司退回的医疗收据正本(或核实副本)、医生填写的医疗报告及该保险公司发出的赔偿表,一并交予个人医保的承保保险公司/ 个人高端医保个人医保(简称第二份单)的承保公司。
如果你的第二份保单是由Bowtie承保的,则只需直接将上述上传到Bowtie网上平台,Bowtie便会为你办理相关索赔手续。当然,如果你的公司医保也是由Bowtie提供,只需要申请一次即可。
拥有两份个人医疗保险
这个情况下,由于两份医疗保险提供的保障大多相近,你可以自由决定先向哪家保险公司申请索赔。除了基本文件外,你只需额外递交由第一家保险公司发出的赔偿表及医疗收据正本(或核实副本)到第二家保险公司作审批便可。
如果你有多份Bowtie承保的医疗保单,索赔时只需集齐多份医疗保单的索赔所需文件,再作一次网上索赔申请,Bowtie索赔团队就会为你就不同保单的保障处理有关赔偿。
最佳加强保障医疗保险的选择
如果你已拥有公司医保或基本个人医保等一份基本保障,又希望提升现有保障的话,设有自付费(垫底费)的高端医疗保险就是高性价比的加强保障选择。因为这类保险的保障范围一般较大,例如包括其他国家/地区的治疗,而且能全数赔偿合资格的医疗开支,不设分项赔偿限额,赔偿限额只会受到每年保障额及终身保障额的限制。
以Bowtie Pink自愿医保为例,不幸需要索赔时可先利用公司医保或基本个人医保(第一份单)的赔偿来抵销Bowtie Pink(第二份单)的自付费,而余下超出第一份单保障上限的医疗费用则可向第二份单申请索赔。
须留意,Bowtie Pink自愿医保不仅是高端医保,更是一种“自愿医保”支付的保费更可用作扣税。
如何选择自付费(垫底费)?
以公司医保或个人医保的每次手术的“病房及膳食”保障额决定。
Bowtie Pink自愿医保(普通房/ 半私家房/ 私家房)设有$0、$2万、$5万、$8万4个自付费选择,如果你已有第一份单,则无须理会$0自付费的选项。由于加强保障是投保多份医保的目的,因此你应按照第一份单的住院保障来选择自付费,我们建议可按第一份单计划内的“病房及膳食”保障额来考虑。
每次手术的“病房及膳食”保障额 | 该选择 |
>$800 | Bowtie Pink 自愿医保(普通房) $8 万自付费 |
$600 – $800 | Bowtie Pink自愿医保(普通房) $5万自付费 |
< $600 | Bowtie Pink 自愿医保(普通房) $2万自付费 |
每次手术的“病房及膳食”保障额 | 该选择 |
>$1,800 | Bowtie Pink自愿医保(半私家房) $8万自付费 |
$1,500 – 1,800 | Bowtie Pink自愿医保(半私家房) $5万自付费 |
< $1,500 | Bowtie Pink自愿医保(半私家房) $2万自付费 |
每次手术的“病房及膳食”保障额 | 该选择 |
> $5,300 | Bowtie Pink 自愿医保(私家房) $8万自付费 |
$4,300 – 5,300 | Bowtie Pink 自愿医保(私家房) $5万自付费 |
< $4,300 | Bowtie Pink 自愿医保(私家房) $2万自付费 |