转自愿医保的注意事项

市面上的医疗保险大多数不保精神病。而自愿医保计划认可产品保单范本就规定，产品会保障“住院接受精神科治疗所收取的合资格费用”。

另外，自愿医保也会保障“订明诊断成像检测”如磁共振（MRI）等费用（投保人须付30%费用），无论在门诊或医院检查都可以理赔！

如果你需要以上这些特别保障，就应该考虑是否需要转一份保单到自愿医保。

一般保险产品不受医务卫生局监管，收紧保单条款的自由度较大。

举个例子，大多数医疗保险都有赔偿限额，一辈子最多赔几百万元，有些产品则标榜赔到过千万，但其实保险公司在每一个新保单年度都有权更改保单条款，例如根据你的索赔情况增加保费。

相反，自愿医保计划不设终身保障限额，只设每年$42万上限，即使受保人每年理赔足$42万，保险公司都要继续赔到100岁，无权收紧此限额，只可以将条款改得越来越好。

根据医务卫生局网站，自愿医保计划推出后，市场上会出现3种情况:

• 情形一：在下一次保单续保时，保险公司直接将你的现有保单续保至认可产品，即是于同一产品加入自愿医保计划的保障特点。
• 情形二：保单持有人有权于“转移期”内，选择将现有保单转为同一间公司推出的自愿医保，并获得自愿医保的保障，但公司有权重新核保。
• 情形三：保单持有人有权于“转移期”内，将A公司的“非自愿医保”转移至B公司的“自愿医保”，B公司有权重新核保。

有些保险公司为了抢占市场，未必要求所有转移个案都需要重新核保。所以，你要了解清楚保险公司的“重新核保”条款。

所谓“有事赔给你，无事奖励你”。例如，某些保险公司有提供无索赔奖励/折扣（即No Claim Bonus/Discount），如果你没有索赔，下一年度的保费就有折扣，以鼓励投保人维持健康生活。

当你想将保单转移至自愿医保计划，甚至转去其他公司的自愿医保，一定要问清楚可否保留“折扣优惠”。

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一般来说，如果你是新客户，完成投保手续后30日内不可申请任何索赔，这段时间叫“等候期”。不过，自愿医保计划会豁免“等候期”（投保前未知的已有病症除外），让保单不间断地生效。