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购买医疗保险赠送体检是陷阱吗？购买这份自愿医保可获得免费体检！

身体检查的范围很广泛，从验血到照 CT 都可以归类为体检项目。不过，如果从理赔保险的角度来看，保险公司通常会以“目的”来区分，究竟该项目属于“预防性”还是“诊断性”？这个检查的“目的”往往会影响到理赔结果。

审核 John Sze

更新 2024-08-27

自愿医保可为“诊断性”检查项目提供保障

当你感到身体不适，前往诊所或医院就医后，医生可能会根据你的症状，建议你进行一些检查程序。假设你长期胃痛，医生可能会建议你接受胃镜检查、CT或MRI扫描，进一步找出胃部问题，而这些项目属于“诊断性检查”。

根据医务卫生局对自愿医保计划的规定，所有认可计划都必须为受保人士提供以下的保障：

“按医疗需要进行的内窥镜检查”
“订明诊断成像检测”（CT、MRI、PET扫描）^*

当然，前提是这些检查或检测必须在主诊注册医生的书面建议下进行。换句话说，自愿医保计划的保障范围包括“诊断性检查”。

*检测包括电脑断层扫描（“CT”扫描）、磁共振成像（“MRI”扫描）、正电子发射断层扫描（“PET”扫描）、PET-CT组合和PET-MRI组合。

自愿医保的保障额 - “诊断性”检查

以Bowtie自愿医保“灵活计划”（基本）和Bowtie Pink自愿医保为例，列出部分检查项目的保障额作为参考：

检查项目	保障额
检查项目	灵活计划（基本）	Bowtie Pink 自愿医保
杂项开支（保障包括如超声波及X光以及其分析^{^}）	每保单年度︰ $18,000	全数赔偿^#
订明诊断成像检测，包括：电脑断层扫描／CT 磁共振扫描／MRI 正电子放射断层扫描／PET PET–CT 组合 PET–MRI 组合	每保单年度︰$26,000 （设 30% 共同保险）	全数赔偿^#
常见检查，包括但不限于：胃镜（即食道胃十二指肠内窥镜检查）肠镜（结肠镜检查）鼻咽镜检查支气管镜检查喉镜宫腔镜检查阴道镜检查前列腺／睾丸活体组织检查腹腔镜检查	每项手术的外科医生费︰ $6,000 – $60,000^*	全数赔偿^#

以较常见的肠胃镜检查为例，参考中大医院和港怡医院的套餐收费（日间手术），价格在$17,700至32,600^*之间，投保自愿医保以应对医疗开支十分重要！

^保障只包括住院和日间手术期间进行的相关检查。
*此列明的保障额只包括外科医生费，自愿医保也会为其他程序提供保障，如专科医生费、病房租金、麻醉医生费、手术室费、杂费等，项目保障额可参考自愿医保产品专页。每项保障额都会根据检查的复杂程度决定，而自愿医保手术表已按大部分检查的复杂程度分类（从小型到复杂）。
#全数赔偿是指不设分项赔偿限额，并只适用于指定保障项目。应付赔偿受自付费余额（如适用）、年度保障限额、终身保障限额及其他包括合理和惯常收费、投保前已有疾病、中国内地指定医院名单及有关在美国就医等所规限，有关产品详细条款及细则、产品风险及不保事项，请参阅相关产品网站及保单。
*资料来自中大医院及港怡医院网站，Bowtie信息团队于2024年1月19日收集。

电脑断层扫描（CT）、磁共振成像（MRI）是常见的订明诊断成像检测。简单情况下并不需要住院，在诊所就可以完成。举个例子，如果医生要检查病人手指肿痛是否因为软组织问题，在诊所进行磁共振成像（MRI）就足以进行诊断。

但传统医疗保险多数只会为受保人于入院时进行的订明诊断成像检测（如MRI）提供保障，所以不少受保人都会刻意安排入院检查，浪费时间之余，也有可能因不符合医疗所需而影响理赔。

自愿医保就没有此限制！受保人即使在医疗中心/门诊进行订明诊断成像检测（CT、MRI、PET扫描），同样可以受保！

有没有自愿医保可以提供预防性体检？

如同上文所述，自愿医保并不会保障预防性体检的费用。然而Bowtie认为预防胜于治疗，为了尽早保障客户健康，在自愿医保以外为大家提供额外的检查项目，立即了解买医保如何可以获得免费体检👇🏽

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检查项目包括：