2024自愿医保扣税攻略:同时教你怎么省更多保费!

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2024自愿医保扣税攻略:同时教你怎么省更多保费!

自愿医保扣税额上限是$8,000,虽然可以多扣些税,但不少人都会同时白白多付了保费,导致最终节省的钱更少。Bowtie为你综合自愿医保扣税的5大重点,再教你最省钱的方法!

根据医卫局自愿医保计划的保费支出可作“薪俸税扣除额’,以降低你的应征税收入,变相达到”扣税”效果。想知道自愿医保如何扣税及最省钱的方法?报税前来看以下重点!

重点一:自愿医保扣税上限

每个征税年度,每名为自己买保单的人士(保单受保人)可以申请扣税的自愿医保保费上限为$8,000

意思是,每一名受保人可以在报税表上填写最多$8,000的保费以申请扣税,即使全年保费超出此数目,也只可为$8,000作申请。

重点二:计算自愿医保扣税额

自愿医保保费 X 税率 = 扣税金额
自愿医保扣税计算方法/公式

重点三:买贵计划扣更多税最省钱?不一定!

按照上述计算方法,买一份较贵的自愿医保,岂不是可以扣更多税、省更多钱?的确越贵的自愿医保,可以扣越多税,但其实最省钱的方法是:买一份便宜,但保障同样足够的自愿医保

让我们用以下2个假设案例让你了解更多:

  1. 陈先生🧔🏽:买份贵的自愿医保,扣更多税!
  2. 黄先生👨🏼‍🦲:买份便宜,但仍然提供全数赔偿*的自愿医保,然后申请扣税!
陈先生🧔🏽黄先生👨🏼‍🦲
全年实际支付保费$8,000$3,000^
合资格作税务扣除的保费$8,000$3,000^
扣税金额

(假设税率是17%*

$8,000 x 17%*

= $1,360

$3,000 x 17%*

= $510

全年最终支出

(实际支付保费 – 扣税额)

$8,000 – $1,360

=$6,640

$3,000 – $510

=$2,483

从“全年最终支出”可见,黄先生👨🏼‍🦲买份便宜,但保障足够的自愿医保,再申请扣税才是“最省钱的方案”,比陈先生🧔🏽节省超过3.5倍!

  • *税率因个人收入而有所不同。
  • :以上陈先生例子中提及的"全年实际支付保费"为假设数字,并非实际计划的保费
  • *全数赔偿是指不设分项赔偿限额,并只适用于指定保障项目。应付赔偿受自付费余额(如适用)、年度保障限额、终身保障限额及其他包括合理和惯常收费、投保前已有疾病、中国内地指定医院名单及有关在美国就医等所规限,有关产品详细条款及细则、产品风险及不保事项,请参阅相关产品网站及保单。
  • ^以40岁男士投保Bowtie Pink(普通房)$8万自付费的标准保费计算。

重点四:全家最高收入者帮家人申请自愿医保扣税省更多!

想像黄先生👨🏼‍🦲那样节省更多?

其实一名保单持有人/又称投保人可为其他合资格受养人购买自愿医保,只要将所有保单合并在全家最高收入者的报税表下,再为他们的自愿医保申请扣税,这样可以扣得更多税!原因是:最高收入者的税率最高,在自愿医保扣税计算公式下,扣税金额自然最高。

合资格受养人包括:

  • 配偶1
  • 子女2
    • 未满18岁
    • 18 – 25岁并接受全日制教育
    • 18岁或以上,但因身体上或精神问题而未能工作
  • 兄弟姐妹2
    • 未满18岁
    • 18 – 25岁并接受全日制教育
    • 18岁或以上,但因身体上或精神问题而未能工作
  • 父母/祖父母/外祖父母2
    • 未满55岁,但持有政府残疾津贴资格
    • 年满55岁
  • 1只限个人所得税的纳税人。
  • 2继养及领养关系适用。详情请参阅《税务条例》(第112章)。
  • :若要申请扣税,保单的受保人必须为香港居民,包括香港身份证持有人、未持有香港身份证、在出生或被领养时其父母为香港身份证持有人的11岁以下人士。详情请参阅《税务条例》(第112章)。

不过,请谨记只有保单持有人(即投保人)才有资格为自愿医保保费申请扣税,这名人士在报税表内申请扣税的保单数目不设上限

不过,正如上文曾提及“买一份便宜,但保障同样足够的自愿医保才是最省钱”的方法。假设黄先生👨🏼‍🦲利用“最省钱”的方法,为同样40岁的太太👩🏽及2名20岁的子女投保:

“最省钱”的方法黄先生👨🏼‍🦲黄太太👩🏽儿子👦🏽女儿👧🏽
全年实际支付保费$3,000^$3,000^$1,824#$1,824#
合资格作税务扣除的保费$3,000^$3,000^$1,824#$1,824#
扣税额

(假设税率是17%*)

$3,000 x 17%

= $510

$3,000 x 17%

= $510

$1,824 x 17%

= $310

$1,824 x 17%

= $310

全年最终支出

(实际支付保费 – 扣税额)

$3,000 – $510

= $2,490

$3,000 – $510

= $2,490

$1,824 – $310

= $1,514

$1,824 – $310

= $1,514

黄先生👨🏼‍🦲为一家四口投保,每年可以多扣$1,640税,虽然全年最终支出较之前多,但也抵消了未来可能出现的医疗支出。

  • ^以40岁人士投保Bowtie Pink(普通房)HK$8万自付费的标准保费计算。
  • #以20岁人士投保Bowtie Pink(普通房)HK$8万自付费的标准保费计算。

❓想知道帮父母/其他家人投保可以扣多少税?Bowtie已经完成详细计算,即看此文章了解更多。

重点五:众多医保中,只有自愿医保可扣税

香港保险市场上有众多医保产品,所以大家在投保前也要注意:

  1. 只有“自愿医保”才可扣税

在各种医疗保险之中,暂时只有“自愿医保计划”可享扣税优惠。在医务卫生局的监管下,保险公司有责任列明哪些产品是自愿医保计划下的认可产品。

  1. “灵活计划”的附加保障并不可扣税

自愿医保认可产品可分为:

  • 基本的“标准计划”
  • 保险公司自行设计的“灵活计划”“灵活计划”中不乏高端医保,提供更全面、更大额的保障。有些保险公司更可能会将“灵活计划”连同其他保险产品组成一个“套餐”作销售,但请记住,你只可以就“自愿医保灵活计划”的保费申请扣税。

例子:

保险产品全年保费保费可以“扣除”吗?
1. “标准计划”$3,000✔️
2. “灵活计划”$8,000✔️
3. “灵活计划”+ 家居保险灵活计划:

$7,000家居保险:

$1,000

✔️ 灵活计划保费

❌ 家居保险保费

计划3包括自愿医保及家居保险。不过,由于家居保险并非医务卫生局认可产品,所以相关保费支出不可以当作合资格税务“扣除”项目!

想为自愿医保扣税,但不知税单怎么填写?立即阅读Bowtie为你准备的指南

  • :以上内容只供参考,如需要任何税务建议,请咨询你的税务顾问。你也可以浏览医务卫生局网页了解扣税详情。受有关条件约束。

其他自愿医保扣税问题

1. 为一位家人买多于一份保单,再为所有保单申请扣税,可以吗?

假设,陈先生为母亲购买了3份自愿医保计划,他可以为所有合资格保费申请税务扣除,但保费上限为$8,000。意思是:如果3份保单全年保费合共$12,000,陈先生也只可为当中的$8,000申请扣税。

2. 兄弟二人为同一位家人分别投保两份保单,可以为受保人同时申请扣税吗?

可以,二人可同享扣税优惠。

假设陈先生及弟弟分别为母亲购买了一份全年保费为$10,000及$2,000的自愿医保计划保单。陈先生可为母亲全年$8,000申请扣税,而他的弟弟则可为$2,000申请扣税。

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