自愿医保哪家好2024:提供全数赔偿的高端医疗保险计划比较(附每月保费参考)

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自愿医保哪家好2024:提供全数赔偿的高端医疗保险计划比较(附每月保费参考)

自愿医保哪家好?市场上的自愿医保产品繁多,其中提供“全数赔偿”的高端自愿医保计划深受市场欢迎,因为它们设有自付费(垫底费)选项,可以充分利用受保人的公司医保福利。不过,高端自愿医保的产品结构相对复杂,市场上不同计划的保障项目和保费差异很大。Bowtie将为大家比较3个不同计划,让有兴趣投保的你了解更多!

自愿医保哪家好?Bowtie为你比较3个高端医保计划

Bowtie保险信息团队选择了另外2家,同样提供网上投保选项的高端自愿医保作比较。

3家公司均提供了不同等级的计划,分别为标准病房、私家病房及半私家病房、不同地区提供保障,且设不同的终身/年度保障额。

受保人实际获得什么保障,就要视乎投保计划的级别。

市场上有多少高端自愿医保?

自愿医保推出市面后,一直深受消费者欢迎。为了进一步弥补保障缺口,许多保险公司都在产品设计方面推陈出新,先后推出保障更全面的高端自愿医保。

截至2023年2月,全港共有16家保险公司推出超过35个高端自愿医保计划,而每一个计划通常都设至少4个自付费(又称垫底费)选项,其中包括Bowtie Pink自愿医保

1. 比较保障住房级别及地区

BowtieB 公司C 公司
合资格病房级别普通病房/半私家房/标准私家房👍🏽半私家房/标准私家房普通病房/半私家房
保障地区*全球1👍🏽亚洲,澳洲及新西兰/全球2亚洲3/全球
  • *精神科治疗保障只限于香港
  • 1除美国及部分中国医院
  • 2除美国
  • 3阿富汗、澳大利亚、孟加拉、不丹、文莱、柬埔寨、中国、香港、印度、印尼、日本、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、老挝、澳门、马来西亚、马尔代夫、蒙古、缅甸、尼泊尔、新西兰、朝鲜、巴基斯坦、菲律宾、新加坡、韩国、斯里兰卡、台湾、塔吉克斯坦、泰国、东帝汶、土库曼斯坦、乌兹别克斯坦和越南
查看分析详细
  • Bowtie 提供针对全球(除美国及中国部分医院)的普通病房、半私家房及私家房计划提供对应的病房保障
  • B公司提供4个级别的计划
    • 级别1:保障香港、澳门、台湾及中国大陆的半私家房及其他亚洲、澳大利亚及新西兰地区标准私家房
    • 级别2:保障香港、澳门、台湾及中国大陆的半私家房及全球(除美国)标准私家房
    • 级别3:保障亚洲、澳大利亚及新西兰的私家房
    • 级别4:全球(除美国)私家房
  • C公司提供亚洲的普通病房/半私家房计划

所谓“高端自愿医保”,保障范围大多都可覆盖半私家房或以上的房型。

因此,在选择计划时,你可以在投保前审视自己的需要:

  1. 若你不幸患病,会希望独处于一个病房好好休养吗?
  2. 病房又有没有指定的要求(希望有独立厕所?电视?WIFI?甚至小客厅)?

如果你心中已有一大堆病房条件,或许“私家病房计划”更适合你!

不过“私家病房计划”一般都会较昂贵,在投保前,建议好好作预算。以Bowtie Pink自愿医保为例,一名30岁的人士(不论男女/吸烟与否)若投保$5万自付费的计划:

普通房计划半私家房计划私家房计划
保费$208$317(贵 52.4%)$580(贵 178.8%)

 

2. 比较主要保障项目

A. 诊断类
BowtieB 公司C 公司
专科医生费1全数赔偿3
订明诊断成像检测2

 

B. 住院类
BowtieB 公司C 公司
病房及膳食全数赔偿3全数赔偿3

(每年最多 180 日)

主诊医生巡房费
深切治疗全数赔偿3

(每年最多 25 日)

C. 手术类
BowtieB 公司C 公司
外科医生费全数赔偿3
麻醉科医生费
手术室费
日间手术现金保障$800/手术xx
D. 非手术治疗类
BowtieB公司C公司
订明非手术癌症治疗4全数赔偿3
精神科治疗(只限住院治疗)1
门诊肾脏透析#1

 

  • 1本公司有权要求相关书面建议的证明,例如转诊信或由主治医生或注册医生在索赔申请表内提供的陈述。
  • 2包括:放射性治疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗;以及荷尔蒙治疗。
  • 3全数赔偿指不设分项赔偿限额,而保险公司会按“年度/终身保障限额”及“必需且合理收费”的治疗/住院费用提供全数赔偿。
  • 4放射性治疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗及荷尔蒙治疗。
  • #仅限日间诊疗。

三家保险公司的高端医疗保险产品有何不同?

  • 相同之处:三个计划(绝大部分级别)均可针对主要的保障提供全数赔偿3,不设细项赔偿限额,只会受(1)年度保额、(2)终身保额及(3)医疗费用是否必要/合理影响。
  • 不同之处:部分计划设有指定赔偿日数,以C公司为例,住院日数有限制。此外,它们各自也提供不同的额外、特别保障,如日间手术现金保障,只有Bowtie 设有此类保障。

因为高端医疗保险产品的结构相对复杂,所以上文只为大家列举了一些主要的保障项目。如果你对某个计划特别感兴趣,最好在决定投保前,先下载有关的保障表,并仔细阅读计划涵盖的项目是否符合你的需要,以免出现保障过多或过少的情况。

大家可以在医务卫生局自愿医保官网,查看所有详情。

3. 比较年度及终身保额

BowtieB 公司C 公司
普通病房计划年度保额$800万不设此等级计划$500万
终身保额$4,000万不设
半私家房计划年度保额$1,000万$2,500万– 3,500万$3,000万
终身保额$5,000万不设不设
私家房计划年度保额$2,000万$3,000万 – 4,000 万不设此等级计划
终身保额$8,000万不设

从上述表格可以看出,B公司C公司的计划也不设“终身保额”,而且提供更高的“年度保额”,受保人自然无需担心保额不足。不过,也要考虑是否需要如此庞大的保额,因为保额越大,保费自然也会越贵。

下文我们将为大家展示三个计划的保费,让大家可以全面比较。

4. 比较自付费

BowtieB 公司C 公司
自付费/垫底费
(自行选择)
$0 至 $8 万不等
$0 至 $8 万不等
$0 至 7.5万不等

为了让预算较低的人士也能投保高端医疗保险,保险公司通常都会设有多个自付费选项,帮助投保人根据个人的财政状况及已有医疗保障,灵活搭配最合适的医疗保障。由于每个人的医疗需求、经济状况及已有的保障额都不同,所以关于自付费的理想金额,其实并不存在一个客观的标准。

如果你同时受保于其他个人医疗保险公司团体医保,可以根据自己的已有保额,来决定自付费的多少。举例来说,假如你的现有保障足以赔偿$8万的医疗开支,那你就可以选择设有$8万自付费的高端自愿医保,尽可能确保所有医疗开支都能获得全数赔偿。

如果你希望获取更详细的自付费教学,可以点击此处阅读更多

每月保费比较

为了让大家可以好好作比较,我们选择了三家公司中最相似的计划作保费比较:

  • 自付费从$4万至$5万不等
  • 保障房型均为半私家房
BowtieB 公司^C 公司^
自付费$5万$4万$5万
保障房型半私家房
保费
10岁$227$365$267
20岁$251$378$275
30岁$317$443$362
40岁$385$635$465
50岁$648$991$722
60岁$1019$1770$1231
70岁$1,833$3220$2053

上述保费不受性别影响。

  • *假设投保人没有吸烟习惯。
  • ^以年缴保费除以12个月计算(四舍五入)。
  • :以上保费为优惠前价格。
  • :以上标准保费于2023年12月7日取自医务卫生局,保险公司可能不定时更新收费,请以官方网站信息为准。

建议大家在投保前,好好进行预算,计算自己每月可以负担的保费金额,做一个最精明的消费者。

当然如果你在投保数年后才发现保费增幅不合理,难以负担,也可以及时转单至其他公司!

由于高端自愿医保的产品设计并没有统一标准,所以不同计划的保障范围可以有很大出入。因此除了保费高低,建议多花时间比较保障项目、自付费、其它保障等细项,从而找出最适合自己的计划。

想自己/家人在患病时都可以获得保障?投保自愿医保!

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