自愿医保的保障范围
根据医务卫生局制定的自愿医保产品规则,“标准计划”的条款和保障有统一的标准,并订有最低要求,而“灵活计划”可在“标准计划”的基本保障上,额外提供附加保障,以满足市场需求。
不同计划的保障额
根据医务卫生局要求,所有自愿医保的每保单年度保障额必须为$42万或以上。以下用Bowtie自愿医保计划作例子,列出不同计划的保障额及房间级别:
房间级别 | 保障上限 | 额外医疗保障 | |
标准计划 | 普通房 | 每年:$42 万 | 不适用 |
灵活计划(基本) | 每年:$60 万 | $12 万/年 | |
Bowtie Pink(普通房) | 每年:$800 万; 终身:$4,000 万 | 不适用;已全数赔偿 | |
灵活计划(升级) | 半私家房 | 每年:$100 万 | $22 万/年 |
Bowtie Pink(半私家房) | 每年:$1,000 万; 终身:$5,000 万 | 不适用;已全数赔偿 | |
Bowtie Pink(私家房) | 私家房 | 每年:$2,000 万; 终身:$8,000万 | 不适用;已全数赔偿 |
由此可见,标准计划符合规定的保障额,而灵活计划会提供比标准计划更高的保障额,更设有额外医疗保障(SMM)。
属于高端自愿医保的Bowtie Pink自愿医保,除了提供更高的每年基本保障上限外,更设终身保障上限$5,000万,和“全数赔偿”大部分项目,如外科医生费、深切治疗、订明诊断成像检测、订明非手术癌症治疗等,切合不同预算和需求的人士。
什么是“额外医疗保障”?
“额外医疗保障”(Supplementary Major Medical,简称SMM)是指,当医疗开支超出合资格保障项目的赔偿上限时,余下的医疗费用可在此项目中得到赔偿(俗称“兜底”)。
12项"基本保障"
无论是自愿医“标准计划”或“灵活计划”,医务卫生局都要求保险公司至少提供12项“基本保障”,个别保险公司可自由增设一些“其他保障”:
自愿医保“标准计划”保障项目 | |
基本保障 | 其他保障 |
|
|
额外保障项目
自愿医保“灵活计划”也可添加其他保障项目,甚至可以增加个别项目的保障限额、年度保障额、施加地域限制等。以Bowtie自愿医保“灵活计划”为例,除了12项基本保障,保险公司另增设11项额外保障;而Bowtie Pink高端自愿医保计划更设更高的保障额,甚至全数赔偿部分项目。
灵活计划 (基本 / 升级) | Bowtie Pink 自愿医保计划 (普通房/半私家房 / 私家房) | |
额外医疗保障(SMM) | $12 万 / $22 万(每年)* | 不适用;已全数赔偿 |
意外急症门诊治疗 | $8,000(每年) | 全数赔偿4 |
出院后每日家中看护费3 | $500 / $800(每日)^ | $1,300 / $1,600 / $2,000(每日)^ |
康复治疗3 | $750 / $1,500(每日)# | $2,200 / $2,500 / $3,000(每日)# |
门诊肾脏透析(洗肾)3 | $5万 / $10万(每年) | 全数赔偿4 |
住院陪床费 | $350 / $800(每日) | 全数赔偿4 |
善终及缓和治疗3 | $2万 / $4万(每年) | $10万 / $10万 / $12万(每年) |
日间手术现金 | $800 / $1,300 (每项手术) | $1,300(每项手术) |
特别奖励 | $400 / $600(每日)1 | $600(每日)1 |
医疗疏忽保障 | $100 万 | $100 万 |
完全及永久失去自理能力收入保障* | $500 / $800(每星期)2 | $800(每星期)2 |
- *设有20%共同保险。
- ^出院后180天。
- #每年最多$10,000/$20,000/$34,000/$40,000;仅限出院后90天内。
- 1每年最多90天。
- 2共赔偿52周。
- 3本公司有权要求相关书面建议的证明,例如转诊信或由主诊医生或注册医生在索赔申请表内提供的陈述。
- 4全额赔偿是指不设分项赔偿限额,并只适用于指定保障项目。应付赔偿受自付费余额(如适用)、年度保障限额、终身保障限额及其他包括合理和惯常收费、投保前已有疾病、中国内地指定医院名单及有关在美国就医等所规限,有关产品详细条款及细则、产品风险及不保事项,请参阅相关产品网站及保单。